843 Fragen zu Versicherung

Ja, wenn du im Rahmen deines Gewerbes Fahrten zu Kunden unternimmst, reicht in der Regel eine private Kfz-Versicherung nicht aus. Für gewerbliche Fahrten benötigst du eine sogenannte **gewerbliche Kfz-Versicherung** oder musst zumindest deiner Versicherung mitteilen, dass das Fahrzeug auch für gewerbliche Zwecke genutzt wird. Die private Kfz-Versicherung deckt normalerweise nur private Fahrten ab und kann im Schadensfall die Leistung verweigern, wenn das Fahrzeug gewerblich genutzt wurde, ohne dass dies gemeldet wurde. **Wichtige Punkte:** - Melde der Versicherung unbedingt, dass du das Auto auch gewerblich nutzt. - Die Prämien für gewerbliche Kfz-Versicherungen sind meist höher als für private. - Bei bestimmten Dienstleistungen (z.B. Personenbeförderung, Kurierdienste) gelten zusätzliche Anforderungen und Versicherungen. Weitere Informationen findest du z.B. bei Versicherungsanbietern wie [Allianz](https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/gewerblich/) oder [HUK-COBURG](https://www.huk.de/firmenkunden/kfz-versicherung/gewerbliche-kfz-versicherung.html). Fazit: Ja, du musst deine Versicherung informieren und ggf. eine gewerbliche Kfz-Versicherung abschließen, wenn du das Auto für dein Gewerbe nutzt.

Eine Vollkaskoversicherung bietet auch für ein altes Auto einige Vorteile, obwohl sie meist eher für neuere oder wertvollere Fahrzeuge empfohlen wird. Die wichtigsten Vorteile sind: 1. **Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen:** Im Gegensatz zur Teilkasko übernimmt die Vollkasko auch Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch selbst verursachte Unfälle entstehen. 2. **Vandalismus:** Schäden durch mutwillige Zerstörung (z.B. zerkratzter Lack, eingeschlagene Scheiben) werden von der Vollkasko übernommen. 3. **Unfallschäden durch unbekannte Dritte:** Wenn der Verursacher eines Schadens nicht ermittelt werden kann (z.B. Fahrerflucht), zahlt die Vollkasko. 4. **Rundum-Schutz:** Die Vollkasko beinhaltet immer auch die Leistungen der Teilkasko (z.B. Diebstahl, Glasbruch, Wildschäden, Elementarschäden). Ob sich eine Vollkaskoversicherung für ein altes Auto lohnt, hängt vom Wert des Fahrzeugs, dem individuellen Sicherheitsbedürfnis und dem Beitrag ab. Bei sehr alten oder wenig wertvollen Autos übersteigen die Kosten der Vollkasko oft den möglichen Nutzen. In manchen Fällen (z.B. bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen) kann sie aber auch für ältere Autos sinnvoll sein.

Die Vollkaskoversicherung ist eine Kfz-Versicherung, die über den Schutz der Teilkaskoversicherung hinausgeht. Sie umfasst folgende Leistungen: 1. **Leistungen der Teilkasko** - Diebstahl des Fahrzeugs oder von Fahrzeugteilen - Brand, Explosion - Glasbruch (z. B. Steinschlag in der Windschutzscheibe) - Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung - Schäden durch Marderbiss - Kurzschluss an der Verkabelung - Wildunfälle (meist Haarwild, teils auch erweiterter Wildschaden) 2. **Zusätzliche Leistungen der Vollkasko** - Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle - Vandalismus (mutwillige Beschädigung durch Dritte) - Schäden durch Fahrerflucht anderer Verkehrsteilnehmer (sofern der Verursacher nicht ermittelt werden kann) **Nicht enthalten** sind in der Regel: - Schäden durch grobe Fahrlässigkeit (je nach Tarif unterschiedlich geregelt) - Verschleiß, Wartungsschäden - Schäden durch vorsätzliches Handeln Die Vollkasko ist besonders für neue oder hochwertige Fahrzeuge sinnvoll, da sie einen umfassenden Schutz bietet. Weitere Details und Unterschiede können je nach Versicherer variieren. Mehr Informationen findest du beispielsweise bei [Allianz](https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/vollkasko/) oder [HUK-COBURG](https://www.huk.de/fahrzeuge/kfz-versicherung/vollkasko.html).

Die zwei vorrangigen Aufgaben der Unfallversicherung sind: 1. **Verhütung von Arbeitsunfällen, Berufskrankheiten und arbeitsbedingten Gesundheitsgefahren** (Prävention). 2. **Wiederherstellung der Gesundheit und Leistungsfähigkeit sowie Entschädigung bei bleibenden Schäden** (Rehabilitation und Entschädigung).

Die Kfz-Versicherung kann trotz unfallfreiem Fahren teurer werden, weil die Beiträge nicht nur vom individuellen Schadenverlauf abhängen. Es gibt mehrere Gründe für steigende Prämien: 1. **Allgemeine Kostensteigerungen:** Reparaturen, Ersatzteile und Werkstattlöhne werden teurer. Versicherer geben diese Kosten an die Kunden weiter. 2. **Höhere Schadenhäufigkeit:** Wenn insgesamt mehr Unfälle oder teurere Schäden in einer Region oder bei einer bestimmten Fahrzeuggruppe auftreten, steigen die Beiträge für alle. 3. **Regionalklasse und Typklasse:** Ändert sich die Einstufung deines Wohnorts (Regionalklasse) oder deines Fahrzeugmodells (Typklasse), kann das die Prämie erhöhen – unabhängig von deinem Fahrverhalten. 4. **Inflation:** Die allgemeine Inflation wirkt sich auch auf Versicherungsprämien aus. 5. **Versicherungssteuer und gesetzliche Vorgaben:** Änderungen bei Steuern oder gesetzlichen Rahmenbedingungen können die Kosten beeinflussen. 6. **Rabattverlust oder Wegfall von Sonderkonditionen:** Manchmal laufen Rabatte oder Sonderaktionen aus, was zu einer Erhöhung führen kann. Auch wenn du selbst keinen Unfall hattest, können diese Faktoren dazu führen, dass deine Kfz-Versicherung teurer wird. Ein regelmäßiger Vergleich verschiedener Anbieter kann helfen, Kosten zu sparen.

Eine eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) ist ein siebenstelliger alphanumerischer Code, den du von deiner Kfz-Versicherung erhältst. Sie dient als Nachweis, dass für dein Fahrzeug eine Kfz-Haftpflichtversicherung besteht. Die eVB-Nummer benötigst du beispielsweise, wenn du ein Auto neu zulassen, ummelden oder wieder anmelden möchtest. Die Zulassungsstelle prüft mit dieser Nummer, ob der Versicherungsschutz vorhanden ist. Weitere Informationen findest du zum Beispiel bei Versicherungsanbietern wie [Allianz](https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/evb-nummer/) oder [HUK-COBURG](https://www.huk.de/fahrzeuge/kfz-versicherung/evb-nummer.html).

Wenn ein Auto auf einen neuen Besitzer umgemeldet wird, erlischt die bestehende Kfz-Versicherung in der Regel automatisch. Der neue Besitzer muss eine eigene Versicherung abschließen, um das Fahrzeug auf sich anmelden zu können. Die bisherige Versicherung erhält von der Zulassungsstelle eine Mitteilung über den Halterwechsel und beendet den Vertrag zum Zeitpunkt der Umschreibung. Eine separate Kündigung durch den bisherigen Versicherungsnehmer ist normalerweise nicht erforderlich. Es empfiehlt sich jedoch, die Versicherung über den Verkauf und die Ummeldung zu informieren, um Missverständnisse zu vermeiden und eine korrekte Abwicklung sicherzustellen.

Mehrere Haftpflichtversicherungen in Deutschland sind für zuverlässigen Service und persönliche Ansprechpartner vor Ort bekannt. Zu den etablierten Anbietern mit bundesweitem Filialnetz und persönlicher Beratung zählen unter anderem: - [Allianz](https://www.allianz.de/): Bietet ein dichtes Netz an Vertretungen und persönliche Ansprechpartner in vielen Städten. - [HUK-COBURG](https://www.huk.de/): Bekannt für guten Service und zahlreiche Geschäftsstellen. - [DEVK](https://www.devk.de/): Viele Geschäftsstellen und persönliche Beratung vor Ort. - [LVM Versicherung](https://www.lvm.de/): Regional stark vertreten, insbesondere in ländlichen Gebieten. - [R+V Versicherung](https://www.ruv.de/): Bietet Beratung über zahlreiche Agenturen. Die Servicequalität kann regional unterschiedlich sein. Es empfiehlt sich, auf den Webseiten der Anbieter nach einer Geschäftsstelle in deiner Nähe zu suchen und ggf. Erfahrungsberichte zu lesen. Ein persönlicher Ansprechpartner ist vor allem bei Schadensfällen oder individuellen Fragen hilfreich.

Privat versichert ist in Deutschland, wer eine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen hat, anstatt in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert zu sein. Das betrifft vor allem folgende Personengruppen: 1. **Arbeitnehmer mit hohem Einkommen:** Wer als Angestellter über der sogenannten Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 € brutto/Jahr) verdient, kann sich privat versichern. 2. **Selbstständige und Freiberufler:** Sie können unabhängig vom Einkommen zwischen GKV und PKV wählen. 3. **Beamte:** Sie erhalten Beihilfe vom Staat und können sich für den Rest privat versichern. 4. **Studenten:** Ab einem bestimmten Alter oder nach Ablauf der Pflichtversicherung können sie sich privat versichern. 5. **Kinder von privat versicherten Eltern:** Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Kinder privat versichert werden. Weitere Informationen findest du z. B. bei [PKV.org](https://www.pkv.org/themen/krankenversicherung/wer-kann-sich-privat-versichern/).

Ob eine Rückstauklappe erforderlich ist, um den Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung zu gewährleisten, hängt von den Bedingungen deiner Versicherungspolice ab. Viele Wohngebäudeversicherungen in Deutschland verlangen, dass der Versicherungsnehmer sogenannte "Obliegenheiten" erfüllt, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Dazu kann auch die Installation und Wartung einer Rückstauklappe gehören, insbesondere in Gebieten mit erhöhtem Rückstaurisiko. Fehlt eine vorgeschriebene Rückstauklappe und es kommt zu einem Schaden durch Rückstau (z.B. durch Starkregen), kann die Versicherung die Leistung kürzen oder im schlimmsten Fall verweigern. In den Versicherungsbedingungen steht meist, dass "anerkannte Regeln der Technik" einzuhalten sind – dazu zählt in vielen Fällen der Einbau einer Rückstausicherung. Es ist daher ratsam, die eigenen Versicherungsbedingungen genau zu prüfen oder direkt bei der Versicherung nachzufragen, ob eine Rückstauklappe verpflichtend ist. Auch die örtlichen Bauvorschriften können eine Rolle spielen. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/umwelt-haushalt/versicherung/elementarschadenversicherung-ueberschwemmung-und-rueckstau-12813) oder bei deiner Versicherungsgesellschaft.

Nein, die Daten einer Baufirma werden nicht automatisch an die VBG (Verwaltungs-Berufsgenossenschaft) gemeldet, nur weil die Firma dort eingetragen ist. In Deutschland sind Unternehmen grundsätzlich verpflichtet, sich selbstständig bei der für sie zuständigen Berufsgenossenschaft anzumelden. Die Meldung erfolgt in der Regel durch das Unternehmen selbst, zum Beispiel nach der Gewerbeanmeldung. Es gibt allerdings Schnittstellen zwischen Behörden, etwa zwischen Gewerbeamt und Berufsgenossenschaften, sodass die Berufsgenossenschaft über Neugründungen informiert werden kann. Dennoch ersetzt dies nicht die Pflicht des Unternehmens, sich aktiv bei der zuständigen Berufsgenossenschaft zu melden und die erforderlichen Angaben zu machen. Für Bauunternehmen ist in der Regel die Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft (BG BAU) zuständig, nicht die VBG. Die VBG ist für andere Branchen zuständig, etwa für Bürobetriebe, Sicherheitsdienste oder Veranstaltungsunternehmen. Weitere Informationen findest du hier: [VBG – Verwaltungs-Berufsgenossenschaft](https://www.vbg.de) [BG BAU – Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft](https://www.bgbau.de) Zusammengefasst: Eine automatische Meldung aller relevanten Daten erfolgt nicht, und die Anmeldung sowie die Übermittlung der notwendigen Informationen liegt in der Verantwortung des Unternehmens.

Nein, das Warenkreditversicherungsgeschäft ist in der Regel **keine Auftragsverarbeitung** im Sinne der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). **Begründung:** Bei einer Warenkreditversicherung schließt ein Unternehmen (Versicherungsnehmer) mit einem Versicherer einen Vertrag ab, um sich gegen das Risiko von Zahlungsausfällen seiner Kunden abzusichern. Im Rahmen der Risikoprüfung und Schadensbearbeitung verarbeitet der Versicherer personenbezogene Daten der Kunden des Versicherungsnehmers (z. B. Name, Bonitätsdaten). Der Versicherer handelt dabei **nicht im Auftrag und auf Weisung** des Versicherungsnehmers, sondern als eigenständig Verantwortlicher im Sinne von Art. 4 Nr. 7 DSGVO. Er entscheidet selbstständig über die Zwecke und Mittel der Datenverarbeitung, etwa zur Risikobewertung und Vertragsdurchführung. **Auftragsverarbeitung** (Art. 28 DSGVO) liegt nur vor, wenn ein Dienstleister personenbezogene Daten ausschließlich im Auftrag und nach Weisung des Verantwortlichen verarbeitet, ohne eigene Entscheidungsbefugnis über die Daten. **Fazit:** Das Warenkreditversicherungsgeschäft ist datenschutzrechtlich eine **eigene Verantwortlichkeit** des Versicherers und keine Auftragsverarbeitung. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Deutschen Datenschutzkonferenz (DSK)](https://www.datenschutzkonferenz-online.de/media/dskb/2018_24_10_auslegung_auftragsverarbeitung.pdf) (siehe dort die Abgrenzung zwischen Auftragsverarbeitung und eigener Verantwortlichkeit).

Ob die Tierhaftpflichtversicherung für Kratzer am Kunststoff einer Balkontüre eintritt, hängt von mehreren Faktoren ab: 1. **Verursacher**: Die Kratzer müssen eindeutig durch das versicherte Tier (z. B. Hund oder Katze) verursacht worden sein. 2. **Geschädigter**: Die Versicherung greift in der Regel nur bei Schäden an fremdem Eigentum, also wenn die Balkontüre nicht dir selbst, sondern z. B. deinem Vermieter gehört. 3. **Art des Schadens**: Viele Tierhaftpflichtversicherungen schließen sogenannte „Abnutzungs- und Verschleißschäden“ oder „allmähliche Schäden“ aus. Einzelne, plötzlich entstandene Kratzer können aber unter Umständen gedeckt sein. 4. **Vertragsbedingungen**: Die genauen Bedingungen variieren je nach Versicherer. Manche schließen Schäden an gemieteten Sachen (wie Mietwohnungen) ein, andere nicht oder nur gegen Aufpreis. **Fazit:** Wenn dein Tier als Mieter die Balkontüre deines Vermieters beschädigt hat und der Schaden nicht durch normalen Gebrauch oder Verschleiß entstanden ist, kann die Tierhaftpflichtversicherung unter Umständen dafür aufkommen. Es ist aber wichtig, die individuellen Versicherungsbedingungen zu prüfen oder direkt bei der Versicherung nachzufragen. Weitere Informationen findest du z. B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/tierhaftpflichtversicherung/) oder direkt bei deinem Versicherer.

Ob die Versicherung in diesem Fall zahlt, hängt von mehreren Faktoren ab: 1. **Hausratversicherung:** Die Hausratversicherung kommt in der Regel nur für Schäden auf, die durch einen Einbruchdiebstahl entstehen. Wenn lediglich die Tür offenstand, aber kein Diebstahl oder Schaden eingetreten ist, besteht normalerweise kein Leistungsfall für die Hausratversicherung. 2. **Schlosswechsel:** Die Kosten für den Austausch des Schlosses werden in der Regel nicht von der Hausratversicherung übernommen, wenn kein Einbruch oder Diebstahl vorliegt. Auch die Haftpflichtversicherung des Mieters greift hier nicht, da kein Drittschaden entstanden ist. 3. **Sicherheitsmaßnahme durch Polizei:** Wenn die Polizei aus Sicherheitsgründen das Schloss austauschen lässt, ist das eine präventive Maßnahme. Die Kosten hierfür trägt in der Regel der Mieter selbst, da er durch das Vergessen des Abschließens eine Sorgfaltspflicht verletzt hat. **Fazit:** In diesem Fall zahlt die Versicherung in der Regel nicht. Die Kosten für den Schlosswechsel muss der Mieter selbst tragen, es sei denn, es ist im Mietvertrag oder durch eine spezielle Versicherung anders geregelt. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/hausratversicherung/) oder [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/versicherungen/hausratversicherung-13096).

Die pauschale Beihilfe ist ein Modell, bei dem Beamtinnen und Beamte anstelle der klassischen individuellen Beihilfe einen pauschalen Zuschuss zu den Kosten einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung erhalten. Gegen dieses Modell lassen sich verschiedene Argumente anführen: 1. **Gefährdung des bewährten Beihilfesystems** Das traditionelle Beihilfesystem hat sich über Jahrzehnte bewährt und bietet eine auf die besonderen Bedürfnisse von Beamtinnen und Beamten zugeschnittene Absicherung. Die pauschale Beihilfe könnte dieses System schwächen und langfristig zu seiner Abschaffung führen. 2. **Benachteiligung im Krankheitsfall** Die pauschale Beihilfe deckt nicht alle Eventualitäten ab. Insbesondere bei schweren oder langwierigen Erkrankungen können Beamtinnen und Beamte mit hohen Eigenanteilen belastet werden, da die gesetzliche Krankenversicherung nicht alle Leistungen übernimmt, die im Beihilfesystem abgedeckt sind. 3. **Eingeschränkte Wahlfreiheit** Mit der Entscheidung für die pauschale Beihilfe ist ein Wechsel zurück in das klassische Beihilfesystem in der Regel ausgeschlossen. Das schränkt die Flexibilität und Wahlfreiheit der Beamtinnen und Beamten erheblich ein. 4. **Finanzielle Nachteile im Alter** Im Alter steigen die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung, während die Beihilfe im klassischen System einen Großteil der Kosten übernimmt. Die pauschale Beihilfe kann dazu führen, dass Pensionärinnen und Pensionäre im Ruhestand finanziell schlechter gestellt sind. 5. **Ungleichbehandlung innerhalb des Beamtentums** Die Einführung der pauschalen Beihilfe führt zu einer Zweiteilung innerhalb des Beamtentums: Während einige Beamtinnen und Beamte weiterhin von der individuellen Beihilfe profitieren, sind andere auf die pauschale Lösung angewiesen. Das kann zu Ungerechtigkeiten und Unzufriedenheit führen. 6. **Erhöhte Belastung für die Solidargemeinschaft** Durch die Öffnung der gesetzlichen Krankenversicherung für Beamtinnen und Beamte könnten zusätzliche Kosten auf die Solidargemeinschaft der gesetzlich Versicherten zukommen, da Beamtinnen und Beamte im Durchschnitt ein höheres Lebensalter erreichen und damit höhere Gesundheitskosten verursachen. Diese Argumente zeigen, dass die pauschale Beihilfe mit erheblichen Nachteilen und Risiken verbunden sein kann, sowohl für die betroffenen Beamtinnen und Beamten als auch für das Gesundheitssystem insgesamt.