Annuitätendarlehen Baufinanzierung?

Question

Annuitätendarlehen Baufinanzierung?

Antwort

Verwandte Fragen

Wie berechnet man eine realistische Baufinanzierung über 250.000 Euro mit immobiliengestützten Sicherheiten und 20 Jahren Laufzeit?

Wann fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie an?

Accepted Answer

Ein Annuitätendarlehen ist eine häufig genutzte Form der Baufinanzierung. Es zeichnet sich durch gleichbleibende monatliche Raten aus, die sowohl Zins- als auch Tilgungsanteile enthalten. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher und der Tilgungsanteil niedriger. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt, da die Restschuld abnimmt. Vorteile eines Annuitätendarlehens: 1. **Planungssicherheit**: Durch die konstanten Raten können die monatlichen Belastungen gut kalkuliert werden. 2. **Zinsbindung**: Oft wird eine Zinsbindung für mehrere Jahre vereinbart, was vor steigenden Zinsen schützt. Nachteile: 1. **Zinsänderungsrisiko**: Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zinssatz steigen, was zu höheren Raten führen kann. 2. **Lange Laufzeit**: Die gleichbleibenden Raten können zu einer längeren Gesamtlaufzeit führen, insbesondere wenn die Tilgungsrate niedrig ist. Weitere Informationen und Berechnungsbeispiele finden sich oft auf den Webseiten von Banken und Finanzdienstleistern.

Accepted Answer

Eine realistische Baufinanzierung über 250.000 Euro, rückzahlbar in 20 Jahren und mit gesicherten, immobiliengestützten Sicherheiten, lässt sich wie folgt überschlagen: **1.... [mehr]

Accepted Answer

Eine realistische Baufinanzierung über 250.000 Euro, rückzahlbar in 20 Jahren und mit gesicherten, immobiliengestützten Sicherheiten, lässt sich wie folgt überschlagen: **1. Zinssatz:** Mit guter Bonität und Immobilien als Sicherheit kannst du aktuell (Stand Mitte 2024) mit einem effektiven Jahreszins von etwa 3,5 % bis 4,5 % rechnen. Der genaue Zinssatz hängt von Bank, Eigenkapital, Lage und Zustand der Immobilie ab. **2. Annuitätendarlehen:** Die meisten Baufinanzierungen werden als Annuitätendarlehen abgeschlossen. Das bedeutet: Du zahlst über die Laufzeit eine gleichbleibende Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. **3. Beispielrechnung:** Nehmen wir einen Zinssatz von 4 % und eine Laufzeit von 20 Jahren (240 Monate): - **Darlehenssumme:** 250.000 € - **Zinssatz:** 4 % p.a. - **Laufzeit:** 20 Jahre Die monatliche Rate (Annuität) berechnest du mit folgender Formel: Annuität = Darlehensbetrag × [ (Zinssatz/12) × (1 + Zinssatz/12)^Laufzeit in Monaten ] / [ (1 + Zinssatz/12)^Laufzeit in Monaten – 1 ] Eingesetzt: - Zinssatz/12 = 0,04/12 = 0,003333 - (1 + 0,003333)^240 ≈ 2,208 - Annuität = 250.000 × [0,003333 × 2,208] / [2,208 – 1] - Annuität = 250.000 × 0,00736 / 1,208 - Annuität ≈ 250.000 × 0,00609 - **Monatliche Rate ≈ 1.522 €** **4. Gesamtkosten:** - **Gesamtrückzahlung:** 1.522 € × 240 Monate = 365.280 € - **Zinskosten:** 365.280 € – 250.000 € = 115.280 € **5. Einflussfaktoren:** - Eigenkapital senkt den Zinssatz. - Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und senken die Zinskosten. - Förderungen (z.B. KfW) können die Kosten reduzieren. **Fazit:** Bei 250.000 € Darlehen, 4 % Zins und 20 Jahren Laufzeit liegt die monatliche Rate bei etwa 1.522 €. Die Gesamtkosten betragen rund 365.280 €, davon ca. 115.280 € Zinsen. Genaue Konditionen hängen von deiner individuellen Situation und dem Angebot der Bank ab. Weitere Informationen und Rechner findest du z.B. bei [Interhyp](https://www.interhyp.de/) oder [Dr. Klein](https://www.drklein.de/).

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Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken verlangen, wenn ein Immobilienkredit vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung zurückgezahlt wird – zum Beispiel bei... [mehr]

Accepted Answer

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken verlangen, wenn ein Immobilienkredit vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung zurückgezahlt wird – zum Beispiel beim Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie. Die Bank erhebt diese Entschädigung, weil ihr durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen. **Wichtige Punkte zur Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie:** 1. **Grundsatz:** Beim Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie kann die Bank grundsätzlich auf die Vorfälligkeitsentschädigung bestehen, wenn der Kreditvertrag vorzeitig beendet wird. 2. **Ausnahmen:** - **Kündigungsrecht nach § 489 BGB:** Nach zehn Jahren ab vollständigem Empfang des Darlehens kannst du mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. - **Fehlerhafte Widerrufsbelehrung:** Ist die Widerrufsbelehrung im Vertrag fehlerhaft, kann ein „Widerrufsjoker“ greifen, sodass keine Entschädigung gezahlt werden muss. - **Vertragliche Sonderregelungen:** Manche Kreditverträge enthalten Sonderkündigungsrechte, z.B. bei Verkauf. 3. **Berechnung:** Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, z.B. Restlaufzeit, Zinssatz und der Möglichkeit der Bank, das Geld anderweitig zu verleihen. 4. **Verhandlung:** In manchen Fällen ist es möglich, mit der Bank über die Höhe der Entschädigung zu verhandeln oder eine Übertragung des Kredits auf den Käufer zu vereinbaren. **Fazit:** Beim Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird und keine der genannten Ausnahmen greift. Es empfiehlt sich, den Kreditvertrag genau zu prüfen und ggf. rechtlichen Rat einzuholen. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-vor-zeit-ablaufen-lassen/vorfaelligkeitsentschaedigung-was-ist-das-und-wie-wird-sie-berechnet-13213).