890 Fragen zu Versicherung

Nein, du bist grundsätzlich nicht verpflichtet, direkt mit der Haftpflichtversicherung des Schädigers zu verhandeln. Du kannst deine Ansprüche zwar direkt bei der Versicherung geltend machen, aber du bist nicht verpflichtet, auf deren Angebote oder Vorschläge einzugehen oder zu verhandeln. Du hast folgende Möglichkeiten: 1. **Direktanspruch:** Du kannst deine Ansprüche direkt gegenüber der Haftpflichtversicherung des Schädigers geltend machen (§ 115 VVG). 2. **Eigene Verhandlung:** Du kannst selbst mit der Versicherung verhandeln, musst dies aber nicht tun. 3. **Rechtsanwalt:** Du kannst einen Anwalt beauftragen, der deine Ansprüche für dich durchsetzt. Die Kosten hierfür muss in der Regel die Versicherung des Schädigers tragen, wenn der Schaden unstrittig ist. 4. **Gericht:** Wenn keine Einigung erzielt wird, kannst du deine Ansprüche auch gerichtlich durchsetzen. Es ist ratsam, bei größeren Schäden oder unklarer Sachlage einen Anwalt einzuschalten, um deine Rechte zu wahren.

In Deutschland ist die Einstufung durch die Krankenkassen bei einem solchen Fall entscheidend davon abhängig, ob die selbstständige Tätigkeit als „Hauptberuf“ oder „Nebenberuf“ eingestuft wird. Das hat direkte Auswirkungen auf die Beitragspflicht zur Krankenversicherung. **Grundsätzliches:** - Als Angestellter bist du in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert, solange dein Einkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 € brutto/Jahr) liegt. - Bei einer nebenberuflichen Selbstständigkeit bleibt die Versicherung über den Arbeitgeber bestehen, solange die Selbstständigkeit tatsächlich „nebenberuflich“ ist. **Kriterien für die Einstufung:** Die Krankenkassen prüfen folgende Punkte: - **Zeitlicher Aufwand:** Die selbstständige Tätigkeit darf nicht mehr Zeit in Anspruch nehmen als der Hauptjob (meistens wird eine Grenze von 18–20 Stunden pro Woche angesetzt). - **Einkommen:** Das Einkommen aus der Selbstständigkeit darf das Einkommen aus der Anstellung nicht deutlich übersteigen. - **Beschäftigte:** Wenn du in deinem Gewerbe Angestellte hast, kann das ein Indiz für eine hauptberufliche Selbstständigkeit sein. - **Sozialversicherungspflicht:** Die GKV prüft, ob du noch überwiegend vom Angestelltenverhältnis abhängig bist (z. B. Urlaubsanspruch, Weisungsgebundenheit). **In deinem Fall:** - **Angestelltengehalt:** 3.500 € brutto/Monat - **Einkommen aus Selbstständigkeit:** 4.500 €/Monat Das Einkommen aus der Selbstständigkeit ist höher als das aus der Anstellung. Das ist ein starkes Indiz dafür, dass die Krankenkasse die Selbstständigkeit als „hauptberuflich“ einstufen könnte – insbesondere, wenn auch der zeitliche Aufwand entsprechend hoch ist. **Folgen:** - Wird die Selbstständigkeit als hauptberuflich eingestuft, musst du dich in der Regel freiwillig gesetzlich oder privat krankenversichern und zahlst Beiträge auf das Gesamteinkommen (Angestellten- und Selbstständigen-Einkommen). - Wird sie als nebenberuflich eingestuft, bleibst du pflichtversichert über den Arbeitgeber, und auf das Nebeneinkommen fallen keine zusätzlichen Krankenversicherungsbeiträge an. **Empfehlung:** - Melde das Nebengewerbe unbedingt deiner Krankenkasse und gib alle relevanten Informationen an (Einkommen, Arbeitszeiten, ggf. Mitarbeiter). - Die Krankenkasse entscheidet im Einzelfall nach Prüfung aller Umstände. **Weitere Infos:** - [Informationen der TK zur nebenberuflichen Selbstständigkeit](https://www.tk.de/unternehmen/versicherung/versicherung/selbststaendige-nebentaetigkeit-2016872) - [Informationen der AOK zur haupt- und nebenberuflichen Selbstständigkeit](https://www.aok.de/fk/sozialversicherung/selbststaendige/) **Fazit:** Bei einem höheren Einkommen aus der Selbstständigkeit als aus der Anstellung ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Krankenkasse die Selbstständigkeit als hauptberuflich einstuft. Das hat erhebliche Auswirkungen auf die Krankenversicherungsbeiträge. Eine individuelle Prüfung durch die Krankenkasse ist unerlässlich.

Einen Direktanspruch gegen die Versicherung des Schädigers hat man in Deutschland insbesondere dann, wenn es sich um eine gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung handelt. Das bekannteste Beispiel ist die Kfz-Haftpflichtversicherung. Nach § 115 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) kann der Geschädigte bei einem Verkehrsunfall direkt gegen die Kfz-Haftpflichtversicherung des Schädigers vorgehen, ohne dass er zunächst den Schädiger selbst verklagen muss. Der Anspruch besteht, wenn: - ein Schaden durch den Gebrauch eines versicherten Fahrzeugs entstanden ist, - der Schädiger haftet, - und eine Haftpflichtversicherung für das Fahrzeug besteht. Ähnliche Direktansprüche gibt es auch in anderen Bereichen, in denen eine Pflichtversicherung besteht, z. B. bei der Tierhalterhaftpflichtversicherung für bestimmte Tiere. Kein Direktanspruch besteht in der Regel bei freiwilligen Haftpflichtversicherungen (z. B. private Haftpflichtversicherung), es sei denn, dies ist ausdrücklich im Versicherungsvertrag geregelt. Weitere Informationen findest du z. B. beim [Bundesministerium der Justiz](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__115.html).

Die Höhe der Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hängt davon ab, ob das Nebengewerbe als „Hauptberuf“ oder „Nebenberuf“ eingestuft wird und wie hoch das Gesamteinkommen ist. **1. Angestellter mit 3.500 € brutto/Monat:** Als Angestellter bist du pflichtversichert in der GKV. Die Beiträge werden anteilig vom Bruttogehalt berechnet (2024: allgemeiner Beitragssatz 14,6 % + kassenindividueller Zusatzbeitrag, im Schnitt ca. 1,7 %). Die Hälfte zahlt der Arbeitgeber. **2. Nebengewerbe mit 4.500 € Gewinn/Monat:** Entscheidend ist, ob das Nebengewerbe „nebenberuflich“ bleibt. Das ist in der Regel der Fall, wenn: - Die Arbeitszeit im Hauptjob überwiegt (mehr als 20 Stunden/Woche) - Das Einkommen aus dem Angestelltenverhältnis überwiegt - Kein eigenes Personal im Nebengewerbe beschäftigt wird **Wird das Nebengewerbe als „hauptberuflich selbstständig“ eingestuft**, musst du dich selbst versichern (freiwillig gesetzlich oder privat). Dann werden die Beiträge auf das Gesamteinkommen berechnet. **Beitragsberechnung (bei nebenberuflicher Selbstständigkeit):** Solange die Selbstständigkeit als nebenberuflich gilt, bleibt die Krankenversicherung über den Arbeitgeber bestehen. Für das Nebengewerbe fallen dann in der Regel keine zusätzlichen GKV-Beiträge an. **Beitragsberechnung (bei hauptberuflicher Selbstständigkeit):** Wird die Selbstständigkeit als hauptberuflich eingestuft, musst du dich freiwillig gesetzlich versichern. Die Beiträge werden dann auf Basis des Gesamteinkommens berechnet: - **Gesamteinkommen:** 3.500 € (Brutto Gehalt) + 4.500 € (Gewinn Nebengewerbe) = 8.000 €/Monat - **Beitragssatz:** ca. 16,3 % (inkl. Zusatzbeitrag, ohne Pflegeversicherung) - **Monatlicher Beitrag:** 8.000 € × 16,3 % = 1.304 € (ungefähr, ohne Pflegeversicherung) **Wichtige Hinweise:** - Die GKV prüft individuell, ob die Selbstständigkeit haupt- oder nebenberuflich ist. - Bei freiwilliger Versicherung zahlst du den vollen Beitrag (Arbeitgeberanteil entfällt). - Pflegeversicherung kommt noch hinzu (ca. 3,4 %). **Fazit:** Solange das Nebengewerbe als nebenberuflich gilt, zahlst du nur auf dein Angestelltengehalt GKV-Beiträge. Wird es als hauptberuflich eingestuft, zahlst du auf das Gesamteinkommen. **Empfehlung:** Lass deine individuelle Situation von deiner Krankenkasse prüfen, da die Einstufung entscheidend ist. Weitere Infos: - [Gesetzliche Krankenversicherung – Selbstständige](https://www.vdek.com/vertragspartner/selbststaendige.html) - [GKV-Spitzenverband: Selbstständige](https://www.gkv-spitzenverband.de/krankenversicherung/versicherung/selbststaendige/selbststaendige.jsp)

Die Pflegepflichtversicherung in Deutschland erbringt Leistungen, wenn eine Person pflegebedürftig im Sinne des Sozialgesetzbuches XI (SGB XI) ist. Die wichtigsten Fälle, in denen Leistungen gewährt werden, sind: 1. **Ambulante Pflege zu Hause** Unterstützung durch professionelle Pflegedienste oder Pflegegeld für Angehörige, wenn die Pflege im häuslichen Umfeld erfolgt. 2. **Stationäre Pflege im Pflegeheim** Übernahme von Kosten für die Pflege in einer vollstationären Einrichtung. 3. **Teilstationäre Pflege (Tages- und Nachtpflege)** Leistungen für Pflegebedürftige, die tagsüber oder nachts in einer Einrichtung betreut werden. 4. **Kurzzeitpflege** Vorübergehende stationäre Pflege, z. B. nach einem Krankenhausaufenthalt oder bei Ausfall der häuslichen Pflegeperson. 5. **Verhinderungspflege (Ersatzpflege)** Übernahme der Kosten, wenn die reguläre Pflegeperson vorübergehend ausfällt (z. B. wegen Krankheit oder Urlaub). 6. **Pflegehilfsmittel und technische Hilfen** Bereitstellung oder Kostenübernahme für Hilfsmittel wie Pflegebetten, Rollstühle oder Hausnotrufsysteme. 7. **Wohnumfeldverbessernde Maßnahmen** Zuschüsse für Umbaumaßnahmen in der Wohnung, z. B. für barrierefreie Badezimmer. 8. **Pflegeberatung und Schulung** Kostenlose Beratung und Schulung für Pflegebedürftige und deren Angehörige. 9. **Zusätzliche Betreuungs- und Entlastungsleistungen** Monatlicher Entlastungsbetrag für zusätzliche Betreuungsangebote, z. B. Alltagsbegleiter. 10. **Leistungen für Menschen mit eingeschränkter Alltagskompetenz** Zusätzliche Leistungen für Personen mit Demenz oder vergleichbaren Einschränkungen. Weitere Informationen findest du auf den Seiten des Bundesministeriums für Gesundheit: [https://www.bundesgesundheitsministerium.de/themen/pflege/pflegeversicherung.html](https://www.bundesgesundheitsministerium.de/themen/pflege/pflegeversicherung.html)

Ob du im Krankheitsfall nur von einer Versicherung abgedeckt bist, hängt von deiner persönlichen Situation ab. In Deutschland gibt es grundsätzlich zwei Hauptarten der Krankenversicherung: die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV). In der Regel bist du entweder gesetzlich oder privat krankenversichert – eine doppelte Absicherung ist normalerweise nicht vorgesehen und auch nicht erlaubt. Zusätzlich zur Krankenversicherung gibt es spezielle Versicherungen, die bestimmte Risiken abdecken, zum Beispiel: - Krankentagegeldversicherung (für Verdienstausfall bei längerer Krankheit) - Unfallversicherung (bei Unfällen, nicht bei Krankheit) - Berufsunfähigkeitsversicherung (bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit) Diese Zusatzversicherungen können ergänzend zur Krankenversicherung abgeschlossen werden, ersetzen diese aber nicht. Fazit: Im Krankheitsfall bist du in der Regel durch eine Krankenversicherung abgesichert. Zusätzliche Versicherungen können bestimmte Risiken abdecken, aber die Grundversorgung erfolgt immer über eine Krankenversicherung. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Bundeszentrale für gesundheitliche Aufklärung](https://www.bzga.de/) oder direkt bei deiner Krankenversicherung.

Ja, es stimmt, dass die Beiträge für Kfz-Haftpflichtversicher in Deutschland im Jahr 2024 im Durchschnitt deutlich gestiegen sind. Verschiedene Marktanalysen und Medienberichte bestätigen einen Anstieg der Prämien um etwa 10 % oder sogar mehr im Vergleich zum Vorjahr. Gründe dafür sind unter anderem gestiegene Reparaturkosten, höhere Preise für Ersatzteile und allgemeine Inflationseffekte. Die genaue Erhöhung kann je nach Anbieter, Region und individuellem Risikoprofil variieren. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/autoversicherung/), [Check24](https://www.check24.de/autoversicherung/), oder [Verivox](https://www.verivox.de/autoversicherung/).

Die Zuordnung zu einer Berufsgenossenschaft (BG) richtet sich in Deutschland nach der Branche bzw. dem Tätigkeitsfeld eines Unternehmens. Berufsgenossenschaften sind die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung für Unternehmen und deren Beschäftigte. Jede BG ist für bestimmte Wirtschaftszweige zuständig. **So funktioniert die Zuordnung:** - Bei der Unternehmensgründung meldest du dein Unternehmen beim Gewerbeamt oder Handelsregister an. - Die zuständige Berufsgenossenschaft wird automatisch informiert und nimmt Kontakt zu dir auf. - Die Zuordnung erfolgt anhand der ausgeübten Tätigkeit(en) deines Unternehmens. **Beispiele:** - Baugewerbe: [BG BAU](https://www.bgbau.de/) - Gesundheitsdienst, Wohlfahrtspflege: [BGW](https://www.bgw-online.de/) - Handel und Warenlogistik: [BGHW](https://www.bghw.de/) - Metall- und Elektroindustrie: [BG ETEM](https://www.bgetem.de/) **Tipp:** Wenn du unsicher bist, welche BG für dich zuständig ist, kannst du den [BG-Finder der DGUV](https://www.dguv.de/de/versicherung/traeger/bg-finder/index.jsp) nutzen oder direkt bei der [Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV)](https://www.dguv.de/) nachfragen. **Wichtig:** Die Mitgliedschaft in der zuständigen BG ist für Unternehmen verpflichtend. Auch Einzelunternehmer ohne Angestellte müssen sich in vielen Fällen anmelden. Weitere Informationen findest du auf den Webseiten der jeweiligen Berufsgenossenschaften oder bei der DGUV.

Proportionale Verträge sind eine Vertragsform, die vor allem in der Rückversicherung und im Versicherungswesen verwendet wird. Bei einem proportionalen Vertrag teilen sich die beteiligten Parteien (z. B. Erstversicherer und Rückversicherer) Prämien und Schäden im gleichen Verhältnis, wie sie das Risiko übernommen haben. **Beispiel:** Ein Rückversicherer übernimmt 40 % eines Versicherungsrisikos. Im Schadensfall zahlt er 40 % des Schadens und erhält im Gegenzug auch 40 % der Versicherungsprämie. **Wichtige Merkmale:** - **Risiko- und Prämienaufteilung:** Beide werden im gleichen Verhältnis geteilt. - **Transparenz:** Die Verteilung ist für beide Seiten klar und nachvollziehbar. - **Typen:** Die bekanntesten Formen sind Quoten- und Summenexzedentenverträge. **Quotenvertrag:** Hier wird ein fester Prozentsatz vereinbart, z. B. 30 % des Risikos und der Prämie gehen an den Rückversicherer. **Summenexzedentenvertrag:** Der Rückversicherer übernimmt das Risiko für Schäden, die einen bestimmten Betrag überschreiten, bis zu einer festgelegten Obergrenze. **Vorteile:** - Einfache Struktur - Klare Risikoverteilung **Nachteile:** - Der Rückversicherer trägt auch kleinere, häufige Schäden mit Weitere Informationen findest du z. B. bei [Munich Re](https://www.munichre.com/de/risks/insurance/reinsurance.html) oder [Swiss Re](https://www.swissre.com/reinsurance/property-and-casualty.html).

Das technische Ergebnis eines Rückversicherungsvertrags ist eine betriebswirtschaftliche Kennzahl, die angibt, ob ein Rückversicherungsvertrag für den Rückversicherer profitabel war oder nicht. Es berechnet sich aus den eingenommenen Prämien abzüglich der ausgezahlten Schäden und der Rückstellungen für noch nicht abgewickelte Schäden sowie der Verwaltungskosten, die dem Vertrag zugeordnet werden. Formelhaft: **Technisches Ergebnis = Prämieneinnahmen – (Schadenaufwendungen + Rückstellungen + Kosten)** Ein positives technisches Ergebnis bedeutet, dass der Rückversicherer mit dem Vertrag Gewinn gemacht hat. Ein negatives technisches Ergebnis zeigt einen Verlust an. Das technische Ergebnis ist ein zentraler Indikator für die Wirtschaftlichkeit und das Risiko eines Rückversicherungsvertrags.

Die Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau (SVLFG) ist der Träger der landwirtschaftlichen Sozialversicherung in Deutschland. Sie übernimmt Aufgaben in den Bereichen: - **Krankenversicherung** - **Pflegeversicherung** - **Unfallversicherung** - **Rentenversicherung** Die SVLFG ist speziell für Menschen tätig, die in der Land- und Forstwirtschaft sowie im Gartenbau arbeiten, also z. B. Landwirte, Winzer, Gärtner und deren Familienangehörige. Sie sorgt dafür, dass diese Berufsgruppen sozial abgesichert sind, berät zu Prävention und Gesundheitsschutz und zahlt im Versicherungsfall entsprechende Leistungen aus. Weitere Informationen findest du auf der offiziellen Website der SVLFG: [https://www.svlfg.de](https://www.svlfg.de)

Wenn der schuldige Unfallgeg den Unfall nicht seiner Versicherung meld, du aber bereits ein Gutachten bei der gegnerischen Versicherung eingicht hast, kannst du wie folgt vorgehen: 1.Direktkontakt mit dernerischen Versicherung:** Du kannst den Schaden direkt bei der gegnerischen Haftpflichtversicherung melden. In Deutschland bist du als Geschädigter nicht darauf angewiesen, dass derverursacher Schaden meldet. Die Versicherung ist verpflichtet, deinen Anspruch zu prüfen, sobald sie Kenntnis vom Schaden hat. 2. **Schadensnummer anfordern:** Fordere bei der gegnerischen Versicherung eine Schadensnummer an und reiche alle relevanten Unterlagen (Unfallbericht, Gutachten, Fotos, ggf. Zeugenaussagen) ein. 3. **Frist setzen:** Setze der Versicherung schriftlich eine Frist (z. B. 14 Tage) zur Regulierung des Schadens. Weise darauf hin, dass du im Falle einer Nichtregulierung rechtliche Schritte einleiten wirst. 4. **Eigene Versicherung informieren:** Informiere vorsorglich auch deine eigene Kfz-Versicherung über den Unfall (ohne Schuldanerkenntnis), falls es zu Rückfragen kommt. 5. **Anwalt einschalten:** Wenn die gegnerische Versicherung nicht reagiert oder die Regulierung verzögert, empfiehlt es sich, einen Fachanwalt für Verkehrsrecht einzuschalten. Die Kosten hierfür muss in der Regel die gegnerische Versicherung tragen, wenn der Unfallgegner eindeutig schuld ist. 6. **Schadenersatzklage:** Sollte die Versicherung weiterhin nicht zahlen, kannst du mit anwaltlicher Unterstützung Klage auf Schadenersatz einreichen. **Wichtige Hinweise:** - Bewahre alle Unterlagen und die gesamte Korrespondenz auf. - Du hast das Recht, einen eigenen Gutachter zu beauftragen. - Die gegnerische Versicherung darf die Regulierung nicht verweigern, nur weil der Unfallverursacher den Schaden nicht gemeldet hat. Weitere Informationen findest du z. B. beim [ADAC](https://www.adac.de/verkehr/unfall-schaden-und-panne/unfall/haftpflichtversicherung/) oder bei [Finanztip](https://www.finanztip.de/kfz-haftpflichtversicherung/unfall/).

Die Digitalisierung der Daten bei der Deutschen Rentenversicherung begann schrittweise bereits in den 1970er Jahren. In dieser Zeit wurden erste elektronische Datenverarbeitungssysteme eingeführt, um die Verwaltung der Versichertendaten effizienter zu gestalten. Ein bedeutender Meilenstein war die Einführung des sogenannten "Versichertenkontos" im Jahr 1972, bei dem die Rentenversicherungsdaten zentral und digital erfasst wurden. Seitdem wurde die Digitalisierung kontinuierlich ausgebaut und modernisiert. In den 1990er Jahren erfolgte die Umstellung auf moderne IT-Systeme, und seit den 2000er Jahren werden viele Prozesse, wie die Rentenauskunft oder Antragsstellung, zunehmend digital abgewickelt. Heute sind die meisten Daten und Abläufe bei der Deutschen Rentenversicherung vollständig digitalisiert.

Ein Neuwertfaktor ist eine Kennzahl, die in der Immobilienbewertung und insbesondere bei der Berechnung des Gebäudewerts nach dem Sachwertverfahren verwendet wird. Er gibt an, wie hoch die durchschnittlichen Herstellungskosten (Baukosten) pro Quadratmeter für ein Gebäude in einem bestimmten Jahr sind. Der Neuwertfaktor wird regelmäßig von Fachverbänden oder Gutachterausschüssen veröffentlicht und berücksichtigt Baupreissteigerungen sowie technische Entwicklungen. Im Sachwertverfahren wird der aktuelle Wert eines Gebäudes ermittelt, indem die ursprünglichen Herstellungskosten (Neuwert) mit dem Neuwertfaktor auf das aktuelle Preisniveau angepasst werden. Anschließend werden Wertminderungen wie Altersabschreibungen abgezogen. Zusammengefasst: Der Neuwertfaktor dient dazu, die Baukosten eines Gebäudes aus dem Errichtungsjahr auf heutige Verhältnisse umzurechnen, um so den aktuellen Sachwert zu bestimmen.

Die Kilometerstaffelung bei der HUK24 bezieht sich auf die jährliche Fahrleistung, die du bei Abschluss einer Kfz-Versicherung angeben musst. Die genaue Staffelung kann sich im Laufe der Zeit ändern, aber typischerweise bietet die HUK24 folgende Kilometerklassen an: - bis 6.000 km/Jahr - bis 9.000 km/Jahr - bis 12.000 km/Jahr - bis 15.000 km/Jahr - bis 20.000 km/Jahr - bis 25.000 km/Jahr - bis 30.000 km/Jahr - über 30.000 km/Jahr Die Prämie deiner Versicherung richtet sich unter anderem nach der von dir angegebenen jährlichen Fahrleistung. Je niedriger die Kilometerleistung, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Für die aktuell gültigen Staffelungen und Details empfiehlt sich ein Blick auf die [offizielle Website der HUK24](https://www.huk24.de/).