4 Fragen zu Geldwaeschepraevention

Die vier Ausfallsszenarien, die im Rahmen der Geldwäscheprävention getestet werden sollten, sind: 1. **Technische Ausfälle**: Hierbei wird getestet, wie das System auf technische Störungen oder Ausfälle reagiert, z.B. Serverausfälle, Netzwerkprobleme oder Softwarefehler. 2. **Betriebliche Ausfälle**: Dies umfasst Szenarien, in denen betriebliche Prozesse gestört sind, z.B. durch Personalausfälle, unzureichende Schulungen oder fehlerhafte Arbeitsabläufe. 3. **Externe Bedrohungen**: Dazu gehören Tests auf externe Bedrohungen wie Cyberangriffe, Phishing-Versuche oder andere Formen von kriminellen Aktivitäten, die das System gefährden könnten. 4. **Regulatorische Änderungen**: Hierbei wird geprüft, wie das System auf Änderungen in den gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen reagiert, z.B. neue Gesetze oder Vorschriften zur Geldwäscheprävention. Diese Tests helfen sicherzustellen, dass das Geldwäschepräventionssystem robust und widerstandsfähig gegenüber verschiedenen Arten von Störungen und Bedrohungen ist.

Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) in Deutschland legen fest, dass Finanzinstitute verschiedene Maßnahmen zur Geldwäscheprävention durchführen müssen. Dazu gehören auch regelmäßige Schulungen und Übungen. Hier sind einige Beispiele für Übungen, die jährlich durchgeführt werden sollten: 1. **Schulungen für Mitarbeiter**: Alle Mitarbeiter, insbesondere diejenigen in sensiblen Bereichen wie Compliance, müssen regelmäßig geschult werden. Diese Schulungen sollten Themen wie Erkennung von verdächtigen Transaktionen, Meldepflichten und interne Verfahren zur Geldwäscheprävention abdecken. 2. **Szenario-Analysen**: Durchführung von Szenario-Analysen, um potenzielle Geldwäsche-Risiken zu identifizieren und zu bewerten. Dies kann durch die Simulation von Geldwäsche-Szenarien erfolgen, um die Effektivität der bestehenden Kontrollmechanismen zu testen. 3. **Überprüfung der internen Kontrollsysteme**: Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der internen Kontrollsysteme und Verfahren zur Geldwäscheprävention. Dies kann durch interne Audits oder externe Prüfungen erfolgen. 4. **Risikobewertungen**: Jährliche Risikobewertungen, um neue Risiken zu identifizieren und bestehende Risiken neu zu bewerten. Dies hilft, die Präventionsmaßnahmen kontinuierlich zu verbessern. 5. **Testkäufe und Mystery Shopping**: Durchführung von Testkäufen oder Mystery Shopping, um die Einhaltung der Geldwäschepräventionsmaßnahmen in der Praxis zu überprüfen. 6. **Notfallübungen**: Durchführung von Notfallübungen, um die Reaktionsfähigkeit des Unternehmens auf potenzielle Geldwäschevorfälle zu testen. Dies kann die Simulation eines tatsächlichen Vorfalls und die anschließende Bewertung der Reaktionsmaßnahmen umfassen. Diese Übungen und Maßnahmen helfen sicherzustellen, dass das Unternehmen stets auf dem neuesten Stand der Geldwäscheprävention ist und effektiv auf potenzielle Risiken reagieren kann. Weitere Informationen zu den MaRisk findest du auf der Website der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): [BaFin MaRisk](https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/BankenFinanzdienstleister/Bankenaufsicht/MaRisk/marisk_node.html).

Der geschützte Bereich der FIU (Financial Intelligence Unit) ist ein speziell gesicherter Online-Bereich, der insbesondere für Verpflichtete nach dem Geldwäschegesetz (z. B. Banken, Notare, Immobilienmakler) eingerichtet wurde. Ziel ist es, sensible Informationen und Daten im Zusammenhang mit Geldwäscheverdachtsmeldungen sicher und vertraulich zu übermitteln und zu verwalten. Im geschützten Bereich der FIU kannst du unter anderem: - Geldwäscheverdachtsmeldungen elektronisch einreichen (über das Portal "goAML Web"). - Den Status bereits eingereichter Meldungen einsehen und verwalten. - Mit der FIU sicher kommunizieren und Rückfragen beantworten. - Informationen, Hinweise und Auswertungen zu aktuellen Geldwäscherisiken abrufen. - Schulungs- und Informationsmaterialien nutzen. Der Zugang ist aus Sicherheitsgründen nur nach vorheriger Registrierung und Authentifizierung möglich. Weitere Informationen findest du direkt bei der [FIU Deutschland](https://www.fiu.bund.de/DE/Service/FAQ/FAQ_node.html).

Bei der erstmaligen Eröffnung eines Notaranderkontos für zwei neue Klienten sind insbesondere folgende drei Maßnahmen zu beachten: 1. **Identitätsprüfung der Klienten:** Die Identität beider Klienten muss gemäß den Vorgaben des Geldwäschegesetzes (GwG) eindeutig festgestellt und dokumentiert werden. Dazu gehören das Einholen und Prüfen von Ausweisdokumenten sowie ggf. weitere Nachweise zur wirtschaftlich Berechtigten. 2. **Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten:** Es muss ermittelt und dokumentiert werden, wer der wirtschaftlich Berechtigte im Sinne des GwG ist, also wer letztlich von dem Konto profitiert oder Kontrolle darüber ausübt. 3. **Dokumentation und Meldung an die Bank:** Die Eröffnung des Notaranderkontos muss ordnungsgemäß dokumentiert und der Bank mitgeteilt werden, dass es sich um ein Anderkonto handelt. Die Bank benötigt alle relevanten Informationen zu den Beteiligten und dem Zweck des Kontos. Diese Maßnahmen dienen der Einhaltung gesetzlicher Vorgaben, insbesondere zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.