Welche Finanzdienstleister gibt es in Deutschland?

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Welche Finanzdienstleister gibt es in Deutschland?

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Accepted Answer

In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Finanzdienstleistern, die in verschiedenen Bereichen tätig sind. Hier sind einige der wichtigsten Kategorien und Beispiele: 1. **Banken und Sparkassen:** - Deutsche Bank - Commerzbank - KfW Bankengruppe - Sparkassen (z.B. Berliner Sparkasse, Hamburger Sparkasse) - Volks- und Raiffeisenbanken 2. **Direktbanken:** - ING-DiBa - DKB (Deutsche Kreditbank) - comdirect - N26 3. **Versicherungen:** - Allianz - AXA - ERGO - HUK-Coburg 4. **Investmentgesellschaften und Vermögensverwalter:** - DWS Group - Union Investment - Flossbach von Storch 5. **Fintech-Unternehmen:** - N26 - Trade Republic - Scalable Capital - Raisin (Weltsparen) 6. **Bausparkassen:** - Schwäbisch Hall - BHW Bausparkasse - LBS (Landesbausparkassen) 7. **Kreditkartenanbieter:** - American Express - Mastercard - Visa Diese Liste ist nicht abschließend, aber sie gibt einen guten Überblick über die verschiedenen Arten von Finanzdienstleistern, die in Deutschland tätig sind.

Accepted Answer

Ab welchem Vermögen man bei Banken als „reich“ gilt, hängt von der jeweiligen Bank und dem Land ab. In Deutschland und vielen anderen Ländern wird häufig ab einem liqui... [mehr]

Accepted Answer

Ab welchem Vermögen man bei Banken als „reich“ gilt, hängt von der jeweiligen Bank und dem Land ab. In Deutschland und vielen anderen Ländern wird häufig ab einem liquiden Vermögen von etwa 1 Million Euro von einem sogenannten „High Net Worth Individual“ (HNWI) gesprochen. Ab diesem Betrag bieten viele Banken spezielle Dienstleistungen im Private Banking oder Wealth Management an. Manche Banken setzen die Schwelle für exklusive Betreuung sogar schon bei 250.000 bis 500.000 Euro an, während für das sogenannte „Ultra High Net Worth“-Segment oft ein Vermögen von mindestens 30 Millionen Euro erforderlich ist. Zusammengefasst: - Ab ca. 1 Million Euro liquides Vermögen: gilt man bei vielen Banken als „reich“ bzw. HNWI. - Ab ca. 250.000–500.000 Euro: Zugang zu gehobenem Private Banking. - Ab ca. 30 Millionen Euro: Ultra High Net Worth Individual (UHNWI). Die genauen Schwellenwerte können je nach Bank und Region variieren.

Accepted Answer

Ein Betrug in Milliardenhöhe, wie im Fall von Jan Marsalek (Wirecard-Skandal), hätte für Deutschland mehrere schwerwiegende Folgen: 1. **Finanzielle Verluste:** Der direkte finanzielle... [mehr]

Accepted Answer

Ein Betrug in Milliardenhöhe, wie im Fall von Jan Marsalek (Wirecard-Skandal), hätte für Deutschland mehrere schwerwiegende Folgen: 1. **Finanzielle Verluste:** Der direkte finanzielle Schaden betrifft vor allem Investoren, Banken und möglicherweise auch den Staat, falls öffentliche Gelder involviert sind oder Garantien greifen. 2. **Vertrauensverlust:** Das Vertrauen in den deutschen Finanzmarkt und die Aufsichtsbehörden (wie die BaFin) würde erheblich leiden. Internationale Investoren könnten zögern, in deutsche Unternehmen zu investieren. 3. **Wirtschaftliche Auswirkungen:** Ein großer Betrugsfall kann zu Kursverlusten an der Börse führen, andere Unternehmen in Mitleidenschaft ziehen und Arbeitsplätze gefährden. 4. **Politische Konsequenzen:** Die Politik gerät unter Druck, Aufklärung zu leisten und Reformen einzuleiten. Es kann zu Rücktritten oder personellen Konsequenzen kommen. 5. **Rechtliche Folgen:** Es würden umfangreiche Ermittlungen eingeleitet, internationale Fahndungen (wie im Fall Marsalek) und möglicherweise langwierige Gerichtsverfahren folgen. 6. **Regulatorische Änderungen:** Nach solchen Skandalen werden oft Gesetze und Kontrollen verschärft, um ähnliche Fälle in Zukunft zu verhindern. Der Wirecard-Skandal hat genau diese Folgen gezeigt: Milliardenverluste, internationale Blamage, Reformen bei der Finanzaufsicht und einen nachhaltigen Imageschaden für den Finanzstandort Deutschland. Mehr zum Fall Wirecard findest du z.B. bei [Wikipedia](https://de.wikipedia.org/wiki/Wirecard-Skandal).

Accepted Answer

Unterstützungskassen sind in Deutschland rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen, die von Unternehmen zur betrieblichen Altersversorgung ihrer Mitarbeiter gegründet werden. Ih... [mehr]

Accepted Answer

Unterstützungskassen sind in Deutschland rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen, die von Unternehmen zur betrieblichen Altersversorgung ihrer Mitarbeiter gegründet werden. Ihre Rechnungslegung weist einige Besonderheiten auf: 1. **Rechtsform und Rechnungslegungspflicht** Unterstützungskassen sind meist als eingetragene Vereine oder Stiftungen organisiert. Sie gelten in der Regel als nicht buchführungspflichtig, sofern sie keine kaufmännischen Geschäfte betreiben (§ 4 Abs. 3 EStG). Dennoch müssen sie eine geordnete Einnahmen-Überschuss-Rechnung führen. 2. **Bilanzierung der Versorgungsverpflichtungen** Die Kasse selbst bilanziert keine Pensionsrückstellungen, da die Verpflichtungen rechtlich beim Trägerunternehmen liegen. Das Trägerunternehmen muss die Versorgungsverpflichtungen in seiner Bilanz als Rückstellungen ausweisen (§ 249 HGB). 3. **Steuerliche Behandlung** Unterstützungskassen sind in der Regel von der Körperschaftsteuer befreit (§ 5 Abs. 1 Nr. 3 KStG), sofern sie ausschließlich und unmittelbar der Unterstützung dienen. 4. **Vermögensanlage** Es bestehen keine gesetzlichen Vorschriften zur Kapitaldeckung. Die Kassen können das Vermögen frei anlegen, müssen aber die Grundsätze ordnungsgemäßer Geschäftsführung beachten. 5. **Jahresabschluss** Ein förmlicher Jahresabschluss ist meist nicht vorgeschrieben, sofern keine Buchführungspflicht besteht. Dennoch verlangen viele Trägerunternehmen einen Nachweis über die Mittelverwendung und die wirtschaftliche Lage der Kasse. 6. **Prüfungspflicht** Unterstützungskassen unterliegen keiner gesetzlichen Abschlussprüfung. Allerdings kann die Satzung eine freiwillige Prüfung vorsehen. 7. **Transparenz und Berichtspflichten** Es bestehen keine speziellen Publizitätsvorschriften. Die Kassen müssen aber gegenüber den Trägerunternehmen und ggf. den Finanzbehörden Rechenschaft ablegen. **Fazit:** Die Rechnungslegung von Unterstützungskassen ist im Vergleich zu anderen Versorgungseinrichtungen (z.B. Pensionsfonds, Pensionskassen) weniger streng reguliert. Die Hauptverpflichtungen liegen beim Trägerunternehmen, nicht bei der Kasse selbst. Weitere Informationen findest du z.B. bei [Deutsche Unterstützungskassen e.V.](https://www.deutsche-unterstuetzungskassen.de/) oder im [Handbuch der Rechnungslegung](https://www.beck-shop.de/handbuch-rechnungslegung-unterstuetzungskassen/product/31260141).

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Ja, in Deutschland gibt es mehrere Bezahldienstleister, die ähnlich wie Paysafe funktionieren. Paysafe bietet mit der Paysafecard eine Prepaid-Zahlungsmethode an, bei der Nutzer anonym mit Guthab... [mehr]

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Ja, in Deutschland gibt es mehrere Bezahldienstleister, die ähnlich wie Paysafe funktionieren. Paysafe bietet mit der Paysafecard eine Prepaid-Zahlungsmethode an, bei der Nutzer anonym mit Guthabencodes online bezahlen können. Vergleichbare deutsche oder in Deutschland verfügbare Dienste sind zum Beispiel: - **Barzahlen/viacash** ([barzahlen.de](https://www.barzahlen.de/)): Hier kannst du online einen Zahlschein generieren und diesen dann in einer Partnerfiliale (z.B. Rewe, dm) bar bezahlen. Das Guthaben wird dann dem Online-Shop gutgeschrieben. - **CashToCode** ([cashtocode.com](https://www.cashtocode.com/)): Funktioniert ähnlich wie Paysafecard – du erhältst einen Code, den du an einer Verkaufsstelle bar bezahlst und dann online einlöst. - **Giropay** ([giropay.de](https://www.giropay.de/)): Ein Online-Bezahldienst, der direkt mit deinem Bankkonto funktioniert, allerdings nicht anonym wie Paysafecard. - **Sofortüberweisung/Klarna** ([klarna.com](https://www.klarna.com/de/)): Ebenfalls ein weit verbreiteter Bezahldienst, aber nicht anonym. Wenn du speziell nach anonymen Prepaid-Lösungen wie Paysafecard suchst, sind Barzahlen/viacash und CashToCode die bekanntesten Alternativen in Deutschland.

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Ja, Paysafecard gibt es auch in Deutschland. Paysafecard ist eine Prepaid-Zahlungsmethode, mit der du online anonym und ohne Bankkonto oder Kreditkarte bezahlen kannst. Du kannst Paysafecard-Guthaben... [mehr]

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Ja, Paysafecard gibt es auch in Deutschland. Paysafecard ist eine Prepaid-Zahlungsmethode, mit der du online anonym und ohne Bankkonto oder Kreditkarte bezahlen kannst. Du kannst Paysafecard-Guthaben an vielen Verkaufsstellen wie Tankstellen, Supermärkten oder Kiosken kaufen und erhältst einen 16-stelligen PIN-Code, den du dann bei teilnehmenden Online-Shops eingeben kannst. Weitere ähnliche Prepaid-Zahlungsmethoden in Deutschland sind zum Beispiel: - **CashToCode** ([https://www.cashtocode.com/](https://www.cashtocode.com/)) - **Barzahlen/viacash** ([https://www.viacash.com/](https://www.viacash.com/)) Alle diese Dienste ermöglichen es, online zu bezahlen, ohne persönliche Bankdaten anzugeben.

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Ja, österreichische Banken melden seit 2011 Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden automatisch an das Finanzamt. Gewinne aus dem Verkauf von Aktien (also realisierte Kursgewinne) werden je... [mehr]

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Ja, österreichische Banken melden seit 2011 Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden automatisch an das Finanzamt. Gewinne aus dem Verkauf von Aktien (also realisierte Kursgewinne) werden jedoch nicht automatisch gemeldet, sondern unterliegen der sogenannten „Endbesteuerung“ durch die Bank, sofern die Wertpapiere im Depot der österreichischen Bank liegen. Das bedeutet: Die Bank behält die Kapitalertragsteuer (KESt) auf realisierte Kursgewinne automatisch ein und führt sie direkt an das Finanzamt ab. Eine zusätzliche Meldung oder Angabe in der Steuererklärung ist in der Regel nicht notwendig, solange die Wertpapiere im österreichischen Depot gehalten werden und keine besonderen Umstände (wie z.B. Verlustverrechnung oder ausländische Depots) vorliegen. Weitere Informationen findest du auf der Seite des österreichischen Bundesministeriums für Finanzen: https://www.bmf.gv.at/themen/steuern/kapitalertraege.html

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Zur genossenschaftlichen Finanzgruppe in Deutschland gehören zahlreiche Institute, die auf dem Prinzip der Genossenschaft basieren. Die wichtigsten Mitglieder sind: 1. **Volksbanken und Raiffeis... [mehr]

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Zur genossenschaftlichen Finanzgruppe in Deutschland gehören zahlreiche Institute, die auf dem Prinzip der Genossenschaft basieren. Die wichtigsten Mitglieder sind: 1. **Volksbanken und Raiffeisenbanken** Über 700 eigenständige Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken, Kirchenbanken und Spezialinstitute. 2. **DZ BANK Gruppe** Die DZ BANK AG ist das Zentralinstitut der genossenschaftlichen Banken und umfasst weitere Unternehmen wie: - **Union Investment** (Fondsgesellschaft) - **R+V Versicherung** (Versicherungen) - **Bausparkasse Schwäbisch Hall** (Bausparen) - **DZ HYP** (Immobilienfinanzierung) - **VR Smart Finanz** (Mittelstandsfinanzierung) - **DZ PRIVATBANK** (Private Banking) - **TeamBank** (Konsumentenkredite, z.B. easyCredit) 3. **Weitere Spezialinstitute** - **Münchener Hypothekenbank** - **WL BANK** - **DG HYP** (mittlerweile in DZ HYP aufgegangen) - **Süddeutsche Krankenversicherung (SDK)** - **Süddeutsche Lebensversicherung (SLV)** Die genossenschaftliche Finanzgruppe ist mit rund 30 Millionen Kunden und über 18 Millionen Mitgliedern eine der größten Bankengruppen Deutschlands. Weitere Informationen findest du auf der offiziellen Seite der [Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken](https://www.vr.de/privatkunden/ueber-uns/genossenschaftliche-finanzgruppe.html).

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In Deutschland melden Banken den Finanzbehörden nicht automatisch und regelmäßig den aktuellen Kontostand ihrer Kunden. Es gibt jedoch bestimmte Situationen, in denen Banken Informatio... [mehr]

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In Deutschland melden Banken den Finanzbehörden nicht automatisch und regelmäßig den aktuellen Kontostand ihrer Kunden. Es gibt jedoch bestimmte Situationen, in denen Banken Informationen an die Finanzbehörden weitergeben müssen: 1. **Kontenabrufverfahren:** Die Finanzbehörden können im Rahmen des sogenannten Kontenabrufverfahrens (§ 24c KWG, § 93 Abs. 7 AO) bei Bedarf Informationen über bestehende Konten und Depots (z. B. Name, Geburtsdatum, Kontonummer) abrufen. Dabei werden jedoch keine Kontostände oder Umsätze übermittelt, sondern nur, dass ein Konto existiert. 2. **Verdacht auf Steuerhinterziehung:** Bei einem konkreten Verdacht auf Steuerhinterziehung oder im Rahmen einer Steuerprüfung können die Finanzbehörden gezielt Auskünfte über Kontostände und Kontobewegungen anfordern. In diesem Fall ist die Bank verpflichtet, entsprechende Informationen zu liefern. 3. **Zinsmeldungen:** Banken melden Kapitalerträge (z. B. Zinsen) im Rahmen der Abgeltungsteuer automatisch an das Finanzamt, nicht aber den Kontostand. 4. **Automatischer Informationsaustausch (AIA):** Bei Auslandskonten kann es im Rahmen internationaler Abkommen (z. B. CRS – Common Reporting Standard) zu einem automatischen Austausch von Kontoinformationen zwischen Staaten kommen. Auch hier werden Kontostände gemeldet, aber nur bei Konten im Ausland. **Fazit:** Der Kontostand wird in Deutschland nicht automatisch und regelmäßig an die Finanzbehörden gemeldet. Nur in bestimmten Fällen (z. B. auf Anfrage oder bei Verdacht) erhalten die Behörden diese Informationen. Weitere Details findest du z. B. beim [Bundeszentralamt für Steuern](https://www.bzst.de/DE/Privatpersonen/Kontenabrufverfahren/kontenabrufverfahren_node.html).

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Die Zinssätze der 3. Säule (Säule 3a) können sich je nach Anbieter und Marktlage ändern. Hier sind die aktuellen Zinssätze (Stand: Juni 2024) für die genannten Anbie... [mehr]

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Die Zinssätze der 3. Säule (Säule 3a) können sich je nach Anbieter und Marktlage ändern. Hier sind die aktuellen Zinssätze (Stand: Juni 2024) für die genannten Anbieter: **AXA-Versicherung:** AXA bietet in der Regel keine klassische 3a-Sparkontolösung an, sondern Vorsorgefonds und Lebensversicherungen. Die Verzinsung hängt bei fondsgebundenen Lösungen von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab. Für klassische Sparlösungen gibt es bei AXA keine standardisierte Verzinsung wie bei Banken. Mehr Infos: [AXA Säule 3a](https://www.axa.ch/de/privatkunden/angebote/vorsorge/3a-saeule.html) **WIR Bank:** - Zinssatz Säule 3a-Konto: **0,90 %** Quelle: [WIR Bank Vorsorgekonto 3a](https://www.wir.ch/de/privatkunden/vorsorge/vorsorgekonto-3a/) **Migros Bank:** - Zinssatz Säule 3a-Konto: **0,90 %** Quelle: [Migros Bank Vorsorgekonto 3a](https://www.migrosbank.ch/de/privatkunden/vorsorge/vorsorgekonto-3a.html) Bitte beachte, dass sich die Zinssätze jederzeit ändern können. Für die aktuellsten Informationen empfiehlt sich ein Blick auf die jeweilige Website des Anbieters.

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Hier sind die aktuellen Informationen zu den Gebühren für ein 3. Säule-Konto (Säule 3a) bei den genannten Anbietern (Stand: Juni 2024): **1. AXA-Versicherung** AXA bietet die 3.... [mehr]

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Hier sind die aktuellen Informationen zu den Gebühren für ein 3. Säule-Konto (Säule 3a) bei den genannten Anbietern (Stand: Juni 2024): **1. AXA-Versicherung** AXA bietet die 3. Säule in Form von Vorsorgeversicherungen und Vorsorgefonds an. - **Konto-/Depotgebühren:** Bei klassischen Vorsorgeversicherungen sind die Gebühren in den Prämien enthalten und oft nicht transparent ausgewiesen. - **AXA Vorsorgefonds:** Für die Fondsanlage fallen Verwaltungsgebühren (TER) an, die je nach Fonds zwischen ca. 0,60% und 1,50% pro Jahr liegen. - **Keine separate Kontoführungsgebühr** für reine Fondslösungen, aber Abschluss- und Verwaltungskosten bei Versicherungslösungen. Mehr Infos: [AXA Schweiz – Vorsorge 3a](https://www.axa.ch/de/privatkunden/angebote/vorsorge/vorsorge-3a.html) **2. WIR Bank** - **Kontoführungsgebühr:** Keine (0 CHF pro Jahr) - **Spesen für Wertschriftendepot:** Keine Depotgebühr für das 3a-Konto - **Fondsgebühren:** Bei Anlage in Vorsorgefonds fallen die jeweiligen Fondsverwaltungsgebühren (TER) an, meist zwischen 0,50% und 1,20% pro Jahr. Mehr Infos: [WIR Bank – Vorsorgekonto 3a](https://www.wir.ch/de/privatkunden/vorsorge/vorsorgekonto-3a/) **3. Migros Bank** - **Kontoführungsgebühr:** Keine (0 CHF pro Jahr) - **Depotgebühr für Wertschriftenlösung:** Keine Depotgebühr für das 3a-Depot - **Fondsgebühren:** Bei Anlage in Migros Bank Vorsorgefonds fallen Verwaltungsgebühren (TER) an, meist zwischen 0,45% und 1,20% pro Jahr, je nach Fonds. Mehr Infos: [Migros Bank – Vorsorgekonto 3a](https://www.migrosbank.ch/de/privatkunden/vorsorge/vorsorgekonto-3a.html) **Zusammenfassung:** - **AXA:** Keine explizite Kontoführungsgebühr, aber Kosten je nach Produkt (Versicherung/Fonds). - **WIR Bank:** Keine Kontoführungs- oder Depotgebühr, nur Fondsgebühren bei Wertschriften. - **Migros Bank:** Keine Kontoführungs- oder Depotgebühr, nur Fondsgebühren bei Wertschriften. Die wichtigsten Kostenfaktoren sind bei allen Anbietern die Fondsverwaltungsgebühren, falls du in Wertschriften investierst. Für reine Sparkonten fallen in der Regel keine Gebühren an. Es empfiehlt sich, die aktuellen Konditionen direkt bei den Anbietern zu prüfen, da sich Gebührenmodelle ändern können.