7 Fragen zu Zahlungsverfahren

Ein Zahlungsverfahren berechnet man in der Regel durch folgende Schritte: 1. **Ermittlung der Zahlungsströme**: Bestimme alle Ein- und Auszahlungen, die im Rahmen des Verfahrens anfallen. 2. **Zeitpunkt der Zahlungen**: Notiere, wann jede Zahlung erfolgt. 3. **Abzinsung (bei Bedarf)**: Diskontiere zukünftige Zahlungen auf den Barwert, falls das Verfahren dies erfordert. 4. **Summierung**: Addiere alle abgezinsten Zahlungen, um den Gesamtwert des Zahlungsverfahrens zu erhalten. Diese Schritte können je nach spezifischem Zahlungsverfahren variieren, aber dies ist die allgemeine Vorgehensweise.

Die Kosten für die Integration des Zahlungsverkehrsverfahrens "Rechnung" in ein Shopsystem können stark variieren und hängen von mehreren Faktoren ab: 1. **Shopsystem**: Die Art des verwendeten Shopsystems (z.B. Shopify, WooCommerce, Magento) kann die Kosten beeinflussen. Einige Systeme bieten Plugins oder Erweiterungen an, die die Integration erleichtern und kostengünstiger machen. 2. **Dienstleister**: Es gibt verschiedene Anbieter, die den Rechnungskauf als Zahlungsoption anbieten (z.B. Klarna, PayPal, AfterPay). Diese Anbieter haben unterschiedliche Gebührenstrukturen, die von Transaktionsgebühren bis zu monatlichen Fixkosten reichen können. 3. **Entwicklungskosten**: Wenn die Integration nicht durch ein einfaches Plugin möglich ist, können Entwicklungskosten anfallen. Diese hängen von der Komplexität der Integration und den Stundensätzen der Entwickler ab. 4. **Wartung und Support**: Laufende Kosten für Wartung und Support sollten ebenfalls berücksichtigt werden. Ein grober Kostenrahmen könnte wie folgt aussehen: - **Plugins/Erweiterungen**: Einmalige Kosten von 50 bis 500 Euro. - **Dienstleistergebühren**: Transaktionsgebühren von 1% bis 5% des Rechnungsbetrags oder monatliche Fixkosten von 20 bis 100 Euro. - **Entwicklungskosten**: Stundensätze für Entwickler können zwischen 50 und 150 Euro liegen, wobei die Gesamtstunden je nach Komplexität variieren. Es ist ratsam, sich direkt bei den Anbietern und Entwicklern zu informieren, um ein genaues Angebot zu erhalten.

In den EU-Ländern gibt es eine Vielzahl von Zahlungsmethoden, die je nach Region und Präferenzen der Verbraucher variieren. Hier sind einige der gängigsten Zahlungsmethoden: 1. **Kredit- und Debitkarten**: Visa, MasterCard und Maestro sind weit verbreitet und werden in den meisten Geschäften und Online-Shops akzeptiert. 2. **SEPA-Überweisungen**: Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) ermöglicht einfache Überweisungen zwischen den EU-Ländern. 3. **Lastschriftverfahren**: In vielen Ländern ist das Lastschriftverfahren eine beliebte Methode, um regelmäßige Zahlungen zu tätigen. 4. **E-Wallets**: Dienste wie PayPal, Skrill und Neteller gewinnen zunehmend an Beliebtheit, insbesondere im Online-Handel. 5. **Mobile Payment**: Lösungen wie Apple Pay, Google Pay und andere mobile Wallets werden immer häufiger genutzt. 6. **Kryptowährungen**: In einigen Ländern gibt es eine wachsende Akzeptanz von Kryptowährungen als Zahlungsmittel. 7. **Barzahlung**: Trotz der Digitalisierung bleibt Bargeld in vielen Ländern eine gängige Zahlungsmethode. 8. **Zahlungsdienste von Drittanbietern**: Plattformen wie Klarna oder Afterpay bieten flexible Zahlungsoptionen, die in vielen Online-Shops verfügbar sind. Die Akzeptanz und Nutzung dieser Zahlungsmethoden kann je nach Land und Region unterschiedlich sein.

Der bargeldlose Zahlungsverkehr hat eine lange und interessante Geschichte, die sich über mehrere Jahrhunderte erstreckt. Hier ist ein kurzer Überblick: 1. **Frühe Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs**: - **Antike**: Bereits in der Antike wurden Schuldscheine und Wechsel verwendet, um Zahlungen ohne physisches Geld zu tätigen. - **Mittelalter**: Im Mittelalter entwickelten sich in Europa Bankensysteme, die Überweisungen und Wechsel ermöglichten. Die Templer und andere Orden boten frühe Formen von Bankdienstleistungen an. 2. **17. bis 19. Jahrhundert**: - **Banknoten und Schecks**: Im 17. Jahrhundert begannen Banken, Banknoten auszugeben, die als Ersatz für Münzen dienten. Schecks wurden ebenfalls populär und ermöglichten es, Zahlungen ohne Bargeld zu tätigen. - **Girokonten**: Im 19. Jahrhundert wurden Girokonten eingeführt, die es Kunden ermöglichten, Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. 3. **20. Jahrhundert**: - **Kreditkarten**: Die erste Kreditkarte wurde 1950 von Diners Club eingeführt. In den folgenden Jahrzehnten entwickelten sich Kreditkarten zu einem weit verbreiteten Zahlungsmittel. - **Elektronische Überweisungen**: Mit der Einführung von Computern und elektronischen Netzwerken in den 1960er und 1970er Jahren wurden elektronische Überweisungen und das SWIFT-System (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) entwickelt. 4. **Ende des 20. Jahrhunderts bis heute**: - **Online-Banking**: Mit dem Aufkommen des Internets in den 1990er Jahren wurde Online-Banking populär, das es den Nutzern ermöglichte, Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus zu erledigen. - **Mobile Payments**: In den 2000er Jahren führten Mobiltelefone und Smartphones zu einem Anstieg der mobilen Zahlungen. Dienste wie Apple Pay, Google Wallet und andere mobile Zahlungssysteme wurden eingeführt. - **Kryptowährungen**: Seit der Einführung von Bitcoin im Jahr 2009 haben Kryptowährungen an Bedeutung gewonnen und bieten eine neue Form des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Der bargeldlose Zahlungsverkehr hat sich kontinuierlich weiterentwickelt und wird durch technologische Fortschritte und die zunehmende Digitalisierung weiter vorangetrieben.

Die SEPA-Basislastschrift ist ein Verfahren, mit dem Zahlungen innerhalb des SEPA-Raums (Single Euro Payments Area) per Lastschrift eingezogen werden können. Dabei erteilt der Zahlungspflichtige dem Zahlungsempfänger ein Mandat, um fällige Beträge von seinem Konto abzubuchen. Dieses Verfahren wird häufig für wiederkehrende Zahlungen wie Mieten oder Abonnements genutzt.

Das Lastschriftverfahren, insbesondere das Abbuchungsverfahren, hat mehrere Merkmale: 1. **Einzugsermächtigung**: Der Zahlungsempfänger erhält vom Zahlungspflichtigen eine Einzugsermächtigung, die es ihm erlaubt, fällige Beträge vom Konto des Zahlungspflichtigen abzubuchen. 2. **Automatisierung**: Zahlungen werden automatisch vom Konto des Zahlungspflichtigen abgebucht, was den Verwaltungsaufwand reduziert. 3. **Widerspruchsrecht**: Der Zahlungspflichtige hat das Recht, einer Lastschrift innerhalb einer bestimmten Frist (in der Regel acht Wochen) zu widersprechen und die Rückbuchung zu veranlassen. 4. **SEPA-Lastschriftmandat**: Im SEPA-Raum (Single Euro Payments Area) wird ein SEPA-Lastschriftmandat verwendet, das standardisierte Verfahren und Formate für grenzüberschreitende Lastschriften ermöglicht. 5. **Vorabinformation**: Der Zahlungsempfänger muss den Zahlungspflichtigen vor der Abbuchung über den Betrag und den Zeitpunkt der Abbuchung informieren (Pre-Notification). 6. **Kosten**: In der Regel sind Lastschriftverfahren kostengünstiger als andere Zahlungsmethoden, sowohl für den Zahlungsempfänger als auch für den Zahlungspflichtigen. 7. **Sicherheit**: Es gibt Sicherheitsmechanismen, wie z.B. die Überprüfung der Kontodaten und die Möglichkeit, unberechtigte Abbuchungen rückgängig zu machen. Diese Merkmale machen das Lastschriftverfahren zu einer beliebten Zahlungsmethode für wiederkehrende Zahlungen wie Mieten, Abonnements und Rechnungen.

Das ELV-Verfahren (Elektronisches Lastschriftverfahren) ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, das hauptsächlich im deutschen Einzelhandel verwendet wird. Dabei wird die Bankverbindung des Kunden durch das Einlesen der Girocard (früher EC-Karte) erfasst und der Kunde erteilt durch seine Unterschrift eine Einzugsermächtigung. Der Händler zieht den Betrag dann per Lastschrift vom Konto des Kunden ein. Einige Merkmale des ELV-Verfahrens: 1. **Keine PIN-Eingabe**: Im Gegensatz zum PIN-basierten Verfahren (z.B. Girocard mit PIN) wird beim ELV-Verfahren keine PIN eingegeben. 2. **Unterschrift erforderlich**: Der Kunde muss den Beleg unterschreiben, um die Einzugsermächtigung zu erteilen. 3. **Risiko für den Händler**: Da keine Echtzeitprüfung der Kontodeckung erfolgt, trägt der Händler das Risiko eines Zahlungsausfalls, falls das Konto des Kunden nicht gedeckt ist oder die Lastschrift zurückgewiesen wird. Weitere Informationen zum ELV-Verfahren findest du auf den Webseiten von Banken oder Zahlungsdienstleistern.