279 Fragen zu Versicherungen

Nein, Existenzgründer können das freiwillige Versicherungsverhältnis in der Arbeitslosenversicherung grundsätzlich nicht vor Ablauf von 2 Jahren kündigen. Nach § 28a SGB III ist die Mindestbindungsfrist für die freiwillige Weiterversicherung in der Arbeitslosenversicherung zwei Jahre. Erst nach Ablauf dieser Frist ist eine Kündigung mit einer Frist von drei Monaten zum Monatsende möglich. Eine vorzeitige Beendigung ist nur in Ausnahmefällen möglich, etwa wenn die selbstständige Tätigkeit vollständig aufgegeben wird oder eine versicherungspflichtige Beschäftigung aufgenommen wird. In diesen Fällen endet das Versicherungsverhältnis automatisch. Weitere Informationen findest du auch bei der [Bundesagentur für Arbeit](https://www.arbeitsagentur.de/arbeitslos-arbeit-finden/arbeitslosengeld/arbeitslosenversicherung-selbststaendige).

Die Höhe der Einzahlung, die nötig ist, um eine Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme in Millionenhöhe zu erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab: 1. **Art der Lebensversicherung**: Es gibt Risikolebensversicherungen (nur Todesfallschutz) und kapitalbildende Lebensversicherungen (mit Sparanteil). 2. **Versicherungsdauer**: Je länger die Laufzeit, desto höher die Gesamtkosten. 3. **Alter und Gesundheitszustand**: Jüngere und gesunde Personen zahlen deutlich weniger. 4. **Versicherungssumme**: Je höher die gewünschte Summe (z.B. 1 Million Euro), desto höher der Beitrag. 5. **Risikofaktoren**: Raucher, gefährliche Berufe oder Hobbys erhöhen die Prämie. **Beispiel Risikolebensversicherung:** Für eine Versicherungssumme von 1 Million Euro über 20 Jahre zahlt ein gesunder, 30-jähriger Nichtraucher etwa 30–60 Euro pro Monat (je nach Anbieter und Tarif). Das entspricht ca. 7.200–14.400 Euro über die gesamte Laufzeit. **Beispiel Kapitallebensversicherung:** Hier sind die Beiträge deutlich höher, da ein Sparanteil enthalten ist. Für eine Auszahlung von 1 Million Euro am Laufzeitende können monatliche Beiträge im hohen dreistelligen oder sogar vierstelligen Bereich nötig sein, abhängig von Laufzeit, Zinsen und Überschüssen. **Wichtiger Hinweis:** Die genauen Beiträge variieren stark je nach Anbieter, Tarif und persönlicher Situation. Ein individuelles Angebot ist unerlässlich. Vergleichsportale oder eine Beratung bei einem Versicherungsmakler können helfen, die passende Police zu finden. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/) oder direkt bei Versicherungsanbietern.

Eine Abtretungserklärung für Versicherungen ist ein Dokument, mit dem der Versicherungsnehmer seine Ansprüche aus einem Versicherungsvertrag (z. B. auf eine Versicherungsleistung) an eine andere Person oder ein Unternehmen (z. B. eine Werkstatt, einen Rechtsanwalt oder einen Gläubiger) überträgt. Das bedeutet, dass die Versicherung im Schadensfall direkt an den neuen Anspruchsinhaber zahlt. **Typische Inhalte einer Abtretungserklärung:** - Name und Anschrift des Versicherungsnehmers - Name und Anschrift des neuen Anspruchsinhabers (Zessionar) - Versicherungsnummer und Angaben zur Versicherung - Genaue Bezeichnung des abgetretenen Anspruchs (z. B. Schadensnummer, Art des Schadens) - Erklärung, dass die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag an den Zessionar abgetreten werden - Datum und Unterschrift des Versicherungsnehmers **Beispiel für eine Abtretungserklärung:** --- **Abtretungserklärung** Hiermit trete ich, Name, Anschrift, meine Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag Nr. [Versicherungsnummer] bei [Name der Versicherung] bezüglich des Schadensfalls vom [Datum] an Name und Anschrift des Zessionars ab. Der Zessionar ist berechtigt, die Ansprüche direkt gegenüber der Versicherung geltend zu machen und Zahlungen entgegenzunehmen. Ort, Datum Unterschrift Versicherungsnehmer --- **Wichtige Hinweise:** - Die Versicherung muss über die Abtretung informiert werden. - Manche Versicherungen verlangen ein spezielles Formular oder eine bestimmte Formulierung. - Die Abtretung ist in der Regel nur wirksam, wenn sie schriftlich erfolgt. Weitere Informationen findest du z. B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/abtretungserklaerung/) oder direkt bei deiner Versicherung.

In Deutschland gibt es rund 90 bis 100 verschiedene Kfz-Versicherungsunternehmen, die am Markt aktiv sind. Diese Zahl kann leicht schwanken, da immer wieder neue Anbieter hinzukommen oder bestehende fusionieren bzw. den Markt verlassen. Zu den größten und bekanntesten Kfz-Versicherern zählen beispielsweise die Allianz, HUK-COBURG, AXA, DEVK, R+V und viele weitere. Eine vollständige und aktuelle Liste aller in Deutschland zugelassenen Kfz-Versicherer findest du bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): [https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherungen/Versicherungsunternehmen/versicherungsunternehmen_node.html](https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherungen/Versicherungsunternehmen/versicherungsunternehmen_node.html)

Private Rentenversicherungen kalkulieren die Auszahlungsdauer der Rente in der Regel auf Basis der statistischen Lebenserwartung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns. In Deutschland wird dabei meist die sogenannte "Sterbetafel" (z. B. die DAV-Sterbetafel der Deutschen Aktuarvereinigung) verwendet. Diese Tabellen geben an, wie alt Menschen eines bestimmten Jahrgangs im Durchschnitt werden. Konkret bedeutet das: Die Versicherer rechnen damit, dass die versicherte Person eine bestimmte durchschnittliche Lebenserwartung erreicht – zum Beispiel 85 oder 90 Jahre, je nach Geburtsjahrgang und Geschlecht. Die genaue Kalkulationsgrundlage kann sich im Laufe der Zeit ändern, da die Lebenserwartung in der Bevölkerung steigt. Wichtig: Die private Rentenversicherung zahlt die vereinbarte Rente grundsätzlich lebenslang, auch wenn die versicherte Person älter wird als kalkuliert. Das Langlebigkeitsrisiko trägt also der Versicherer. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Deutschen Aktuarvereinigung](https://aktuar.de/aktuelles/sterbetafeln/Seiten/default.aspx) oder bei [Verbraucherschutzportalen](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/private-altersvorsorge/private-rentenversicherung-so-funktioniert-sie-13213).

Die offizielle Homepage der Rechtsschutzversicherung Agencio findest du unter folgendem Link: [https://www.agencio.de](https://www.agencio.de)

Für Rentner sind einige Versicherungen besonders sinnvoll, um finanzielle Risiken im Alter abzusichern. Die wichtigsten sind: 1. **Krankenversicherung** Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Rentner bleiben meist in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder sind privat versichert. Die GKV bietet oft spezielle Tarife für Rentner an. 2. **Pflegeversicherung** Ebenfalls verpflichtend und wichtig, da im Alter das Risiko einer Pflegebedürftigkeit steigt. Sie ist meist an die Krankenversicherung gekoppelt. 3. **Haftpflichtversicherung** Eine private Haftpflichtversicherung schützt vor Schadensersatzansprüchen, wenn man versehentlich anderen einen Schaden zufügt. Sie ist für alle Altersgruppen, auch für Rentner, sehr empfehlenswert. 4. **Hausratversicherung** Diese Versicherung schützt das Inventar der Wohnung oder des Hauses gegen Schäden durch z.B. Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder Sturm. Besonders sinnvoll, wenn wertvoller Hausrat vorhanden ist. 5. **Rechtsschutzversicherung** Sie übernimmt Kosten für Rechtsstreitigkeiten, z.B. bei Streit mit Vermietern oder Nachbarn. Für Rentner kann sie sinnvoll sein, ist aber nicht zwingend notwendig. **Weniger sinnvoll** sind für Rentner meist: - Lebensversicherungen (sofern keine Hinterbliebenen abgesichert werden müssen) - Berufsunfähigkeitsversicherung (da sie nur bis zum Renteneintritt zahlt) - Unfallversicherung (kann im Einzelfall sinnvoll sein, aber oft teuer und mit Einschränkungen im Alter) Die individuelle Situation (z.B. Vermögen, Wohnsituation, Gesundheitszustand) sollte bei der Auswahl immer berücksichtigt werden. Ein Beratungsgespräch bei einem unabhängigen Versicherungsberater kann helfen, den passenden Versicherungsschutz zu finden.

Du kannst grundsätzlich bei beiden Krankenzusatzversicherungen eine Erstattung beantragen, allerdings darfst du insgesamt nicht mehr erstattet bekommen, als dir tatsächlich an Kosten entstanden ist. Das nennt sich das „Bereicherungsverbot“ im Versicherungsrecht. In der Praxis läuft es so ab: - Du reichst die Rechnung zuerst bei einer Versicherung ein. - Die erstattet dir (je nach Tarif) einen Teil oder die gesamten Kosten. - Den verbleibenden, nicht erstatteten Betrag kannst du dann bei der zweiten Versicherung einreichen. Du musst dabei immer angeben, was bereits von der ersten Versicherung erstattet wurde. Beide Versicherungen dürfen zusammen maximal die tatsächlichen Kosten übernehmen, ein „Doppelt kassieren“ ist also nicht möglich. Wichtig: Manche Versicherer haben in ihren Bedingungen Ausschlüsse oder besondere Regelungen für den Fall, dass eine weitere Versicherung besteht. Es empfiehlt sich, die jeweiligen Vertragsbedingungen genau zu prüfen oder direkt bei den Versicherungen nachzufragen.

Die ARB 2011 (Allgemeine Bedingungen für die Rechtsschutzversicherung 2011) sind ein Musterbedingungenwerk, das vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) herausgegeben wurde. Viele Versicherungsunternehmen orientieren sich an diesen Musterbedingungen, aber sie sind nicht für alle Versicherer verbindlich. Jede Versicherung kann die ARB individuell anpassen, erweitern oder einschränken. Das bedeutet, dass es Unterschiede zwischen den Rechtsschutzversicherungen verschiedener Anbieter geben kann, auch wenn sie sich auf die ARB 2011 beziehen. Es ist daher wichtig, die jeweiligen Versicherungsbedingungen genau zu lesen und zu vergleichen. Weitere Informationen findest du direkt beim [GDV](https://www.gdv.de/de/themen/verbraucher/allgemeine-versicherungsbedingungen-der-rechtsschutzversicherung-arb-2011-15360) oder auf den Webseiten der jeweiligen Versicherer.

Der Allianz Rechtsschutz-Tarif "Komfort" (Stand 07/2024) beinhaltet **keinen allgemeinen Vertragsrechtsschutz** für Privatpersonen. Das bedeutet, Streitigkeiten aus privaten Verträgen (z. B. Kaufverträge, Werkverträge, Dienstleistungsverträge) sind im Privatbereich in der Regel **nicht** versichert. Ausnahmen gibt es häufig für bestimmte Bereiche, wie z. B. den Rechtsschutz rund um den privaten Immobilienbereich (Miet- und Eigentumsrechtsschutz, wenn mitversichert) oder im Zusammenhang mit Fahrzeugen (Kfz-Vertragsrechtsschutz, wenn Verkehrsrechtsschutz eingeschlossen ist). Für detaillierte Informationen und individuelle Einschlussmöglichkeiten empfiehlt sich ein Blick in die aktuellen Versicherungsbedingungen der Allianz oder eine direkte Rückfrage beim Versicherer: [Allianz Rechtsschutzversicherung](https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/rechtsschutzversicherung/) **Fazit:** Im Standardumfang des "Komfort"-Tarifs ist der allgemeine Vertragsrechtsschutz für Privatpersonen nicht enthalten.

Ja, das kann tatsächlich vorkommen und ist bei vielen klassischen Lebensversicherungen nicht ungewöhnlich. In den ersten Jahren einer Lebensversicherung werden oft hohe Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen. Diese Kosten werden meist auf die ersten Jahre der Vertragslaufzeit verteilt. Außerdem sind die garantierten Zinsen bei älteren Verträgen oft niedrig, und die Überschussbeteiligungen können schwanken. Wenn du also nach 17 Jahren kündigst, kann es sein, dass der Rückkaufswert (also der Betrag, den du bei vorzeitiger Kündigung ausgezahlt bekommst) noch unter den eingezahlten Beiträgen liegt – besonders, wenn die Police in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen wurde oder die Kostenstruktur ungünstig ist. Erst nach sehr langer Laufzeit (oft 25–30 Jahre) kann sich eine klassische Lebensversicherung lohnen, da dann die Kosten "abgearbeitet" sind und der Zinseszinseffekt stärker wirkt. Bei vorzeitiger Kündigung ist der Rückkaufswert häufig enttäuschend niedrig. Es ist also leider keine Seltenheit, dass der Rückkaufswert nach 17 Jahren noch unter den eingezahlten Beiträgen liegt. Wenn du genau wissen möchtest, warum das in deinem Fall so ist, solltest du dir die jährlichen Standmitteilungen und die Kostenaufstellung deiner Versicherung anschauen oder eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.

Ein Rechtsschutzversicherer, der einen Geschäftsführer im Rahmen des Manager-Straf-Rechtsschutzes absichert, geht verschiedene Risiken ein. Die wichtigsten Risiken sind: 1. **Hohe Schadenpotenziale:** Strafrechtliche Ermittlungen gegen Geschäftsführer können sehr teuer werden, insbesondere durch hohe Anwalts-, Gutachter- und Verfahrenskosten. Die Komplexität von Wirtschaftsstrafverfahren führt oft zu langwierigen und kostenintensiven Prozessen. 2. **Unkalkulierbare Eintrittswahrscheinlichkeit:** Strafrechtliche Vorwürfe gegen Manager sind schwer vorhersehbar, da sie oft aus dem operativen Geschäft heraus entstehen (z.B. Vorwürfe wie Untreue, Betrug, Steuerhinterziehung, Insolvenzverschleppung). Die Eintrittswahrscheinlichkeit ist daher schwer zu kalkulieren. 3. **Moral Hazard:** Es besteht das Risiko, dass sich Geschäftsführer durch die Absicherung weniger vorsichtig verhalten (moralisches Risiko), da sie wissen, dass die Versicherung im Ernstfall die Kosten übernimmt. 4. **Deckungsausschlüsse und -streitigkeiten:** Es kann zu Streitigkeiten kommen, ob ein bestimmter Vorwurf oder eine bestimmte Handlung vom Versicherungsschutz gedeckt ist, insbesondere bei vorsätzlichen Straftaten oder bei bereits eingetretenen Pflichtverletzungen vor Versicherungsbeginn. 5. **Reputationsrisiko:** Die Absicherung von Managern, die strafrechtlich verfolgt werden, kann das Image des Versicherers schädigen, insbesondere wenn es um öffentlichkeitswirksame Fälle geht. 6. **Kumulationsrisiko:** In größeren Unternehmen können mehrere Manager gleichzeitig von Ermittlungen betroffen sein, was zu einer Kumulation von Schäden führen kann. 7. **Regulatorische Risiken:** Gesetzliche Änderungen oder neue Rechtsprechung können die Haftung von Geschäftsführern ausweiten und damit das Risiko für den Versicherer erhöhen. Diese Risiken machen den Manager-Straf-Rechtsschutz zu einem anspruchsvollen und sensiblen Versicherungsprodukt, das eine sorgfältige Risikoprüfung und Vertragsgestaltung erfordert.

Um zu bestimmen, wie hoch der Beitrag einer Kfz-Versicherung ist, müssen wir die Einflussfaktoren beachten. Diese wären:

Für selbständige Handelsvertreter besteht grundsätzlich keine Pflichtmitgliedschaft in einer Berufsgenossenschaft, da diese in der Regel als Unternehmer und nicht als abhängig Beschäftigte gelten. Die Berufsgenossenschaften sind die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung in Deutschland und sichern vor allem Arbeitnehmer gegen Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten ab. Allerdings können sich Selbständige freiwillig bei der für sie zuständigen Berufsgenossenschaft versichern. Das kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn keine private Unfallversicherung besteht. Die freiwillige Versicherung bei der Berufsgenossenschaft bietet folgende Vorteile: - **Umfassender Schutz:** Sie deckt Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und Berufskrankheiten ab. - **Leistungen:** Neben Heilbehandlung und Rehabilitation werden auch Renten bei dauerhafter Erwerbsminderung gezahlt. - **Kosten:** Die Beiträge richten sich nach dem versicherten Einkommen und können im Vergleich zu privaten Unfallversicherungen attraktiv sein. **Fazit:** Wenn du als selbständiger Handelsvertreter keine private Unfallversicherung hast, kann eine freiwillige Mitgliedschaft in der Berufsgenossenschaft eine sinnvolle Absicherung gegen die finanziellen Folgen von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten sein. Es empfiehlt sich, die Konditionen und Leistungen mit denen einer privaten Unfallversicherung zu vergleichen, um die für dich beste Lösung zu finden. Weitere Informationen findest du bei der [Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV)](https://www.dguv.de/).

Ob Kfz-Versicherungen im Jahr 2026 teurer werden, lässt sich nicht mit absoluter Sicherheit vorhersagen, da dies von verschiedenen Faktoren abhängt. In den letzten Jahren sind die Beiträge für Kfz-Versicherungen in Deutschland jedoch tendenziell gestiegen. Gründe dafür sind unter anderem: - **Höhere Reparaturkosten**: Moderne Fahrzeuge sind technisch komplexer, was Reparaturen teurer macht. - **Inflation**: Allgemeine Preissteigerungen wirken sich auch auf Versicherungsprämien aus. - **Mehr Unwetterschäden**: Zunahme von Naturereignissen wie Hagel oder Überschwemmungen führt zu höheren Schadenssummen. - **Steigende Schadenhäufigkeit**: Mehr Verkehr und Unfälle erhöhen die Kosten für Versicherer. Versicherer passen ihre Tarife regelmäßig an diese Entwicklungen an. Es ist daher wahrscheinlich, dass die Beiträge auch 2026 weiter steigen könnten, insbesondere wenn sich die genannten Trends fortsetzen. Ein Preisvergleich und regelmäßiger Wechsel der Versicherung kann helfen, Kosten zu sparen. Aktuelle Informationen und Vergleiche bieten z.B. [Check24](https://www.check24.de/kfz-versicherung/) oder [Verivox](https://www.verivox.de/kfz-versicherung/). Bitte beachte, dass dies eine Prognose ist und keine verbindliche Aussage über die Preisentwicklung im Jahr 2026.