Woran erkenne ich einen guten Rürup Rententarif?

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Woran erkenne ich einen guten Rürup Rententarif?

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Wie wird die Rürup-Rente versteuert?

Was kann man mit 59 Jahren noch für die Altersvorsorge tun?

Wie berechnet man die Rentenlücke?

Welcher ETF-Rentensparplan ist empfehlenswert?

Was ist der Rentenfaktor?

Wie hoch ist die durchschnittliche Rente?

Wie wird die Rente in der Schweiz berechnet?

Wie funktioniert das Rentensystem in der Schweiz?

Habe ich mit einer Rente von 1600 Euro Anspruch auf Wohngeld?

Was ist eine Aktivrente?

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Ein guter Tarif der Rürup-Rente lässt sich an mehreren Kriterien erkennen: 1. **Flexibilität**: Achte darauf, dass der Tarif flexible Einzahlungen ermöglicht, sowohl in der Höhe als auch in der Häufigkeit. 2. **Kostenstruktur**: Prüfe die Kosten, die mit dem Tarif verbunden sind, wie Abschlusskosten, Verwaltungsgebühren und laufende Kosten. Ein niedriger Kostenanteil kann die Rendite erhöhen. 3. **Rendite**: Informiere dich über die angebotenen Renditen und die Anlagestrategie des Tarifs. Ein guter Tarif sollte eine transparente und nachvollziehbare Anlagestrategie haben. 4. **Garantien**: Achte auf die Garantieleistungen, die der Tarif bietet. Einige Tarife garantieren eine Mindestrente oder eine Mindestverzinsung. 5. **Zusatzleistungen**: Prüfe, ob der Tarif zusätzliche Leistungen wie Hinterbliebenenschutz oder Berufsunfähigkeitsabsicherung bietet. 6. **Flexibilität bei der Auszahlung**: Informiere dich darüber, wie die Auszahlungen im Rentenalter gestaltet sind und ob du die Möglichkeit hast, die Rente an deine Lebenssituation anzupassen. 7. **Kundenbewertungen und Tests**: Sieh dir unabhängige Tests und Kundenbewertungen an, um einen Eindruck von der Zufriedenheit anderer Kunden zu bekommen. 8. **Beratung**: Eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater kann helfen, den passenden Tarif zu finden, der zu deinen individuellen Bedürfnissen passt. Indem du diese Punkte berücksichtigst, kannst du einen guten Tarif der Rürup-Rente erkennen.

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Die Rürup-Rente (Basisrente) wird in der Auszahlungsphase als sogenannte Leibrente besteuert. Das bedeutet: - **Während der Ansparphase**: Die eingezahlten Beiträge kannst du als Sonde... [mehr]

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Die Rürup-Rente (Basisrente) wird in der Auszahlungsphase als sogenannte Leibrente besteuert. Das bedeutet: - **Während der Ansparphase**: Die eingezahlten Beiträge kannst du als Sonderausgaben in deiner Steuererklärung geltend machen. Im Jahr 2024 sind bis zu 27.566 € (Alleinstehende) bzw. 55.132 € (Verheiratete) absetzbar, wobei 100 % dieser Beiträge steuerlich anerkannt werden. - **In der Auszahlungsphase**: Die Rentenzahlungen werden mit dem sogenannten „persönlichen Besteuerungsanteil“ versteuert. Dieser Anteil richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns. Für Neurentner ab 2023 liegt der Besteuerungsanteil bei 83 %, ab 2040 werden die Renten zu 100 % besteuert. - **Konkret**: Du musst also den jeweiligen Besteuerungsanteil deiner Rente als „sonstige Einkünfte“ in deiner Steuererklärung angeben. Der nicht zu versteuernde Anteil bleibt lebenslang steuerfrei. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Basisrente/basisrente_node.html).

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Mit 59 Jahren ist es zwar später als üblich, aber es gibt noch Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu verbessern. Hier einige Optionen: 1. **Private Altersvorsorge aufstocken:** Prü... [mehr]

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Mit 59 Jahren ist es zwar später als üblich, aber es gibt noch Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu verbessern. Hier einige Optionen: 1. **Private Altersvorsorge aufstocken:** Prüfe bestehende private Renten- oder Lebensversicherungen und erwäge, zusätzliche Einzahlungen zu leisten oder neue, kurzfristige Produkte abzuschließen. Achte dabei auf die Laufzeiten und Kosten. 2. **Riester- oder Rürup-Rente:** Falls du förderberechtigt bist, kann sich eine Riester- oder Rürup-Rente lohnen, insbesondere wegen der Steuervorteile. Allerdings ist die Zeit bis zum Rentenbeginn knapp, daher lohnt sich eine genaue Prüfung. 3. **Betriebliche Altersvorsorge:** Falls du noch arbeitest, prüfe, ob du über deinen Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) nutzen oder aufstocken kannst. Auch hier gibt es steuerliche Vorteile. 4. **Sparen und Investieren:** Lege Geld in risikoarmen Anlagen wie Tagesgeld, Festgeld oder Anleihen an. Wer bereit ist, etwas mehr Risiko zu tragen, kann auch in breit gestreute ETFs investieren, sollte aber die kurze Restlaufzeit bis zur Rente beachten. 5. **Schulden abbauen:** Reduziere bestehende Schulden, um die monatlichen Belastungen im Ruhestand zu senken. 6. **Nebeneinkünfte prüfen:** Überlege, ob du im Ruhestand einer Nebenbeschäftigung nachgehen möchtest oder kannst, um das Einkommen zu erhöhen. 7. **Staatliche Leistungen prüfen:** Informiere dich über mögliche Ansprüche auf Grundsicherung oder andere staatliche Hilfen im Alter. 8. **Rentenansprüche klären:** Lass dir von der Deutschen Rentenversicherung eine Rentenauskunft geben und prüfe, ob alle Zeiten korrekt erfasst sind. Eventuell kannst du freiwillige Beiträge nachzahlen. Eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater oder die Deutsche Rentenversicherung ist empfehlenswert, um die beste Strategie für deine persönliche Situation zu finden.

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Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung hast (z. B. gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge), und dem Einkomm... [mehr]

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Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung hast (z. B. gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge), und dem Einkommen, das du im Ruhestand gerne hättest, um deinen Lebensstandard zu halten. So wird die Rentenlücke ermittelt: 1. **Wunsch-Nettoeinkommen im Alter festlegen:** Überlege, wie viel Geld du monatlich netto im Ruhestand brauchst, um deinen Lebensstandard zu halten. Oft wird empfohlen, etwa 70–80 % des letzten Nettoeinkommens anzusetzen. 2. **Voraussichtliche gesetzliche Rente berechnen:** Die Deutsche Rentenversicherung verschickt jährlich eine Renteninformation, in der die zu erwartende gesetzliche Rente steht. Diese Zahl ist allerdings brutto, davon gehen noch Steuern und Sozialabgaben ab. 3. **Weitere Einkünfte berücksichtigen:** Dazu zählen betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen, Mieteinnahmen, Kapitalerträge usw. 4. **Gesamteinkommen im Alter berechnen:** Addiere alle zu erwartenden monatlichen Einkünfte im Ruhestand (nach Steuern und Abgaben). 5. **Rentenlücke berechnen:** Ziehe das zu erwartende Gesamteinkommen im Alter vom gewünschten Nettoeinkommen ab: **Rentenlücke = gewünschtes Nettoeinkommen – voraussichtliches Nettoeinkommen im Alter** **Beispiel:** - Gewünschtes Nettoeinkommen im Alter: 2.000 € - Voraussichtliche gesetzliche Rente (netto): 1.200 € - Betriebliche/private Rente (netto): 300 € - Gesamteinkommen im Alter: 1.500 € - Rentenlücke: 2.000 € – 1.500 € = 500 € Diese 500 € pro Monat müsstest du durch zusätzliche Vorsorge (z. B. private Rentenversicherung, Sparpläne) abdecken. **Tipp:** Es gibt auch Online-Rechner, die bei der Ermittlung der Rentenlücke helfen, z. B. auf den Seiten der [Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/) oder von Banken und Versicherungen.

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Ein ETF-Rentensparplan ist eine beliebte Möglichkeit, langfristig für die Rente vorzusorgen. Es gibt viele gute Angebote, die sich in Kosten, Auswahl der ETFs und Service unterscheiden. Zu d... [mehr]

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Ein ETF-Rentensparplan ist eine beliebte Möglichkeit, langfristig für die Rente vorzusorgen. Es gibt viele gute Angebote, die sich in Kosten, Auswahl der ETFs und Service unterscheiden. Zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl zählen: 1. **Breite Diversifikation:** Weltweit anlegende ETFs, wie der MSCI World oder FTSE All-World, sind für die Altersvorsorge besonders beliebt, da sie das Risiko streuen. 2. **Geringe Kosten:** Achte auf niedrige Verwaltungsgebühren (TER) und günstige Ausführungskosten beim Anbieter. 3. **Flexibilität:** Gute Sparpläne erlauben Anpassungen der Sparrate, Pausen oder einen Anbieterwechsel. 4. **Automatisierung:** Einfache Einrichtung und automatische Ausführung sind vorteilhaft. Beliebte Anbieter für ETF-Sparpläne in Deutschland sind zum Beispiel: - [Trade Republic](https://www.traderepublic.com/de-de) - [Scalable Capital](https://de.scalable.capital/) - [comdirect](https://www.comdirect.de/) - [ING](https://www.ing.de/) Diese bieten meist eine große Auswahl an ETFs, darunter auch viele ohne Ausführungsgebühren. Ein häufig genutzter ETF für die Altersvorsorge ist zum Beispiel der iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983). Wichtig: Die Auswahl des „besten“ Sparplans hängt von deinen persönlichen Zielen, deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont ab. Ein ETF-Sparplan ist keine Garantie für Gewinne, aber historisch gesehen eine renditestarke Möglichkeit für den langfristigen Vermögensaufbau. Eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater kann sinnvoll sein, um die passende Strategie zu finden.

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Der Rentenfaktor ist eine Kennzahl in der privaten Altersvorsorge, insbesondere bei fondsgebundenen Rentenversicherungen. Er gibt an, wie hoch die monatliche Rente pro 10.000 Euro angespartem Kapital... [mehr]

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Der Rentenfaktor ist eine Kennzahl in der privaten Altersvorsorge, insbesondere bei fondsgebundenen Rentenversicherungen. Er gibt an, wie hoch die monatliche Rente pro 10.000 Euro angespartem Kapital bei Rentenbeginn ist. Der Rentenfaktor wird vom Versicherer festgelegt und kann entweder garantiert (fest) oder variabel sein. Beispiel: Liegt der Rentenfaktor bei 25, erhältst du für 10.000 Euro angespartes Kapital eine monatliche Rente von 25 Euro. Der Rentenfaktor berücksichtigt unter anderem die Lebenserwartung, Zinsen und Kosten. Ein hoher Rentenfaktor ist für Versicherte vorteilhaft, da er eine höhere Rente pro angespartem Kapital bedeutet. Bei variablen Rentenfaktoren kann sich die Höhe der späteren Rente noch ändern, abhängig von der Entwicklung der genannten Faktoren.

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Die durchschnittliche gesetzliche Altersrente in Deutschland lag laut Angaben der Deutschen Rentenversicherung im Jahr 2023 bei etwa 1.620 Euro brutto pro Monat für Männer und etwa 1.290 Eur... [mehr]

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Die durchschnittliche gesetzliche Altersrente in Deutschland lag laut Angaben der Deutschen Rentenversicherung im Jahr 2023 bei etwa 1.620 Euro brutto pro Monat für Männer und etwa 1.290 Euro brutto pro Monat für Frauen (Westdeutschland, Altersrente für langjährig Versicherte). Der Gesamtdurchschnitt aller Renten (inklusive kürzerer Versicherungszeiten und aller Rentenarten) liegt jedoch deutlich niedriger: Im Jahr 2023 betrug die durchschnittliche monatliche Bruttorente aller Rentnerinnen und Rentner etwa 1.180 Euro. Wichtig: Diese Beträge sind Bruttowerte, davon gehen noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie ggf. Steuern ab. Die tatsächliche Rentenhöhe hängt stark von den individuell eingezahlten Beiträgen und Versicherungsjahren ab. Weitere Informationen findest du direkt bei der [Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Wie-hoch-ist-meine-Rente/wie-hoch-ist-meine-rente_node.html).

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In der Schweiz basiert die Altersrente auf drei Säulen. Die wichtigste für die meisten Menschen ist die 1. Säule, die sogenannte AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung). Die Berech... [mehr]

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In der Schweiz basiert die Altersrente auf drei Säulen. Die wichtigste für die meisten Menschen ist die 1. Säule, die sogenannte AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung). Die Berechnung der AHV-Rente erfolgt nach folgenden Grundprinzipien: **1. Beitragsjahre:** Die volle Rente erhältst du, wenn du lückenlos ab dem 21. Lebensjahr (bei Frauen ab 2024 ab dem 22. Lebensjahr) bis zum ordentlichen Rentenalter (Frauen 64, Männer 65) Beiträge bezahlt hast. Fehlende Beitragsjahre führen zu einer Kürzung der Rente. **2. Durchschnittliches Jahreseinkommen:** Das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen setzt sich zusammen aus: - dem durchschnittlichen Erwerbseinkommen, - den Erziehungsgutschriften (für Kinder unter 16 Jahren), - den Betreuungsgutschriften (für die Pflege von Angehörigen). **3. Aufwertung der Einkommen:** Die Einkommen werden aufgewertet, um die Teuerung zu berücksichtigen. **4. Rentenskala:** Die AHV-Rente bewegt sich (Stand 2024) zwischen einer Minimalrente von CHF 1'225 und einer Maximalrente von CHF 2'450 pro Monat (bei Einzelpersonen). Die Maximalrente erhältst du, wenn dein durchschnittliches Jahreseinkommen mindestens CHF 88'200 beträgt und du alle Beitragsjahre aufweist. **Berechnungsformel (vereinfacht):** AHV-Rente = massgebendes durchschnittliches Jahreseinkommen × Rentenskala (abhängig von Beitragsjahren) **Weitere Säulen:** - **2. Säule (Pensionskasse/BVG):** Die Höhe hängt von deinem angesparten Altersguthaben und dem Umwandlungssatz ab. - **3. Säule (private Vorsorge):** Freiwillige, individuelle Vorsorge. **Weitere Informationen:** Offizielle Informationen und einen Rentenrechner findest du auf der Website der [AHV/IV](https://www.ahv-iv.ch/de/Sozialversicherungen/AHV/Altersrente). Die genaue Berechnung kann komplex sein, da individuelle Faktoren wie Scheidung, Teilzeitarbeit oder Beitragslücken eine Rolle spielen. Für eine persönliche Berechnung empfiehlt sich eine Auskunft bei der zuständigen Ausgleichskasse.

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Das Rentensystem in der Schweiz basiert auf dem sogenannten Drei-Säulen-Prinzip: **1. Säule: Staatliche Vorsorge (AHV/IV)** - Die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) sowie die Inva... [mehr]

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Das Rentensystem in der Schweiz basiert auf dem sogenannten Drei-Säulen-Prinzip: **1. Säule: Staatliche Vorsorge (AHV/IV)** - Die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) sowie die Invalidenversicherung (IV) bilden die erste Säule. - Sie ist obligatorisch für alle in der Schweiz wohnhaften oder erwerbstätigen Personen. - Ziel: Existenzsicherung im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall für Hinterbliebene. - Finanzierung: Umlageverfahren (aktuelle Erwerbstätige zahlen für aktuelle Rentner). - Beiträge werden je zur Hälfte von Arbeitnehmern und Arbeitgebern getragen. **2. Säule: Berufliche Vorsorge (Pensionskasse/BVG)** - Obligatorisch für Arbeitnehmer ab einem bestimmten Mindesteinkommen. - Ziel: Fortsetzung des gewohnten Lebensstandards im Alter. - Finanzierung: Kapitaldeckungsverfahren (jeder spart für sich selbst, Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen Beiträge). - Die Leistungen hängen vom angesparten Kapital ab. **3. Säule: Private Vorsorge** - Freiwillige, individuelle Vorsorge (z.B. Säule 3a und 3b). - Ziel: Zusätzliche Absicherung und Schliessung von Vorsorgelücken. - Steuerliche Vorteile bei der gebundenen Vorsorge (Säule 3a). **Weitere Informationen:** - Offizielle Seite der Schweizer Sozialversicherungen: [https://www.ahv-iv.ch/](https://www.ahv-iv.ch/) - Informationen zur beruflichen Vorsorge: [https://www.bsv.admin.ch/bsv/de/home/sozialversicherungen/bv.html](https://www.bsv.admin.ch/bsv/de/home/sozialversicherungen/bv.html) Das System ist so aufgebaut, dass die drei Säulen zusammen eine angemessene Altersvorsorge gewährleisten sollen.

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Ob du mit einer Rente von 1.600 € Anspruch auf Wohngeld hast, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind unter anderem: - Die Höhe deiner Miete (bzw. Belastung bei Eigentum) - D... [mehr]

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Ob du mit einer Rente von 1.600 € Anspruch auf Wohngeld hast, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind unter anderem: - Die Höhe deiner Miete (bzw. Belastung bei Eigentum) - Die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen - Die Höhe deines Gesamteinkommens (inklusive aller Einkünfte) - Der Wohnort (wegen der Mietstufen) Mit einer Rente von 1.600 € liegst du oft im Bereich, in dem ein Wohngeldanspruch möglich ist – vor allem, wenn du allein lebst und die Miete relativ hoch ist. Allerdings kann das genaue Ergebnis nur eine individuelle Berechnung liefern. **Beispielrechnung (unverbindlich):** - 1 Person, Warmmiete 600 €, Rente 1.600 €, keine weiteren Einkünfte - In vielen Regionen könnte ein kleiner Wohngeldanspruch bestehen, vor allem bei höheren Mieten und in teureren Städten. **Was tun?** Am besten nutzt du den offiziellen Wohngeldrechner, z. B. auf [wohngeld.org](https://www.wohngeld.org/rechner/) oder auf der Seite deiner Stadt/Gemeinde. Dort kannst du alle Daten eingeben und bekommst eine erste Einschätzung. **Tipp:** Ein Antrag lohnt sich oft schon bei geringem Anspruch, da auch kleine Beträge helfen können. Die endgültige Entscheidung trifft aber immer die zuständige Wohngeldstelle nach Prüfung aller Unterlagen.

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Eine Aktivrente ist ein Begriff aus der betrieblichen Altersvorsorge, insbesondere im Zusammenhang mit Pensionskassen oder Zusatzversorgungskassen. Sie bezeichnet eine Rentenleistung, die bereits w&au... [mehr]

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Eine Aktivrente ist ein Begriff aus der betrieblichen Altersvorsorge, insbesondere im Zusammenhang mit Pensionskassen oder Zusatzversorgungskassen. Sie bezeichnet eine Rentenleistung, die bereits während der aktiven Beschäftigungszeit – also noch vor dem regulären Renteneintrittsalter – bezogen werden kann, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Häufig ist dies bei vorzeitigem Ausscheiden aus dem Berufsleben oder bei Teilrente der Fall. Im Unterschied zur regulären Altersrente, die erst ab dem gesetzlichen Rentenalter gezahlt wird, ermöglicht die Aktivrente einen früheren Rentenbezug, oft mit Abschlägen. Sie wird manchmal auch als "vorzeitige Altersrente" oder "Teilrente" bezeichnet. Die genauen Bedingungen und die Höhe der Aktivrente hängen vom jeweiligen Versorgungsträger und den individuellen Versicherungsbedingungen ab. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei der [Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Altersrente/Altersrente_node.html).