3 Fragen zu Kapitaldienst

Die Kapitaldienstberechnung der Banken ist ein Verfahren zur Ermittlung der Fähigkeit eines Kreditnehmers, seine Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Dabei werden die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers analysiert, um sicherzustellen, dass genügend Mittel vorhanden sind, um die Kreditraten zu bedienen. Hier sind die grundlegenden Schritte der Kapitaldienstberechnung: 1. **Ermittlung der Einnahmen:** - **Nettoeinkommen:** Das regelmäßige Einkommen nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben. - **Zusätzliche Einnahmen:** Mieteinnahmen, Kapitalerträge, Unterhaltszahlungen etc. 2. **Ermittlung der Ausgaben:** - **Lebenshaltungskosten:** Pauschal oder individuell berechnete Kosten für den Lebensunterhalt. - **Bestehende Kreditverpflichtungen:** Raten für bereits laufende Kredite. - **Sonstige regelmäßige Ausgaben:** Versicherungen, Unterhaltszahlungen, etc. 3. **Berechnung des verfügbaren Einkommens:** - **Verfügbares Einkommen = Gesamteinnahmen - Gesamtausgaben** 4. **Kapitaldienstfähigkeit:** - **Kapitaldienst = Kreditrate (Zins + Tilgung)** - Die Bank prüft, ob das verfügbare Einkommen ausreicht, um die Kreditrate zu bedienen. 5. **Kapitaldienstdeckungsgrad:** - **Kapitaldienstdeckungsgrad = Verfügbares Einkommen / Kapitaldienst** - Ein Kapitaldienstdeckungsgrad von über 1 bedeutet, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, seine Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Diese Berechnung hilft der Bank, das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten und sicherzustellen, dass der Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, den Kredit zu bedienen.

Kapitaldienst in TEUR p.a. bezieht sich auf die jährlichen Zahlungen, die ein Unternehmen oder eine Person für die Bedienung von Schulden leisten muss. Dies umfasst sowohl die Zinsen als auch die Tilgung der Kredite. Die Abkürzung "TEUR" steht für "Tausend Euro", sodass "Kapitaldienst in TEUR p.a." die jährlichen Kapitaldienstzahlungen in Tausend Euro angibt. Ein positiver Kapitaldienst zeigt an, dass die Einnahmen aus dem Geschäftsbetrieb ausreichen, um die Schulden zu bedienen, während ein negativer Kapitaldienst auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen kann.

Die Kapitaldienstfähigkeit eines Investors wird ermittelt, um zu beurteilen, ob dieser in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen, insbesondere Zinsen und Tilgungen, aus seinen Einkünften zu bedienen. Hier sind die Schritte zur Berechnung: 1. **Ermittlung der Einnahmen**: Zähle alle regelmäßigen Einkünfte des Investors zusammen, wie Gehalt, Mieteinnahmen, Dividenden und andere Einkommensquellen. 2. **Ermittlung der Ausgaben**: Addiere alle festen monatlichen Ausgaben, einschließlich Lebenshaltungskosten, bestehender Kredite und anderer finanzieller Verpflichtungen. 3. **Berechnung des verfügbaren Einkommens**: Subtrahiere die Gesamtausgaben von den Gesamteinnahmen. Das Ergebnis ist das verfügbare Einkommen. \[ Verfügbares Einkommen = Gesamteinnahmen - Gesamtausgaben \] 4. **Kapitaldienst**: Bestimme die jährlichen Zahlungen für Zinsen und Tilgung der bestehenden Kredite. 5. **Kapitaldienstfähigkeit**: Vergleiche das verfügbare Einkommen mit dem Kapitaldienst. Eine gängige Kennzahl ist das Verhältnis von verfügbarem Einkommen zu Kapitaldienst. Ein Wert von über 1 zeigt an, dass der Investor in der Lage ist, seine Verpflichtungen zu bedienen. \[ Kapitaldienstfähigkeit = \frac{Verfügbares Einkommen}{Kapitaldienst} \] Ein Wert von 1 oder höher deutet darauf hin, dass der Investor seine Zahlungen leisten kann, während ein Wert unter 1 auf Schwierigkeiten hinweisen könnte.