Warum führen Versicherer einen Run-off durch?

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Warum führen Versicherer einen Run-off durch?

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Welche Risiken entstehen für Rechtsschutzversicherer bei der Absicherung von Geschäftsführern im Manager-Straf-Rechtsschutz?

Welche Kennzahlen sind in der Agrarversicherung wichtig?

Wie hoch sind die Jahresbeiträge für die Kfz-Versicherung bei drei verschiedenen Versicherern?

Mit welcher statistischen Lebenserwartung kalkulieren Versicherer bei privater Rentenversicherung für Männer und Frauen?

Kann man den Versicherer nach Kündigung der Kfz-Haftpflicht wegen unsachgemäßer Schadenregulierung verklagen?

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Wie lange ist die Stornohaftung bei Versicherern?

Welche durch ukrainische Fahrzeuge verursachte Schäden übernehmen deutsche Autoversicherer und unter welchen Voraussetzungen?

Übernehmen deutsche Autoversicherer Schäden durch nicht in Deutschland versicherte ukrainische Fahrzeuge?

Accepted Answer

Ein Run-off bei Versicherern bezeichnet den Prozess, in dem ein Versicherunternehmen seine bestehenden Verträge abwickelt, ohne neue Policen zu zeichnen. Dies kann aus verschiedenen Gründen geschehen: 1. **Finanzielle Schwierigkeiten**: Wenn ein Versicherer in finanziellen Schwierigkeiten steckt, kann ein Run-off helfen, die verbleibenden Verpflichtungen zu erfüllen, ohne neue Risiken einzugehen. 2. **Marktveränderungen**: Veränderungen im Markt oder in der Regulierung können dazu führen, dass ein Versicherer bestimmte Geschäftsbereiche als unprofitabel erachtet und sich entscheidet, diese abzuwickeln. 3. **Strategische Neuausrichtung**: Ein Unternehmen kann sich entscheiden, sich auf profitablere Geschäftsbereiche zu konzentrieren und daher einen Run-off für weniger rentable Sparten durchzuführen. 4. **Risikomanagement**: Durch den Run-off kann ein Versicherer seine Risiken besser steuern und die verbleibenden Verpflichtungen gezielt abwickeln. Insgesamt dient ein Run-off dazu, die finanziellen und operationellen Herausforderungen eines Versicherers zu bewältigen und die verbleibenden Verpflichtungen effizient zu managen.

Accepted Answer

Ein Rechtsschutzversicherer, der einen Geschäftsführer im Rahmen des Manager-Straf-Rechtsschutzes absichert, geht verschiedene Risiken ein. Die wichtigsten Risiken sind: 1. **Hohe Schadenpo... [mehr]

Accepted Answer

Ein Rechtsschutzversicherer, der einen Geschäftsführer im Rahmen des Manager-Straf-Rechtsschutzes absichert, geht verschiedene Risiken ein. Die wichtigsten Risiken sind: 1. **Hohe Schadenpotenziale:** Strafrechtliche Ermittlungen gegen Geschäftsführer können sehr teuer werden, insbesondere durch hohe Anwalts-, Gutachter- und Verfahrenskosten. Die Komplexität von Wirtschaftsstrafverfahren führt oft zu langwierigen und kostenintensiven Prozessen. 2. **Unkalkulierbare Eintrittswahrscheinlichkeit:** Strafrechtliche Vorwürfe gegen Manager sind schwer vorhersehbar, da sie oft aus dem operativen Geschäft heraus entstehen (z.B. Vorwürfe wie Untreue, Betrug, Steuerhinterziehung, Insolvenzverschleppung). Die Eintrittswahrscheinlichkeit ist daher schwer zu kalkulieren. 3. **Moral Hazard:** Es besteht das Risiko, dass sich Geschäftsführer durch die Absicherung weniger vorsichtig verhalten (moralisches Risiko), da sie wissen, dass die Versicherung im Ernstfall die Kosten übernimmt. 4. **Deckungsausschlüsse und -streitigkeiten:** Es kann zu Streitigkeiten kommen, ob ein bestimmter Vorwurf oder eine bestimmte Handlung vom Versicherungsschutz gedeckt ist, insbesondere bei vorsätzlichen Straftaten oder bei bereits eingetretenen Pflichtverletzungen vor Versicherungsbeginn. 5. **Reputationsrisiko:** Die Absicherung von Managern, die strafrechtlich verfolgt werden, kann das Image des Versicherers schädigen, insbesondere wenn es um öffentlichkeitswirksame Fälle geht. 6. **Kumulationsrisiko:** In größeren Unternehmen können mehrere Manager gleichzeitig von Ermittlungen betroffen sein, was zu einer Kumulation von Schäden führen kann. 7. **Regulatorische Risiken:** Gesetzliche Änderungen oder neue Rechtsprechung können die Haftung von Geschäftsführern ausweiten und damit das Risiko für den Versicherer erhöhen. Diese Risiken machen den Manager-Straf-Rechtsschutz zu einem anspruchsvollen und sensiblen Versicherungsprodukt, das eine sorgfältige Risikoprüfung und Vertragsgestaltung erfordert.

Accepted Answer

In der Agrarversicherung gibt es verschiedene Kennzahlen, die zur Bewertung und Steuerung des Versicherungsgeschäfts herangezogen werden. Zu den wichtigsten zählen: 1. **Schaden-KostenQuote... [mehr]

Accepted Answer

In der Agrarversicherung gibt es verschiedene Kennzahlen, die zur Bewertung und Steuerung des Versicherungsgeschäfts herangezogen werden. Zu den wichtigsten zählen: 1. **Schaden-KostenQuote (Combined Ratio):** Misst das Verhältnis von Schadenaufwendungen und Betriebskosten zu den Prämieneinnahmen. Eine Quote unter 100 % bedeutet, dass das Geschäft profitabel ist. 2. **Schadenquote (Loss Ratio):** Verhältnis der ausgezahlten Versicherungsleistungen (Schäden) zu den eingenommenen Prämien. Sie zeigt, wie viel von den Prämien für Schadenzahlungen verwendet wird. 3. **Kostenquote (Expense Ratio):** Anteil der Verwaltungskosten und Abschlusskosten an den Prämieneinnahmen. 4. **Versicherungsdichte:** Gibt an, wie viele Landwirte oder wie viel landwirtschaftliche Fläche tatsächlich versichert sind (z. B. in Prozent der Gesamtfläche). 5. **Durchschnittliche Prämie:** Durchschnittlicher Beitrag pro versicherter Einheit (z. B. Hektar, Tier). 6. **Schadenhäufigkeit:** Anzahl der gemeldeten Schäden pro Jahr im Verhältnis zur Anzahl der versicherten Risiken. 7. **Schadenhöhe:** Durchschnittlicher Betrag, der pro Schadenfall ausgezahlt wird. 8. **Rückversicherungsquote:** Anteil der Risiken, die an Rückversicherer abgegeben werden. Diese Kennzahlen helfen Versicherern, das Risiko zu bewerten, Prämien zu kalkulieren und die Wirtschaftlichkeit der Agrarversicherung zu steuern. Sie sind auch für Landwirte und andere Stakeholder wichtig, um die Stabilität und Zuverlässigkeit des Versicherungsanbieters einzuschätzen.

Accepted Answer

Die Jahresbeiträge für eine Kfz-Versicherung können je nach Versicherer, Fahrzeugtyp, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse, gewünschtem Leistungsumfang (Haftpflicht, Teilkasko, V... [mehr]

Accepted Answer

Die Jahresbeiträge für eine Kfz-Versicherung können je nach Versicherer, Fahrzeugtyp, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse, gewünschtem Leistungsumfang (Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko) und weiteren individuellen Faktoren stark variieren. Es gibt daher keine pauschalen Beiträge, sondern immer individuelle Angebote. Um dir einen groben Überblick zu geben, hier beispielhafte Preisspannen (Stand 2024) für einen durchschnittlichen Pkw (z.B. VW Golf, 10.000 km/Jahr, Fahrer: 35 Jahre, SF-Klasse 10, Großstadt): 1. **HUK-COBURG** [https://www.huk.de](https://www.huk.de) - Haftpflicht: ca. 250–400 € pro Jahr - Teilkasko: ca. 350–550 € pro Jahr - Vollkasko: ca. 500–900 € pro Jahr 2. **Allianz** [https://www.allianz.de](https://www.allianz.de) - Haftpflicht: ca. 300–500 € pro Jahr - Teilkasko: ca. 400–650 € pro Jahr - Vollkasko: ca. 600–1.100 € pro Jahr 3. **AXA** [https://www.axa.de](https://www.axa.de) - Haftpflicht: ca. 280–450 € pro Jahr - Teilkasko: ca. 370–600 € pro Jahr - Vollkasko: ca. 550–950 € pro Jahr Diese Werte sind nur Richtwerte. Für ein exaktes Angebot ist ein individueller Vergleich mit deinen persönlichen Daten notwendig, z.B. über Vergleichsportale wie [Check24](https://www.check24.de/kfz-versicherung/) oder [Verivox](https://www.verivox.de/kfz-versicherung/).

Accepted Answer

Versicherer kalkulieren bei privaten Rentenversicherungen mit sogenannten Sterbetafeln, die die durchschnittliche Lebenserwartung abbilden. In Deutschland werden dafür meist die sogenannten "... [mehr]

Accepted Answer

Versicherer kalkulieren bei privaten Rentenversicherungen mit sogenannten Sterbetafeln, die die durchschnittliche Lebenserwartung abbilden. In Deutschland werden dafür meist die sogenannten "Heubeck-Richttafeln" oder die "DAV-Sterbetafeln" (Deutsche Aktuarvereinigung) verwendet. Für aktuelle Tarife (Stand 2024) rechnen Versicherer typischerweise mit folgenden durchschnittlichen Lebenserwartungen ab Rentenbeginn (z. B. ab 65 Jahren): - **Männer:** ca. 20 Jahre (also bis etwa 85 Jahre) - **Frauen:** ca. 24 Jahre (also bis etwa 89 Jahre) Diese Werte sind Durchschnittswerte und können je nach Versicherer, Tarifgeneration und verwendeter Sterbetafel leicht variieren. Frauen haben statistisch eine höhere Lebenserwartung als Männer, was sich in der Kalkulation widerspiegelt. Wichtig: Seit Einführung des Unisex-Tarifs (2012) dürfen Versicherer in der EU keine unterschiedlichen Tarife mehr für Männer und Frauen anbieten. Die Kalkulation basiert daher auf gemischten Sterbetafeln, aber intern werden die unterschiedlichen Lebenserwartungen weiterhin berücksichtigt. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Deutschen Aktuarvereinigung](https://aktuar.de/unsere-themen/sterbetafeln/Seiten/default.aspx).

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Ja, ein Versicherer kann auch nach einer Kündigung durch den Versicherungsnehmer wegen unsachgemäßer Schadenregulierung verklagt werden. Die Beendigung des Versicherungsvertrags durch... [mehr]

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Ja, ein Versicherer kann auch nach einer Kündigung durch den Versicherungsnehmer wegen unsachgemäßer Schadenregulierung verklagt werden. Die Beendigung des Versicherungsvertrags durch Kündigung hat grundsätzlich keinen Einfluss auf bereits entstandene Ansprüche aus dem Versicherungsverhältnis. Wenn der Versicherer beispielsweise einen Schadenfall nicht ordnungsgemäß reguliert hat (z.B. zu Unrecht abgelehnt oder zu niedrig reguliert), besteht der Anspruch auf ordnungsgemäße Schadenregulierung weiterhin fort. Entscheidend ist, dass der Schadenfall während der Vertragslaufzeit eingetreten ist und der Anspruch auf Regulierung noch nicht verjährt ist. Die Verjährungsfrist für Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag beträgt in der Regel drei Jahre (§ 195 BGB), beginnend mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und der Versicherungsnehmer davon Kenntnis erlangt hat. Eine Kündigung des Vertrags beendet lediglich das Versicherungsverhältnis für die Zukunft, nicht aber bestehende Ansprüche aus der Vergangenheit. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/versicherungen/kuendigung-der-kfzversicherung-das-muessen-sie-wissen-13213) oder beim [GDV](https://www.gdv.de/de/themen/versicherungen/kfz-versicherung-15460).

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Versicherer müssen Verträge sanieren, um verschiedene Herausforderungen zu bewältigen. Dazu gehören: 1. **Finanzielle Stabilität**: Wenn bestimmte Verträge nicht mehr re... [mehr]

Accepted Answer

Versicherer müssen Verträge sanieren, um verschiedene Herausforderungen zu bewältigen. Dazu gehören: 1. **Finanzielle Stabilität**: Wenn bestimmte Verträge nicht mehr rentabel sind oder hohe Verluste verursachen, kann eine Sanierung notwendig sein, um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu sichern. 2. **Regulatorische Anforderungen**: Versicherer unterliegen strengen regulatorischen Vorgaben. Eine Sanierung kann erforderlich sein, um diese Anforderungen zu erfüllen und die Solvabilität zu gewährleisten. 3. **Marktentwicklungen**: Veränderungen im Markt, wie z.B. neue Risiken oder veränderte Kundenbedürfnisse, können dazu führen, dass bestehende Verträge nicht mehr zeitgemäß sind. Eine Anpassung kann notwendig sein, um wettbewerbsfähig zu bleiben. 4. **Risikomanagement**: Durch die Sanierung von Verträgen können Versicherer ihr Risiko besser steuern und potenzielle zukünftige Verluste minimieren. 5. **Kundenbindung**: In einigen Fällen kann eine Sanierung auch dazu dienen, die Kundenbindung zu stärken, indem Verträge an die aktuellen Bedürfnisse der Versicherten angepasst werden. Insgesamt ist die Sanierung von Verträgen ein wichtiger Schritt, um die langfristige Stabilität und Wettbewerbsfähigkeit eines Versicherungsunternehmens zu sichern.

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Die Stornohaftung bei Versicherern variiert je nach Vertrag und Versicherungsunternehmen, beträgt aber üblicherweise zwischen 5 und 10 Jahren. Diese Haftungszeit bezieht sich auf die Provisi... [mehr]

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Die Stornohaftung bei Versicherern variiert je nach Vertrag und Versicherungsunternehmen, beträgt aber üblicherweise zwischen 5 und 10 Jahren. Diese Haftungszeit bezieht sich auf die Provisionen, die an den Vermittler gezahlt wurden und die zurückgezahlt werden müssen, wenn der Versicherungsvertrag innerhalb dieser Frist gekündigt wird. Es ist ratsam, die genauen Bedingungen im jeweiligen Versicherungsvertrag nachzulesen oder direkt beim Versicherer nachzufragen.

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Deutsche Autoversicherer übernehmen in der Regel Schäden, die durch ausländische Fahrzeuge verursacht werden, einschließlich ukrainischer Fahrzeuge, unter bestimmten Voraussetzung... [mehr]

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Deutsche Autoversicherer übernehmen in der Regel Schäden, die durch ausländische Fahrzeuge verursacht werden, einschließlich ukrainischer Fahrzeuge, unter bestimmten Voraussetzungen. Hier sind die wichtigsten Punkte: 1. **Haftpflichtversicherung des Verursachers**: Wenn ein ukrainisches Fahrzeug einen Unfall in Deutschland verursacht, sollte die Haftpflichtversicherung des ukrainischen Fahrzeugs für die Schäden aufkommen. Die ukrainische Versicherung muss in Deutschland anerkannt sein, was in der Regel durch eine sogenannte "Grüne Karte" (internationale Versicherungskarte) nachgewiesen wird. 2. **Deutsche Haftpflichtversicherung**: Wenn die Haftpflichtversicherung des ukrainischen Fahrzeugs nicht zahlt oder nicht ausreichend ist, kann die eigene deutsche Haftpflichtversicherung einspringen, sofern eine entsprechende Deckung besteht. Dies kann jedoch zu einer Rückstufung im Schadensfreiheitsrabatt führen. 3. **Kaskoversicherung**: Wenn du eine Vollkaskoversicherung hast, übernimmt diese in der Regel auch Schäden am eigenen Fahrzeug, unabhängig davon, ob der Unfallverursacher versichert ist oder nicht. Auch hier kann es zu einer Rückstufung im Schadensfreiheitsrabatt kommen. 4. **Unfallflucht oder unversicherte Fahrzeuge**: Wenn der Unfallverursacher flüchtet oder das ukrainische Fahrzeug nicht versichert ist, kann der "Entschädigungsfonds für Schäden aus Kraftfahrzeugunfällen" (Verkehrsopferhilfe) einspringen. Weitere Informationen dazu gibt es auf der Website der Verkehrsopferhilfe: [Verkehrsopferhilfe](https://www.verkehrsopferhilfe.de/). Es ist ratsam, im Schadensfall sofort die Polizei zu informieren und alle relevanten Informationen zu dokumentieren, um den Versicherungsanspruch geltend machen zu können.

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In der Regel übernehmen deutsche Autoversicherer keine Schäden, die von nicht in Deutschland versicherten Fahrzeugen verursacht wurden. Wenn ein ukrainisches Fahrzeug, das nicht in Deutschla... [mehr]

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In der Regel übernehmen deutsche Autoversicherer keine Schäden, die von nicht in Deutschland versicherten Fahrzeugen verursacht wurden. Wenn ein ukrainisches Fahrzeug, das nicht in Deutschland versichert ist, einen Unfall verursacht, greift normalerweise die Haftpflichtversicherung des ukrainischen Fahrzeugs. Sollte diese nicht ausreichen oder nicht vorhanden sein, kann der Geschädigte unter Umständen den Entschädigungsfonds der Verkehrsopferhilfe in Anspruch nehmen. Weitere Informationen dazu findest du auf der Website der Verkehrsopferhilfe: [Verkehrsopferhilfe](https://www.verkehrsopferhilfe.de/).