Um diese Frage zu beantworten, sind einige Annahmen und zusätzliche Informationen nötig, aber ich gebe dir eine grobe Orientierung: **1. Monatliches Haushaltsnettoeinkommen:** 1.700 € (du) + 3.500 € (Partner) = **5.200 €** **2. Lebenshaltungskosten:** Je nach Wohnort, Lebensstil und Familiengröße variieren diese stark. Für ein Paar ohne Kinder werden in Deutschland oft 1.500–2.500 € pro Monat angesetzt (Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Freizeit etc.). **3. Mögliche Kreditrate:** Wenn ihr „gut leben“ wollt, solltet ihr nicht euer gesamtes verfügbares Einkommen für die Kreditrate verwenden. Eine Faustregel: Maximal 30–40 % des Nettoeinkommens für die Kreditrate. - 30 % von 5.200 € = **1.560 €** - 40 % von 5.200 € = **2.080 €** **4. Beispielrechnung (Annuitätendarlehen):** Nehmen wir einen Zinssatz von 4 % p.a. und eine monatliche Rate von 1.500 €: - Kreditbetrag: 300.000 € - Zinssatz: 4 % - Monatliche Rate: 1.500 € Mit diesen Werten dauert die Rückzahlung ca. **27 Jahre**. **Wenn ihr 2.000 € monatlich tilgt:** - Rückzahlung ca. **18 Jahre** **Wenn ihr 2.500 € monatlich tilgt:** - Rückzahlung ca. **13 Jahre** **Fazit:** Mit eurem Einkommen könnt ihr eine Rate zwischen 1.500 € und 2.000 € gut stemmen, ohne euch zu sehr einzuschränken. Damit würdet ihr den Kredit in etwa 18–27 Jahren abbezahlen. Je höher die Rate, desto schneller seid ihr schuldenfrei – aber achtet darauf, genug finanziellen Spielraum für Rücklagen und unerwartete Ausgaben zu lassen. **Tipp:** Ein Beratungsgespräch bei einer Bank oder einem unabhängigen Finanzberater ist sinnvoll, um die für euch optimale Rate und Laufzeit zu bestimmen. Ein Online-Kreditrechner kann ebenfalls helfen, verschiedene Szenarien durchzuspielen. **Kreditrechner Beispiel:** [Interhyp Kreditrechner](https://www.interhyp.de/service/rechner/tilgungsrechner/) [Dr. Klein Tilgungsrechner](https://www.drklein.de/tilgungsrechner.html)