Was ist Lombardkredit?

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Was ist Lombardkredit?

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Verwandte Fragen

Was ist eine Patronatserklärung?

Welche Sicherheiten verlangt eine Bank bei Kreditverträgen mit einer GmbH & Co. KG?

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Ein Lombardkredit ist eine spezielle Form des Kredits, bei dem der Kreditnehmer Wertpapiere, Edelmetalle oder andere leicht liquidierbare Vermögenswerte als Sicherheit hinterlegt. Diese Sicherheiten werden als Lombard gestellt, daher der Name. Der Kreditgeber, in der Regel eine Bank, gewährt auf Basis dieser Sicherheiten einen Kredit, dessen Höhe sich nach dem aktuellen Marktwert der hinterlegten Vermögenswerte richtet. Ein Lombardkredit wird oft genutzt, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, ohne dass der Kreditnehmer seine Wertpapiere oder anderen Vermögenswerte verkaufen muss. Die Zinsen für einen Lombardkredit sind in der Regel niedriger als bei ungesicherten Krediten, da das Risiko für den Kreditgeber durch die hinterlegten Sicherheiten reduziert wird. Weitere Informationen findest du beispielsweise auf den Webseiten von Banken oder Finanzdienstleistern.

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Eine Patronatserklärung ist eine schriftliche Erklärung, in der sich ein Unternehmen (meist die Muttergesellschaft) gegenüber einem Gläubiger verpflichtet, für die finanzielle... [mehr]

Accepted Answer

Eine Patronatserklärung ist eine schriftliche Erklärung, in der sich ein Unternehmen (meist die Muttergesellschaft) gegenüber einem Gläubiger verpflichtet, für die finanziellen Verpflichtungen einer Tochtergesellschaft einzustehen oder diese zu unterstützen. Sie wird häufig im Rahmen von Kreditvergaben oder bei Vertragsabschlüssen verlangt, wenn die Bonität der Tochtergesellschaft allein nicht ausreicht. Es gibt zwei Hauptarten: 1. **Harte Patronatserklärung:** Hierbei verpflichtet sich die Muttergesellschaft rechtlich verbindlich, für die Erfüllung der Verpflichtungen der Tochtergesellschaft einzustehen. Das ist fast wie eine Bürgschaft. 2. **Weiche Patronatserklärung:** Hierbei gibt die Muttergesellschaft lediglich eine Absichtserklärung ab, die Tochtergesellschaft finanziell zu unterstützen, ohne eine rechtlich einklagbare Verpflichtung einzugehen. Patronatserklärungen sind im deutschen Recht nicht ausdrücklich geregelt, werden aber in der Praxis häufig verwendet. Die genaue rechtliche Wirkung hängt vom Wortlaut und den Umständen des Einzelfalls ab. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Wikipedia](https://de.wikipedia.org/wiki/Patronatserkl%C3%A4rung).

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Bei der Kreditvergabe an eine GmbH & Co. KG verlangen Banken in der Regel verschiedene Sicherheiten, um ihr Ausfallrisiko zu minimieren. Die genaue Auswahl und Kombination hängt von der Bonit... [mehr]

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Bei der Kreditvergabe an eine GmbH & Co. KG verlangen Banken in der Regel verschiedene Sicherheiten, um ihr Ausfallrisiko zu minimieren. Die genaue Auswahl und Kombination hängt von der Bonität des Unternehmens, der Kredithöhe, dem Verwendungszweck und der individuellen Risikobewertung der Bank ab. Typische Sicherheiten sind: 1. **Grundschulden/Hypotheken:** Wenn Immobilien im Besitz der GmbH & Co. KG sind, werden diese häufig als Sicherheit herangezogen. 2. **Sicherungsübereignung:** Maschinen, Fahrzeuge oder andere wertvolle Anlagegüter können sicherungsübereignet werden. 3. **Forderungsabtretung:** Die Abtretung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (z. B. aus dem Warenverkauf) ist eine gängige Sicherheit. 4. **Bürgschaften:** Oft verlangen Banken persönliche Bürgschaften der Gesellschafter, insbesondere des Komplementärs (meist die GmbH) oder auch der dahinterstehenden natürlichen Personen. 5. **Verpfändung von Gesellschaftsanteilen:** Die Anteile an der Komplementär-GmbH oder der KG können verpfändet werden. 6. **Lagerbestände/Waren:** Auch Warenlager können als Sicherheit dienen (z. B. durch Sicherungsübereignung). 7. **Patente, Markenrechte:** In seltenen Fällen können auch immaterielle Vermögenswerte als Sicherheit dienen. **Wichtig:** Da die GmbH & Co. KG als Kommanditgesellschaft eine Haftungsbeschränkung aufweist (Kommanditisten haften nur mit ihrer Einlage, die GmbH als Komplementärin mit ihrem Gesellschaftsvermögen), verlangen Banken häufig zusätzliche persönliche Sicherheiten der hinter den Gesellschaften stehenden Personen. Weitere Informationen findest du beispielsweise bei der [KfW Bank](https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Unternehmen/Erweitern-Festigen/F%C3%B6rderprodukte/Kredit-037-047/) oder bei [Sparkassen](https://www.sparkasse.de/unternehmen/finanzieren/kredit-absichern.html).