3 Fragen zu Zahlungsausfall

Um mögliche Zahlungsausfälle eines Kunden vor der Annahme eines Großauftrags zu verhindern, können folgende Maßnahmen ergriffen werden: 1. **Bonitätsprüfung**: Führe eine umfassende Bonitätsprüfung des Kunden durch, um dessen finanzielle Stabilität und Zahlungsmoral zu bewerten. Dies kann durch Wirtschaftsauskunfteien oder Kreditberichte erfolgen. 2. **Referenzen einholen**: Bitte um Referenzen von anderen Geschäftspartnern des Kunden, um deren Erfahrungen mit der Zahlungsmoral und der Zuverlässigkeit des Kunden zu erfahren. 3. **Zahlungsbedingungen festlegen**: Definiere klare Zahlungsbedingungen, wie z.B. Anzahlungen, Teilzahlungen oder Skonti für frühzeitige Zahlungen, um das Risiko zu minimieren. 4. **Vertragliche Absicherungen**: Schließe einen detaillierten Vertrag ab, der alle Bedingungen, Fristen und Konsequenzen bei Zahlungsverzug klar regelt. 5. **Risikostreuung**: Vermeide es, einen Großauftrag von einem einzigen Kunden abhängig zu machen. Diversifiziere deine Kundenbasis, um das Risiko zu streuen. 6. **Versicherungen**: Ziehe in Betracht, eine Forderungsausfallversicherung abzuschließen, um dich gegen mögliche Zahlungsausfälle abzusichern. 7. **Zahlungspläne**: Biete dem Kunden flexible Zahlungspläne an, die es ihm erleichtern, die Zahlungen fristgerecht zu leisten. 8. **Regelmäßige Kommunikation**: Halte regelmäßigen Kontakt mit dem Kunden, um dessen finanzielle Situation und mögliche Probleme frühzeitig zu erkennen. Durch die Kombination dieser Maßnahmen kannst du das Risiko von Zahlungsausfällen erheblich reduzieren.

Die genaue Quote von Zahlungsausfällen im Privatkreditbereich, die explizit durch längere Krankheit verursacht werden, ist schwer zu beziffern, da Banken und Auskunfteien wie die SCHUFA in der Regel keine detaillierten Ursachen für Zahlungsausfälle veröffentlichen. Die Gründe für Zahlungsausfälle werden meist nicht einzeln statistisch erfasst, sondern unter „Einkommensverlust“ oder „Arbeitsunfähigkeit“ zusammengefasst. Allgemein gilt: - Laut SCHUFA-Kredit-Kompass 2023 liegt die allgemeine Ausfallquote bei Konsumentenkrediten in Deutschland bei etwa 2–3 %. - Längere Krankheit ist einer der häufigsten Gründe für Einkommensausfälle, die wiederum zu Zahlungsschwierigkeiten führen können. - Verschiedene Studien und Angaben von Schuldnerberatungen nennen Krankheit oder Unfall als Ursache für etwa 10–15 % der Überschuldungsfälle. Daraus lässt sich ableiten: Die Quote der Zahlungsausfälle bei Privatkrediten, die direkt auf längere Krankheit zurückzuführen ist, dürfte im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegen (geschätzt 0,2–0,5 % aller Privatkredite), da nicht jeder Krankheitsfall zu einem Ausfall führt und viele Kreditnehmer durch Versicherungen oder Rücklagen abgesichert sind. **Quellen und weitere Informationen:** - [SCHUFA Kredit-Kompass 2023](https://www.schufa.de/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/2023/kredit-kompass-2023-zeigt-erneut-rekordwert-bei-kreditrueckzahlung-100.html) - [Statistisches Bundesamt: Überschuldungsstatistik](https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Einkommen-Konsum-Lebensbedingungen/Schulden/Publikationen/Downloads-Schulden/ueberschuldung-5611101237004.pdf) - [Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung: Überschuldungsursachen](https://www.bag-sb.de/ueberschuldung/ursachen/) Eine exakte, deutschlandweite Quote speziell für Zahlungsausfälle durch längere Krankheit gibt es jedoch nicht. Die genannten Zahlen sind daher als Schätzwerte zu verstehen.

Beim Verkauf auf Rechnung trägt der Verkäufer verschiedene Risiken. Die wichtigsten sind: 1. **Zahlungsausfallrisiko (Kreditausfallrisiko):** Der Käufer zahlt die Rechnung nicht oder nur teilweise. Gründe können Zahlungsunfähigkeit (Insolvenz) oder Zahlungsunwilligkeit sein. 2. **Liquiditätsrisiko:** Da der Verkäufer die Ware oder Dienstleistung bereits geliefert hat, aber das Geld erst später erhält, kann es zu Engpässen in der eigenen Liquidität kommen. 3. **Verzugsrisiko:** Der Käufer zahlt verspätet, was zu zusätzlichen Mahn- und Verwaltungskosten führt. 4. **Bonitätsrisiko:** Die Bonität des Käufers ist schwer einzuschätzen, insbesondere bei neuen oder unbekannten Kunden. 5. **Bürokratischer Aufwand:** Das Forderungsmanagement (Rechnungsstellung, Mahnwesen, ggf. Inkasso) verursacht zusätzlichen Aufwand und Kosten. 6. **Rechtliches Risiko:** Im Streitfall kann die Durchsetzung der Forderung langwierig und kostenintensiv sein, insbesondere bei internationalen Geschäften. 7. **Währungsrisiko:** Bei Auslandsgeschäften kann sich der Wechselkurs zwischen Rechnungsstellung und Zahlung verändern. Zur Risikominimierung werden oft Bonitätsprüfungen, Anzahlungen, Factoring oder Kreditversicherungen eingesetzt.