Sind Einzahlungen in private Rentenversicherung bei Insolvenz der Versicherung geschützt?

Question

Sind Einzahlungen in private Rentenversicherung bei Insolvenz der Versicherung geschützt?

Antwort

Verwandte Fragen

Mit welcher statistischen Lebenserwartung kalkulieren Versicherer bei privater Rentenversicherung für Männer und Frauen?

Warum berücksichtigt der Insolvenzverwalter in Luxemburg bei einer insolventen Versicherung im Forderungsnachweis nur den Policewert für den Gläubiger?

Wie erhält man den angesparten Betrag aus einer insolventen Lebensversicherung zurück?

Warum orientiert sich die Förderung des Insolvenzverwalters bei Insolvenz einer Lebensversicherung am Rückkaufswert?

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Welche Versicherungen werden in der Lohnabrechnung am meisten vom Bruttolohn abgezogen?

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Wie schreibe ich den Namen in einer E-Mail an die Rentenversicherung korrekt?

Wie schreibt man eine E-Mail, um Akten für die Rentenversicherung zusammenzufügen?

Accepted Answer

Im Falle einer Insolvenz einer privaten Rentenversicherung in Deutschland sind die Einzahlungen der Versicherten grundsätzlich durch den gesetzlichen Sicherungsfonds „Protektor Lebensversicherungs-AG“ abgesichert. Dieser Fonds wurde eingerichtet, um die Ansprüche der Versicherungsnehmer im Insolvenzfall zu schützen. Das bedeutet: Sollte eine private Lebens- oder Rentenversicherung insolvent werden, übernimmt Protektor die Verträge und führt sie weiter. Die Leistungen (z. B. Rentenzahlungen oder Auszahlungen bei Ablauf) werden in der Regel in vollem Umfang garantiert, mindestens jedoch auf dem gesetzlich vorgeschriebenen Sicherungsniveau. Wichtig zu wissen: - Die Absicherung gilt für alle deutschen Lebens- und Rentenversicherer, die dem Sicherungsfonds angeschlossen sind (das sind fast alle). - Die Sicherung umfasst die garantierten Leistungen, nicht aber mögliche Überschussbeteiligungen. - Bei ausländischen Versicherern oder bestimmten Spezialprodukten kann die Absicherung abweichen. Weitere Informationen findest du direkt bei [Protektor](https://www.protektor-ag.de/). Zusammengefasst: Deine Einzahlungen und die garantierten Leistungen sind im Insolvenzfall in Deutschland grundsätzlich abgesichert.

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Versicherer kalkulieren bei privaten Rentenversicherungen mit sogenannten Sterbetafeln, die die durchschnittliche Lebenserwartung abbilden. In Deutschland werden dafür meist die sogenannten "... [mehr]

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Versicherer kalkulieren bei privaten Rentenversicherungen mit sogenannten Sterbetafeln, die die durchschnittliche Lebenserwartung abbilden. In Deutschland werden dafür meist die sogenannten "Heubeck-Richttafeln" oder die "DAV-Sterbetafeln" (Deutsche Aktuarvereinigung) verwendet. Für aktuelle Tarife (Stand 2024) rechnen Versicherer typischerweise mit folgenden durchschnittlichen Lebenserwartungen ab Rentenbeginn (z. B. ab 65 Jahren): - **Männer:** ca. 20 Jahre (also bis etwa 85 Jahre) - **Frauen:** ca. 24 Jahre (also bis etwa 89 Jahre) Diese Werte sind Durchschnittswerte und können je nach Versicherer, Tarifgeneration und verwendeter Sterbetafel leicht variieren. Frauen haben statistisch eine höhere Lebenserwartung als Männer, was sich in der Kalkulation widerspiegelt. Wichtig: Seit Einführung des Unisex-Tarifs (2012) dürfen Versicherer in der EU keine unterschiedlichen Tarife mehr für Männer und Frauen anbieten. Die Kalkulation basiert daher auf gemischten Sterbetafeln, aber intern werden die unterschiedlichen Lebenserwartungen weiterhin berücksichtigt. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Deutschen Aktuarvereinigung](https://aktuar.de/unsere-themen/sterbetafeln/Seiten/default.aspx).

Accepted Answer

In Luxemburg (wie auch in vielen anderen Jurisdiktionen) wird im Insolvenzfall einer Versicherungsgesellschaft grundsätzlich der sogenannte „Policewert“ (also der Rückkaufswert o... [mehr]

Accepted Answer

In Luxemburg (wie auch in vielen anderen Jurisdiktionen) wird im Insolvenzfall einer Versicherungsgesellschaft grundsätzlich der sogenannte „Policewert“ (also der Rückkaufswert oder der aktuelle Wert der Police zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung) als Forderung des Versicherungsnehmers im Insolvenzverfahren berücksichtigt. **Gründe dafür:** 1. **Tatsächlicher Vermögenswert:** Der Policewert stellt den tatsächlichen Vermögenswert dar, den der Versicherungsnehmer im Falle einer Kündigung oder im Insolvenzfall beanspruchen könnte. Es handelt sich um den Betrag, den die Versicherungsgesellschaft dem Versicherungsnehmer schuldet, nicht um die theoretisch möglichen zukünftigen Leistungen (z.B. bei Lebensversicherungen die Versicherungssumme im Todesfall). 2. **Vermeidung von Übervorteilung:** Würde man die gesamte Versicherungssumme (z.B. die Todesfallleistung) als Forderung ansetzen, würde das die anderen Gläubiger benachteiligen, da diese Leistung nur unter bestimmten Bedingungen (z.B. Tod des Versicherten) fällig wird und nicht dem aktuellen Vermögenswert entspricht. 3. **Gleichbehandlung der Gläubiger:** Im Insolvenzverfahren sollen alle Gläubiger nach dem tatsächlichen Wert ihrer Forderungen behandelt werden. Der Policewert ist der objektiv ermittelte Wert, der dem Versicherungsnehmer zusteht. 4. **Luxemburgisches Versicherungsrecht:** Das luxemburgische Versicherungsrecht sieht vor, dass im Insolvenzfall der Rückkaufswert (Policewert) als Forderung des Versicherungsnehmers gilt. Dies ist in der Praxis und Rechtsprechung anerkannt. **Fazit:** Der Insolvenzverwalter berücksichtigt im Forderungsnachweis für den Gläubiger nur den Policewert, weil dies dem tatsächlichen, sofort fälligen Anspruch des Versicherungsnehmers gegenüber der insolventen Versicherung entspricht. Zukünftige, unsichere oder an Bedingungen geknüpfte Leistungen werden nicht als Insolvenzforderung anerkannt. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Commissariat aux Assurances Luxemburg](https://www.caa.lu/) oder in den einschlägigen luxemburgischen Gesetzen zum Versicherungs- und Insolvenzrecht.

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Wenn eine Lebensversicherung insolvent wird, ist der Rückerhalt des angesparten Betrags leider nicht garantiert. In Deutschland gibt es jedoch Sicherungseinrichtungen, die im Fall einer Insolvenz... [mehr]

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Wenn eine Lebensversicherung insolvent wird, ist der Rückerhalt des angesparten Betrags leider nicht garantiert. In Deutschland gibt es jedoch Sicherungseinrichtungen, die im Fall einer Insolvenz einspringen können. Hier die wichtigsten Schritte und Informationen: 1. **Sicherungsfonds**: Die meisten deutschen Lebensversicherer sind Mitglied im Sicherungsfonds „Protektor Lebensversicherungs-AG“ ([www.protektor-ag.de](https://www.protektor-ag.de)). Im Insolvenzfall übernimmt Protektor die Verträge und führt sie weiter. Ziel ist, die Ansprüche der Versicherten zu sichern. 2. **Kontaktaufnahme**: Betroffene werden in der Regel schriftlich vom Insolvenzverwalter oder von Protektor informiert. Es ist wichtig, auf diese Schreiben zu achten und ggf. Rückfragen direkt an die genannten Stellen zu richten. 3. **Anspruch anmelden**: Im Insolvenzverfahren musst du deine Forderung (den Rückkaufswert bzw. den angesparten Betrag) beim Insolvenzverwalter anmelden. Die Fristen und das genaue Vorgehen stehen im Informationsschreiben. 4. **Auszahlung**: Wenn Protektor die Verträge übernimmt, werden diese in der Regel weitergeführt. Eine sofortige Auszahlung des angesparten Betrags ist meist nicht möglich, sondern erfolgt nach den vertraglichen Bedingungen (z.B. bei Ablauf oder Kündigung). 5. **Deckungslücke**: Sollte der Sicherungsfonds nicht alle Ansprüche abdecken können (z.B. bei extremen Fällen), kann es zu Kürzungen kommen. In der Vergangenheit wurden die Verträge aber meist vollständig übernommen. **Wichtige Hinweise:** - Prüfe, ob dein Versicherer Mitglied bei Protektor ist (Liste auf der Protektor-Website). - Bei ausländischen Versicherern gelten andere Regeln; dort gibt es oft keinen vergleichbaren Schutz. - Bei Unsicherheiten empfiehlt sich eine Beratung durch einen Fachanwalt für Versicherungsrecht oder die Verbraucherzentrale. **Fazit:** Du bekommst den angesparten Betrag in der Regel über den Sicherungsfonds zurück, entweder durch Weiterführung des Vertrags oder – je nach Vertrag – als Auszahlung. Es ist wichtig, die Informationen des Insolvenzverwalters und von Protektor genau zu beachten und ggf. rechtzeitig Ansprüche anzumelden.

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Bei einer Insolvenz einer Lebensversicherungsgesellschaft richtet sich die Förderung (bzw. das Interesse) des Insolvenzverwalters am sogenannten Rückkaufswert der Lebensversicherung, weil di... [mehr]

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Bei einer Insolvenz einer Lebensversicherungsgesellschaft richtet sich die Förderung (bzw. das Interesse) des Insolvenzverwalters am sogenannten Rückkaufswert der Lebensversicherung, weil dieser den realisierbaren Vermögenswert für die Insolvenzmasse darstellt. **Hintergrund:** Lebensversicherungen sind in der Regel langfristige Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer regelmäßig Beiträge einzahlt. Im Gegenzug erhält er am Ende der Laufzeit oder im Todesfall eine vereinbarte Leistung. Wird der Vertrag vorzeitig beendet (z.B. durch Kündigung), zahlt die Versicherung den sogenannten Rückkaufswert aus. Dieser Wert entspricht dem angesparten Kapital abzüglich bestimmter Kosten und Gebühren. **Im Insolvenzfall:** - Wird über das Vermögen des Versicherungsnehmers das Insolvenzverfahren eröffnet, fällt grundsätzlich auch die Lebensversicherung in die Insolvenzmasse. - Der Insolvenzverwalter hat die Aufgabe, die Masse zu mehren, also möglichst viel Geld für die Gläubiger zu sichern. - Da der Rückkaufswert der Betrag ist, den die Versicherung bei vorzeitiger Vertragsauflösung auszahlt, ist dies der Betrag, den der Insolvenzverwalter realisieren kann. - Die eigentliche Versicherungsleistung (z.B. Todesfallleistung oder Ablaufleistung) würde erst in der Zukunft fällig werden und ist daher für die aktuelle Masse nicht verwertbar. - Deshalb kündigt der Insolvenzverwalter in der Regel die Lebensversicherung und lässt sich den Rückkaufswert auszahlen, um diesen Betrag den Gläubigern zur Verfügung zu stellen. **Zusammengefasst:** Der Rückkaufswert ist der aktuelle, realisierbare Wert der Lebensversicherung. Nur dieser kann im Insolvenzverfahren verwertet werden, weshalb sich die Förderung des Insolvenzverwalters daran orientiert. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/lebensversicherung/insolvenz/) oder [Bundesministerium der Justiz](https://www.gesetze-im-internet.de/insg/__35.html).

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Um die Rentenversicherung deiner verstorbenen Mutter zu kündigen, solltest du folgende Schritte unternehmen: 1. **Benachrichtigung der Rentenversicherung**: Informiere die Rentenversicherung &uu... [mehr]

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Um die Rentenversicherung deiner verstorbenen Mutter zu kündigen, solltest du folgende Schritte unternehmen: 1. **Benachrichtigung der Rentenversicherung**: Informiere die Rentenversicherung über den Todesfall. Dies kann in der Regel schriftlich erfolgen. Füge eine Kopie der Sterbeurkunde bei. 2. **Unterlagen zusammenstellen**: Bereite alle notwendigen Unterlagen vor, die die Rentenversicherung benötigt. Dazu gehören in der Regel die Sterbeurkunde, der Personalausweis oder Reisepass deiner Mutter und eventuell weitere Dokumente, die die Versicherung anfordert. 3. **Kündigungsschreiben aufsetzen**: Verfasse ein Kündigungsschreiben, in dem du um die Kündigung der Rentenversicherung bittest. Gib dabei die Versicherungsnummer und die persönlichen Daten deiner Mutter an. 4. **Versand**: Sende das Kündigungsschreiben zusammen mit den erforderlichen Unterlagen an die Rentenversicherung. Achte darauf, dass du es per Einschreiben versendest, um einen Nachweis über den Versand zu haben. 5. **Bestätigung abwarten**: Warte auf die Bestätigung der Kündigung von der Rentenversicherung. Dies kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Es kann auch hilfreich sein, sich direkt bei der Rentenversicherung zu erkundigen, ob es spezielle Anforderungen oder Formulare gibt, die du beachten musst.

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In der Lohnabrechnung werden in der Regel die größten Beträge vom Bruttolohn für die Sozialversicherungen abgezogen. Dazu gehören: 1. **Krankenversicherung**: Die Beiträ... [mehr]

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In der Lohnabrechnung werden in der Regel die größten Beträge vom Bruttolohn für die Sozialversicherungen abgezogen. Dazu gehören: 1. **Krankenversicherung**: Die Beiträge zur gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung sind oft die höchsten Abzüge. 2. **Rentenversicherung**: Auch die Rentenversicherungsbeiträge sind signifikant und werden vom Bruttolohn abgezogen. 3. **Arbeitslosenversicherung**: Diese Versicherung hat ebenfalls einen nennenswerten Anteil an den Abzügen. 4. **Pflegeversicherung**: In Deutschland wird auch ein Beitrag zur Pflegeversicherung abgezogen, der je nach Bundesland unterschiedlich hoch sein kann. Die genauen Beträge können je nach Einkommen, Versicherungsart und individuellen Faktoren variieren.

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In Deutschland sind folgende Versicherungen obligatorisch: 1. **Krankenversicherung**: Jeder Bürger muss eine Krankenversicherung haben, entweder in der gesetzlichen oder in der privaten Kranken... [mehr]

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In Deutschland sind folgende Versicherungen obligatorisch: 1. **Krankenversicherung**: Jeder Bürger muss eine Krankenversicherung haben, entweder in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung. 2. **Pflegeversicherung**: Diese Versicherung ist ebenfalls verpflichtend und ergänzt die Krankenversicherung, um die Kosten für Pflegeleistungen abzudecken. 3. **Rentenversicherung**: Für Arbeitnehmer ist die Rentenversicherung Pflicht. Selbstständige können sich freiwillig versichern, müssen es aber nicht. 4. **Arbeitslosenversicherung**: Diese Versicherung ist für Arbeitnehmer verpflichtend, um im Falle von Arbeitslosigkeit abgesichert zu sein. 5. **Unfallversicherung**: Diese ist für Arbeitnehmer gesetzlich vorgeschrieben und deckt Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten ab. Zusätzlich gibt es in bestimmten Bereichen weitere Pflichtversicherungen, wie z.B. die Kfz-Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter.

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Ja, bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung können Überschüsse entstehen. Diese Überschüsse resultieren in der Regel aus der Entwicklung der zugrunde liegenden Fonds, in... [mehr]

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Ja, bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung können Überschüsse entstehen. Diese Überschüsse resultieren in der Regel aus der Entwicklung der zugrunde liegenden Fonds, in die die Beiträge investiert werden. Wenn die Fonds gut abschneiden, können die Versicherungsnehmer von höheren Rückkaufswerten oder Rentenleistungen profitieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Rendite von fondsgebundenen Rentenversicherungen von der Marktentwicklung abhängt und somit auch Schwankungen unterliegen kann.

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Um sicherzustellen, dass du den Namen korrekt in einer E-Mail an die Rentenversicherung schreibst, solltest du folgende Schritte beachten: 1. **Offizielle Dokumente prüfen**: Schau auf offiziell... [mehr]

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Um sicherzustellen, dass du den Namen korrekt in einer E-Mail an die Rentenversicherung schreibst, solltest du folgende Schritte beachten: 1. **Offizielle Dokumente prüfen**: Schau auf offiziellen Dokumenten wie Briefen oder Bescheiden der Rentenversicherung nach, wie der Name geschrieben wird. 2. **Website der Rentenversicherung**: Besuche die offizielle Website der Rentenversicherung. Dort findest du oft die korrekte Schreibweise von Namen und Ansprechpartnern. 3. **Telefonische Nachfrage**: Rufe bei der Rentenversicherung an und frage nach der korrekten Schreibweise des Namens. Hier ist der Link zur Deutschen Rentenversicherung: [Deutsche Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de) Stelle sicher, dass du den Namen genauso schreibst, wie er offiziell angegeben ist, um Missverständnisse zu vermeiden.

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Hier ist ein Beispiel, wie du eine E-Mail an die Rentenversicherung schreiben könntest, um die Zusammenführung deiner Akten zu beantragen: --- Betreff: Antrag auf Zusammenführung mein... [mehr]

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Hier ist ein Beispiel, wie du eine E-Mail an die Rentenversicherung schreiben könntest, um die Zusammenführung deiner Akten zu beantragen: --- Betreff: Antrag auf Zusammenführung meiner Rentenversicherungsakten Sehr geehrte Damen und Herren, ich bitte Sie hiermit, meine Rentenversicherungsakten zusammenzuführen. Meine persönlichen Daten sind wie folgt: Name: [Dein Name] Geburtsdatum: [Dein Geburtsdatum] Versicherungsnummer: [Deine Versicherungsnummer] Falls weitere Informationen oder Unterlagen benötigt werden, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Vielen Dank für Ihre Unterstützung. Mit freundlichen Grüßen, [Dein Name] [Deine Adresse] [Deine Telefonnummer] [Deine E-Mail-Adresse] --- Achte darauf, alle notwendigen Informationen korrekt anzugeben und gegebenenfalls erforderliche Dokumente als Anhang beizufügen.