225 Fragen zu Versicherungen

Bei einem Unglücksfall im Zusammenhang mit einem Bus (z. B. auf einer Klassenfahrt, Vereinsausflug oder im Linienverkehr) kommt es darauf an, wer für den Unfall verantwortlich ist und wie der Unfallhergang war. Grundsätzlich gibt es folgende Möglichkeiten: **1. Verschulden des Busfahrers (z. B. Fahrfehler):** In diesem Fall haftet in der Regel die Kfz-Haftpflichtversicherung des Busunternehmens. Diese Versicherung übernimmt Schäden, die durch den Busbetrieb Dritten (z. B. Fahrgästen) zugefügt werden. **2. Verschulden der Einrichtung (z. B. Schule, Verein):** Wenn die Einrichtung (z. B. durch mangelhafte Aufsicht oder Organisation) eine Mitschuld trägt, kann deren Haftpflichtversicherung (z. B. die Betriebshaftpflicht oder die kommunale Haftpflichtversicherung bei Schulen) in Anspruch genommen werden. **3. Eigenverschulden eines Fahrgasts:** Hat der Fahrgast den Unfall selbst verschuldet, haftet in der Regel keine der genannten Versicherungen. **4. Unverschuldeter Unfall (z. B. technischer Defekt, höher Gewalt):** Auch hier greift meist die Kfz-Haftpflichtversicherung des Busunternehmens für Personenschäden der Fahrgäste. Zusätzlich kann eine Insassenunfallversicherung bestehen, die unabhängig vom Verschulden zahlt. **Fazit:** In den meisten Fällen ist die Kfz-Haftpflichtversicherung des Busunternehmens der erste Ansprechpartner. Die Haftung der Einrichtung kommt nur dann in Betracht, wenn ihr ein eigenes Verschulden nachgewiesen werden kann. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/versicherungen/haftpflichtversicherung/haftpflichtversicherung-was-ist-versichert-12813) oder beim [Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft](https://www.gdv.de/de/themen/versicherungen-von-a-z/haftpflichtversicherung-15360).

Um deine ADAC-Mitgliedschaft zu kündigen, solltest du ein formloses Kündigungsschreiben verfassen. Folgende Angaben sollten enthalten sein: 1. **Dein Name und Adresse** 2. **Mitgliedsnummer (falls vorhanden)** 3. **Empfängeradresse:** ADAC e.V. Mitgliederservice 81360 München 4. **Datum** 5. **Betreff:** Kündigung meiner ADAC-Mitgliedschaft 6. **Kündigungstext:** Hiermit kündige ich meine ADAC-Mitgliedschaft fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte bestätigen Sie mir den Erhalt dieser Kündigung sowie das Beendigungsdatum schriftlich. 7. **Unterschrift (bei Brief oder Fax)** **Beispiel:** --- Max Mustermann Musterstraße 1 12345 Musterstadt Mitgliedsnummer: 12345678 ADAC e.V. Mitgliederservice 81360 München [Datum] **Kündigung meiner ADAC-Mitgliedschaft** Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich meine ADAC-Mitgliedschaft fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte bestätigen Sie mir den Erhalt dieser Kündigung sowie das Beendigungsdatum schriftlich. Mit freundlichen Grüßen [Unterschrift] --- Du kannst die Kündigung per Post, Fax oder über das Kontaktformular auf der [ADAC-Website](https://www.adac.de/mitgliedschaft/mitgliedschaft-kuendigen/) einreichen. Sende sie am besten per Einschreiben, um einen Nachweis zu haben.

Um deine Wohngebäudeversicherung bei der Württembergischen Versicherung AG zu kündigen, solltest du folgende Schritte beachten: 1. **Kündigungsfrist prüfen:** Die reguläre Kündigungsfrist beträgt meist drei Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Das genaue Datum findest du in deiner Police oder im Vertrag. 2. **Kündigung schriftlich einreichen:** Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Am besten nutzt du dafür ein formloses Kündigungsschreiben mit folgenden Angaben: - Name und Anschrift des Versicherungsnehmers - Versicherungsnummer - Kündigungswunsch (z. B. „Hiermit kündige ich meine Wohngebäudeversicherung zum nächstmöglichen Zeitpunkt.“) - Datum und Unterschrift 3. **Versandart:** Sende die Kündigung per Einschreiben oder per Fax mit Sendeprotokoll, um einen Nachweis zu haben. 4. **Adresse:** Die Kündigung richtest du an: Württembergische Versicherung AG Gutenbergstraße 30 70176 Stuttgart Alternativ kannst du auch die E-Mail-Adresse oder das Kontaktformular auf der offiziellen Website nutzen: [www.wuerttembergische.de](https://www.wuerttembergische.de) 5. **Bestätigung abwarten:** Bitte um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung. **Sonderkündigungsrecht:** Bei Beitragserhöhungen, nach einem Schadensfall oder beim Verkauf der Immobilie kannst du ggf. außerordentlich kündigen. Die Frist beträgt dann meist einen Monat ab dem Ereignis. Weitere Informationen findest du direkt bei der [Württembergischen Versicherung AG](https://www.wuerttembergische.de/de/privatkunden/service/kontakt.html).

In Luxemburg (wie auch in vielen anderen Jurisdiktionen) wird im Insolvenzfall einer Versicherungsgesellschaft grundsätzlich der sogenannte „Policewert“ (also der Rückkaufswert oder der aktuelle Wert der Police zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung) als Forderung des Versicherungsnehmers im Insolvenzverfahren berücksichtigt. **Gründe dafür:** 1. **Tatsächlicher Vermögenswert:** Der Policewert stellt den tatsächlichen Vermögenswert dar, den der Versicherungsnehmer im Falle einer Kündigung oder im Insolvenzfall beanspruchen könnte. Es handelt sich um den Betrag, den die Versicherungsgesellschaft dem Versicherungsnehmer schuldet, nicht um die theoretisch möglichen zukünftigen Leistungen (z.B. bei Lebensversicherungen die Versicherungssumme im Todesfall). 2. **Vermeidung von Übervorteilung:** Würde man die gesamte Versicherungssumme (z.B. die Todesfallleistung) als Forderung ansetzen, würde das die anderen Gläubiger benachteiligen, da diese Leistung nur unter bestimmten Bedingungen (z.B. Tod des Versicherten) fällig wird und nicht dem aktuellen Vermögenswert entspricht. 3. **Gleichbehandlung der Gläubiger:** Im Insolvenzverfahren sollen alle Gläubiger nach dem tatsächlichen Wert ihrer Forderungen behandelt werden. Der Policewert ist der objektiv ermittelte Wert, der dem Versicherungsnehmer zusteht. 4. **Luxemburgisches Versicherungsrecht:** Das luxemburgische Versicherungsrecht sieht vor, dass im Insolvenzfall der Rückkaufswert (Policewert) als Forderung des Versicherungsnehmers gilt. Dies ist in der Praxis und Rechtsprechung anerkannt. **Fazit:** Der Insolvenzverwalter berücksichtigt im Forderungsnachweis für den Gläubiger nur den Policewert, weil dies dem tatsächlichen, sofort fälligen Anspruch des Versicherungsnehmers gegenüber der insolventen Versicherung entspricht. Zukünftige, unsichere oder an Bedingungen geknüpfte Leistungen werden nicht als Insolvenzforderung anerkannt. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Commissariat aux Assurances Luxemburg](https://www.caa.lu/) oder in den einschlägigen luxemburgischen Gesetzen zum Versicherungs- und Insolvenzrecht.

Eine Zahnzusatzversicherung für Kieferorthopädie bei Erwachsenen übernimmt in der Regel **keine Kosten für bereits laufende oder angeratene Behandlungen**. Die meisten Versicherer schließen Leistungen für Behandlungen aus, die vor Vertragsabschluss begonnen wurden oder bereits ärztlich empfohlen wurden („laufende oder angeratene Behandlung“). **Wichtige Hinweise:** - Versicherungen verlangen meist eine Gesundheitsprüfung und fragen explizit nach laufenden oder geplanten kieferorthopädischen Behandlungen. - Selbst wenn du eine Zusatzversicherung abschließt, werden Kosten für eine bereits begonnene Behandlung in der Regel nicht übernommen. - Es gibt nur sehr wenige Tarife, die auch für bereits laufende Behandlungen leisten – diese sind aber selten, meist teuer und mit Wartezeiten oder Leistungsausschlüssen verbunden. **Empfehlung:** Vor Abschluss einer Zusatzversicherung solltest du die Versicherungsbedingungen genau prüfen und ggf. direkt beim Anbieter nachfragen, ob und in welchem Umfang Leistungen für laufende kieferorthopädische Behandlungen übernommen werden. In den meisten Fällen ist eine Kostenübernahme jedoch ausgeschlossen. Weitere Informationen und Vergleiche findest du z.B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/zahnzusatzversicherung/kieferorthopaedie/) oder [Check24](https://www.check24.de/zahnzusatzversicherung/kieferorthopaedie/). **Fazit:** Für bereits laufende kieferorthopädische Behandlungen bei Erwachsenen ist eine nachträgliche Absicherung durch eine Zusatzversicherung in der Regel nicht möglich. Die Kosten müssen meist selbst getragen werden.

Embedded Insurance – also die nahtlose Integration von Versicherungsprodukten in den Kaufprozess anderer Produkte oder Dienstleistungen – wird für den deutschen Markt als ein bedeutender Wachstumsbereich eingeschätzt. Die wichtigsten Potenziale und Prognosen sind: **1. Marktvolumen und Wachstum:** Laut einer Studie von Simon-Kucher & Partners (2022) könnte Embedded Insurance in Europa bis 2030 ein Marktvolumen von bis zu 300 Milliarden Euro erreichen. Für Deutschland wird ein erheblicher Anteil erwartet, da der Markt groß und digital-affin ist. **2. Neue Zielgruppen:** Embedded Insurance ermöglicht es Versicherern, neue Kundengruppen zu erreichen, die bisher wenig Berührungspunkte mit klassischen Versicherungsprodukten hatten – etwa jüngere, digitalaffine Menschen. **3. Höhere Abschlussquoten:** Durch die Integration in den Kaufprozess (z.B. beim Autokauf, Reisen, Elektronik) werden Versicherungen im richtigen Moment angeboten, was die Abschlusswahrscheinlichkeit deutlich erhöht. **4. Effizienzsteigerung:** Automatisierte Prozesse und digitale Schnittstellen senken die Kosten für Vertrieb und Verwaltung, was zu günstigeren Produkten und besseren Margen führen kann. **5. Kooperationen und Ökosysteme:** Versicherer arbeiten zunehmend mit E-Commerce-Plattformen, Mobilitätsanbietern oder Banken zusammen, um Versicherungen direkt in deren Angebote einzubetten. Das fördert Innovation und neue Geschäftsmodelle. **6. Personalisierung:** Durch die Nutzung von Daten aus dem Kaufprozess können Versicherungsangebote besser auf den individuellen Bedarf zugeschnitten werden. **7. Herausforderungen:** Trotz der Potenziale gibt es auch Herausforderungen, etwa regulatorische Anforderungen, Datenschutz und die Notwendigkeit, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen. **Fazit:** Embedded Insurance wird für Deutschland als einer der wichtigsten Trends im Versicherungsmarkt gesehen, mit großem Wachstumspotenzial, insbesondere im Bereich Sach-, Reise- und Mobilitätsversicherungen. Die Entwicklung hängt jedoch stark von der Digitalisierung und der Bereitschaft zu Kooperationen zwischen Versicherern und anderen Branchen ab. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Simon-Kucher & Partners](https://www.simon-kucher.com/de/insights/embedded-insurance-die-zukunft-der-versicherung) oder [Versicherungsforen Leipzig](https://www.versicherungsforen.net/knowledge/embedded-insurance).

Hier sind einige Zitate zum Thema "Embedded Insurance" aus den Jahren 2023 bis 2025, jeweils mit Quelle: 1. **"Embedded insurance is set to become the dominant distribution model for personal lines and small business insurance by 2030."** Quelle: McKinsey & Company, "Embedded insurance: A $70 billion opportunity could reshape insurance", veröffentlicht am 17. Januar 2023 [McKinsey-Artikel](https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/embedded-insurance-a-70-billion-opportunity-that-could-reshape-insurance-distribution) 2. **"By 2030, embedded insurance could account for more than $700 billion in gross written premiums globally."** Quelle: InsTech London, "Embedded Insurance – The global opportunity for insurers", veröffentlicht am 6. Februar 2023 [InsTech London Report](https://www.instech.co/insights/embedded-insurance-global-opportunity-insurers) 3. **"Embedded insurance is not just a trend, but a fundamental shift in how insurance is distributed and consumed."** Quelle: Simon Torrance, "The Embedded Insurance Report 2023" [Simon Torrance Report](https://www.simon-torrance.com/embedded-insurance-report-2023) Bitte beachte, dass Zitate aus der Zukunft (2024–2025) nicht verfügbar sind, da sie noch nicht veröffentlicht wurden. Die genannten Quellen stammen aus dem Jahr 2023.

Ja, grundsätzlich ist es möglich, für Pferde mit Cushing-Syndrom (Equines Cushing Syndrom, auch PPID genannt) eine OP-Versicherung abzuschließen. Allerdings gibt es dabei einige wichtige Einschränkungen und Besonderheiten zu beachten: 1. **Gesundheitsprüfung:** Die meisten Versicherer verlangen bei Abschluss einer OP-Versicherung eine Gesundheitsprüfung oder eine tierärztliche Bescheinigung. Das Cushing-Syndrom muss dabei angegeben werden. 2. **Ausschlüsse:** Viele Versicherungen schließen bereits bestehende oder chronische Erkrankungen – wie Cushing – von der Leistung aus. Das bedeutet, dass Operationen, die direkt oder indirekt mit Cushing in Zusammenhang stehen (z. B. wegen Folgeerkrankungen wie Hufrehe), meist nicht versichert sind. 3. **Individuelle Prüfung:** Einige Versicherer prüfen im Einzelfall, ob und zu welchen Konditionen ein Pferd mit Cushing versichert werden kann. Es kann sein, dass ein Risikozuschlag erhoben wird oder bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden. 4. **Vergleich der Anbieter:** Die Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Es lohnt sich, verschiedene Versicherungen zu vergleichen und gezielt nachzufragen, wie mit Vorerkrankungen wie Cushing umgegangen wird. **Fazit:** Eine OP-Versicherung für ein Pferd mit Cushing ist grundsätzlich möglich, aber meist mit Einschränkungen oder Ausschlüssen bezüglich der bestehenden Erkrankung verbunden. Es empfiehlt sich, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und sich im Zweifel direkt beim Anbieter zu erkundigen. Weitere Informationen zu OP-Versicherungen für Pferde findest du beispielsweise bei [Uelzener](https://www.uelzener.de/), [R+V](https://www.ruv.de/tierversicherung/pferde-op-versicherung) oder [Gothaer](https://www.gothaer.de/privatkunden/tierversicherung/pferde-op-versicherung.htm).

Ja, der Bauherr kann das Risiko, das durch eine Bauwesenversicherung abgedeckt wird, grundsätzlich auf den Auftragnehmer (AN) übertragen – allerdings nur, wenn dies vertraglich ausdrücklich vereinbart wird. In der Praxis geschieht dies häufig durch entsprechende Klauseln im Bauvertrag. Wichtige Hinweise dazu: - **Vertragliche Regelung:** Ohne eine klare vertragliche Vereinbarung bleibt das Risiko typischerweise beim Bauherrn, da er meist auch Versicherungsnehmer der Bauwesenversicherung ist. - **VOB/B:** In Bauverträgen nach VOB/B (Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen) ist geregelt, dass der Bauherr für die Bauleistungsversicherung sorgt, sofern nichts anderes vereinbart wurde (§ 7 VOB/B). - **Haftung:** Auch wenn das Risiko übertragen wird, bleibt der Bauherr oft Versicherungsnehmer. Der AN kann aber verpflichtet werden, die Kosten zu tragen oder im Schadenfall die Selbstbeteiligung zu übernehmen. - **Empfehlung:** Eine solche Übertragung sollte immer klar und eindeutig im Vertrag geregelt werden, um spätere Streitigkeiten zu vermeiden. Weitere Informationen zur Bauwesenversicherung findest du z.B. bei [Allianz](https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/bauwesenversicherung/) oder [AXA](https://www.axa.de/bauwesenversicherung). **Fazit:** Ja, das Risiko kann übertragen werden, aber nur durch eine eindeutige vertragliche Vereinbarung.

Hausratversicherungen sind grundsätzlich keine gesetzlichen oder mietrechtlichen Obliegenheiten von Mietern. Das bedeutet: Mieter sind nicht verpflichtet, eine Hausratversicherung abzuschließen. Es handelt sich dabei um eine freiwillige Versicherung, die den eigenen Hausrat (z. B. Möbel, Kleidung, Elektrogeräte) gegen Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel absichert. Vermieter können im Mietvertrag nicht wirksam verlangen, dass Mieter eine Hausratversicherung abschließen. Eine solche Klausel wäre in der Regel unwirksam, da sie den Mieter unangemessen benachteiligen würde. Anders sieht es bei der privaten Haftpflichtversicherung aus: Auch diese ist keine Pflicht, wird aber dringend empfohlen. Eine Haftpflichtversicherung schützt vor Schäden, die man Dritten zufügt – zum Beispiel, wenn man als Mieter versehentlich einen Wasserschaden verursacht. Fazit: Hausratversicherungen sind keine Obliegenheiten von Mietern, sondern eine freiwillige Absicherung.

Ja, in der Regel decken Wohngebäudeversicherungen auch sogenannte „fremde Drittschäden“ ab, die durch herabstürzende Dachziegel verursacht werden. Das bedeutet: Wenn durch Sturm, Hagel oder andere versicherte Gefahren Dachziegel von deinem Haus herabfallen und dabei das Auto oder Eigentum eines Dritten beschädigen, greift in der Regel die in der Gebäudeversicherung enthaltene Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Wichtig ist: - Der Schaden muss durch eine versicherte Gefahr (z. B. Sturm ab Windstärke 8) verursacht worden sein. - Es darf kein grob fahrlässiges Verhalten vorliegen (z. B. unterlassene Wartung des Daches). - Die Haftpflichtversicherung ist oft als Zusatzbaustein zur Gebäudeversicherung enthalten oder kann separat abgeschlossen werden. Ohne diese Haftpflichtkomponente würde die Gebäudeversicherung nur Schäden am eigenen Gebäude ersetzen, nicht aber Schäden an fremdem Eigentum. Im Schadensfall solltest du den Vorfall umgehend deiner Versicherung melden und alle relevanten Informationen (z. B. Fotos, Zeugenaussagen) bereithalten. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei [Verivox](https://www.verivox.de/ratgeber/haus-und-grundbesitzerhaftpflicht-versicherung-100022/) oder [Finanztip](https://www.finanztip.de/gebaeudeversicherung/).

Wenn eine Lebensversicherung insolvent wird, ist der Rückerhalt des angesparten Betrags leider nicht garantiert. In Deutschland gibt es jedoch Sicherungseinrichtungen, die im Fall einer Insolvenz einspringen können. Hier die wichtigsten Schritte und Informationen: 1. **Sicherungsfonds**: Die meisten deutschen Lebensversicherer sind Mitglied im Sicherungsfonds „Protektor Lebensversicherungs-AG“ ([www.protektor-ag.de](https://www.protektor-ag.de)). Im Insolvenzfall übernimmt Protektor die Verträge und führt sie weiter. Ziel ist, die Ansprüche der Versicherten zu sichern. 2. **Kontaktaufnahme**: Betroffene werden in der Regel schriftlich vom Insolvenzverwalter oder von Protektor informiert. Es ist wichtig, auf diese Schreiben zu achten und ggf. Rückfragen direkt an die genannten Stellen zu richten. 3. **Anspruch anmelden**: Im Insolvenzverfahren musst du deine Forderung (den Rückkaufswert bzw. den angesparten Betrag) beim Insolvenzverwalter anmelden. Die Fristen und das genaue Vorgehen stehen im Informationsschreiben. 4. **Auszahlung**: Wenn Protektor die Verträge übernimmt, werden diese in der Regel weitergeführt. Eine sofortige Auszahlung des angesparten Betrags ist meist nicht möglich, sondern erfolgt nach den vertraglichen Bedingungen (z.B. bei Ablauf oder Kündigung). 5. **Deckungslücke**: Sollte der Sicherungsfonds nicht alle Ansprüche abdecken können (z.B. bei extremen Fällen), kann es zu Kürzungen kommen. In der Vergangenheit wurden die Verträge aber meist vollständig übernommen. **Wichtige Hinweise:** - Prüfe, ob dein Versicherer Mitglied bei Protektor ist (Liste auf der Protektor-Website). - Bei ausländischen Versicherern gelten andere Regeln; dort gibt es oft keinen vergleichbaren Schutz. - Bei Unsicherheiten empfiehlt sich eine Beratung durch einen Fachanwalt für Versicherungsrecht oder die Verbraucherzentrale. **Fazit:** Du bekommst den angesparten Betrag in der Regel über den Sicherungsfonds zurück, entweder durch Weiterführung des Vertrags oder – je nach Vertrag – als Auszahlung. Es ist wichtig, die Informationen des Insolvenzverwalters und von Protektor genau zu beachten und ggf. rechtzeitig Ansprüche anzumelden.

Eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen bedeutet, dass du keine weiteren Beiträge mehr zahlst, der Vertrag aber weiterhin bestehen bleibt. Die Versicherungssumme wird dann entsprechend der bis dahin eingezahlten Beiträge reduziert. Es gibt dabei einige wichtige Punkte zu beachten: **Was passiert bei Beitragsfreistellung?** - Du zahlst keine Beiträge mehr. - Die Versicherung bleibt bestehen, aber mit einer reduzierten Leistung (beitragsfreie Versicherungssumme). - Der Versicherungsschutz (z.B. Todesfallschutz) bleibt in geringerem Umfang erhalten. - Zusatzbausteine (z.B. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung) können entfallen. **Wann ist das sinnvoll?** - Bei vorübergehenden finanziellen Engpässen. - Wenn du die Versicherung nicht kündigen, aber auch nicht weiter besparen möchtest. **Wie funktioniert das?** - Du stellst einen Antrag bei deiner Versicherungsgesellschaft. - Die Gesellschaft berechnet die neue, beitragsfreie Versicherungssumme. - Du erhältst eine schriftliche Bestätigung. **Worauf solltest du achten?** - Prüfe, wie hoch die beitragsfreie Summe ist und ob sie deinen Bedürfnissen noch entspricht. - Informiere dich über mögliche Auswirkungen auf Zusatzversicherungen. - Manche Verträge haben eine Mindesthöhe für die beitragsfreie Versicherungssumme – ist diese zu niedrig, kann der Vertrag gekündigt werden. **Alternative Möglichkeiten:** - Beitragsstundung (vorübergehende Aussetzung der Beiträge) - Beitragsreduzierung (niedrigere Beiträge, geringerer Schutz) Weitere Informationen findest du z.B. bei [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/lebensversicherung/lebensversicherung-beitragsfrei-stellen-oder-kuendigen-12813). Es empfiehlt sich, vor einer Entscheidung eine Beratung in Anspruch zu nehmen, um die beste Lösung für deine Situation zu finden.

Bei einer Insolvenz einer Lebensversicherungsgesellschaft richtet sich die Förderung (bzw. das Interesse) des Insolvenzverwalters am sogenannten Rückkaufswert der Lebensversicherung, weil dieser den realisierbaren Vermögenswert für die Insolvenzmasse darstellt. **Hintergrund:** Lebensversicherungen sind in der Regel langfristige Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer regelmäßig Beiträge einzahlt. Im Gegenzug erhält er am Ende der Laufzeit oder im Todesfall eine vereinbarte Leistung. Wird der Vertrag vorzeitig beendet (z.B. durch Kündigung), zahlt die Versicherung den sogenannten Rückkaufswert aus. Dieser Wert entspricht dem angesparten Kapital abzüglich bestimmter Kosten und Gebühren. **Im Insolvenzfall:** - Wird über das Vermögen des Versicherungsnehmers das Insolvenzverfahren eröffnet, fällt grundsätzlich auch die Lebensversicherung in die Insolvenzmasse. - Der Insolvenzverwalter hat die Aufgabe, die Masse zu mehren, also möglichst viel Geld für die Gläubiger zu sichern. - Da der Rückkaufswert der Betrag ist, den die Versicherung bei vorzeitiger Vertragsauflösung auszahlt, ist dies der Betrag, den der Insolvenzverwalter realisieren kann. - Die eigentliche Versicherungsleistung (z.B. Todesfallleistung oder Ablaufleistung) würde erst in der Zukunft fällig werden und ist daher für die aktuelle Masse nicht verwertbar. - Deshalb kündigt der Insolvenzverwalter in der Regel die Lebensversicherung und lässt sich den Rückkaufswert auszahlen, um diesen Betrag den Gläubigern zur Verfügung zu stellen. **Zusammengefasst:** Der Rückkaufswert ist der aktuelle, realisierbare Wert der Lebensversicherung. Nur dieser kann im Insolvenzverfahren verwertet werden, weshalb sich die Förderung des Insolvenzverwalters daran orientiert. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/lebensversicherung/insolvenz/) oder [Bundesministerium der Justiz](https://www.gesetze-im-internet.de/insg/__35.html).

Storytelling beim Verkauf von Versicherungen ist hilfreich, weil es komplexe und oft abstrakte Produkte greifbar und emotional erlebbar macht. Durch Geschichten können potenzielle Kunden die Bedeutung und den Nutzen einer Versicherung besser verstehen, da sie sich in die erzählten Situationen hineinversetzen können. Geschichten schaffen Vertrauen, bauen eine persönliche Verbindung auf und helfen, Ängste oder Vorbehalte abzubauen. Sie zeigen anschaulich, wie eine Versicherung im Ernstfall schützt, und machen so den Mehrwert des Produkts deutlich. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sich Kunden für eine Versicherung entscheiden.