Ist es riskant, viel Geld auf dem Girokonto zu halten?

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Ist es riskant, viel Geld auf dem Girokonto zu halten?

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Viel Geld auf dem Girokonto zu haben, ist in der Regel nicht direkt gefährlich, aber es gibt einige Risiken und Nachteile, die du beachten solltest: 1. **Einlagensicherung:** In Deutschland sind Guthaben auf Girokonten durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person und Bank geschützt. Liegt dein Guthaben darüber, wäre der Betrag im Falle einer Bankenpleite nicht mehr vollständig abgesichert. 2. **Zinsverlust und Inflation:** Girokonten bieten in der Regel keine oder nur sehr geringe Zinsen. Das bedeutet, dass dein Geld durch die Inflation an Kaufkraft verliert, wenn es lange auf dem Girokonto liegt. 3. **Sicherheitsrisiko bei Betrug:** Bei Online-Banking-Betrug oder Phishing-Angriffen könnten größere Beträge auf dem Konto attraktiver für Kriminelle sein. 4. **Vermögensauskunft:** In bestimmten Situationen (z. B. bei Pfändungen oder im Falle von Sozialleistungen) kann ein hohes Guthaben auf dem Girokonto nachteilig sein. **Fazit:** Es ist meist sinnvoll, nur so viel Geld auf dem Girokonto zu belassen, wie du für laufende Ausgaben und kurzfristige Rücklagen benötigst. Überschüssiges Geld solltest du besser auf Tagesgeld-, Festgeld- oder andere Anlagekonten transferieren, um Sicherheit und ggf. bessere Zinsen zu erhalten.

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In Deutschland sind Einlagen bei Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde und pro Bank bis zu 100.000 Euro geschützt. Das bedeutet: Für ein Ehepaar, das gemeinsam oder jeweil... [mehr]

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In Deutschland sind Einlagen bei Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde und pro Bank bis zu 100.000 Euro geschützt. Das bedeutet: Für ein Ehepaar, das gemeinsam oder jeweils einzeln Konten bei derselben Bank führt, gilt der Schutz jeweils pro Person. Hat also jeder Ehepartner eigene Konten, sind für jeden bis zu 100.000 Euro abgesichert – zusammen also bis zu 200.000 Euro. Bei Gemeinschaftskonten (z. B. Oder-Konto) wird der Betrag ebenfalls pro Kontoinhaber gerechnet. Das heißt, auch hier sind zusammen bis zu 200.000 Euro abgesichert. Wichtig: Viele Banken sind zusätzlich Mitglied in freiwilligen Einlagensicherungsfonds, die noch höhere Beträge absichern können. Die genauen Beträge und Bedingungen findest du auf der Website deiner Bank oder beim [Bundesverband deutscher Banken](https://bankenverband.de/service/einlagensicherung/). Zusammengefasst: - Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 Euro pro Person und Bank - Bei Ehepaaren: bis zu 200.000 Euro (je nach Kontenmodell) - Eventuell zusätzliche Absicherung durch freiwillige Sicherungssysteme Für Details zu deiner konkreten Bank empfiehlt sich ein Blick auf deren Informationsseite zur Einlagensicherung.

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In Deutschland sind Einlagen auf Bankkonten durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt. Das bedeutet, im Falle einer Bankeninsolvenz erhältst du... [mehr]

Accepted Answer

In Deutschland sind Einlagen auf Bankkonten durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt. Das bedeutet, im Falle einer Bankeninsolvenz erhältst du bis zu diesem Betrag dein Guthaben zurück. Viele Banken sind zusätzlich Mitglied in freiwilligen Einlagensicherungsfonds, die noch höhere Beträge absichern können. Die genaue Höhe und Bedingungen findest du bei deiner jeweiligen Bank oder auf der Website des [Einlagensicherungsfonds](https://einlagensicherungsfonds.de/).

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Beide Methoden – Banking-App (z. B. für TAN-Generierung) und PhotoTAN-Gerät – gelten als sicher, unterscheiden sich aber in einigen Aspekten: **Banking-App (z. B. TAN-App auf de... [mehr]

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Beide Methoden – Banking-App (z. B. für TAN-Generierung) und PhotoTAN-Gerät – gelten als sicher, unterscheiden sich aber in einigen Aspekten: **Banking-App (z. B. TAN-App auf dem Smartphone):** - Die TAN wird direkt auf dem Smartphone generiert, meist in einer separaten App. - Vorteil: Sehr bequem, da alles auf einem Gerät läuft. - Nachteil: Wenn das Smartphone kompromittiert ist (z. B. durch Schadsoftware), könnten Angreifer sowohl auf das Banking als auch auf die TAN-App zugreifen. **PhotoTAN-Gerät:** - Eigenständiges, vom Smartphone oder Computer unabhängiges Gerät. - Vorteil: Physische Trennung vom Online-Banking-Gerät. Selbst wenn dein Computer oder Smartphone gehackt ist, bleibt das PhotoTAN-Gerät sicher, da es keine Verbindung zum Internet hat. - Nachteil: Du musst ein zusätzliches Gerät mitführen. **Fazit:** Das **PhotoTAN-Gerät** gilt als sicherer, weil es eine klare Trennung zwischen dem Gerät für das Online-Banking und dem Gerät für die TAN-Generierung gibt. Das erschwert Angreifern den Zugriff auf beide Komponenten gleichzeitig. Die Banking-App ist ebenfalls sicher, solange das Smartphone gut geschützt ist, bietet aber ein geringfügig höheres Risiko, wenn beide Funktionen auf demselben Gerät genutzt werden. Weitere Informationen findest du z. B. bei der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/digitale-welt/datenschutz/onlinebanking-tanverfahren-im-vergleich-13208).

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Bankschließfächer werden genutzt, um Wertgegenstände, wichtige Dokumente oder andere persönliche Besitztümer sicher und geschützt aufzubewahren. Typische Inhalte sind Sc... [mehr]

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Bankschließfächer werden genutzt, um Wertgegenstände, wichtige Dokumente oder andere persönliche Besitztümer sicher und geschützt aufzubewahren. Typische Inhalte sind Schmuck, Urkunden, Testamente, Datenträger, Bargeld oder andere wertvolle Gegenstände, die man nicht zu Hause lagern möchte. Die Schließfächer befinden sich in gesicherten Bereichen von Banken und bieten Schutz vor Diebstahl, Feuer oder anderen Gefahren. Nur der Mieter (und ggf. bevollmächtigte Personen) hat Zugang zum eigenen Schließfach.

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Wandelanleihen (auch Convertible Bonds genannt) sind spezielle Unternehmensanleihen, die dem Inhaber das Recht einräumen, die Anleihe zu einem späteren Zeitpunkt in Aktien des Unternehmens u... [mehr]

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Wandelanleihen (auch Convertible Bonds genannt) sind spezielle Unternehmensanleihen, die dem Inhaber das Recht einräumen, die Anleihe zu einem späteren Zeitpunkt in Aktien des Unternehmens umzutauschen. Sie kombinieren also Eigenschaften von klassischen Anleihen (fester Zins, Rückzahlung zum Nennwert) mit einer Option auf Aktien. **Funktionsweise:** Du erhältst regelmäßige Zinszahlungen (meist niedriger als bei normalen Anleihen). - Am Ende der Laufzeit kannst du wählen: Entweder bekommst du dein Geld zurück oder du wandelst die Anleihe in eine festgelegte Anzahl von Aktien um. **Sicherheitsaspekte:** - Wandelanleihen gelten als weniger sicher als klassische Anleihen, aber sicherer als Aktien. - Im Insolvenzfall werden Wandelanleihen wie normale Anleihen behandelt, stehen aber hinter anderen vorrangigen Gläubigern. - Das Risiko hängt stark von der Bonität des Unternehmens ab. - Der Kurs der Wandelanleihe kann schwanken, insbesondere wenn der Aktienkurs des Unternehmens stark steigt oder fällt. **Vorteile:** - Schutz vor Kursverlusten wie bei einer Anleihe. - Chance auf Kursgewinne, wenn der Aktienkurs steigt. **Nachteile:** - Niedrigere Zinsen als bei vergleichbaren klassischen Anleihen. - Verlustrisiko, wenn das Unternehmen insolvent wird oder der Aktienkurs stark fällt. **Fazit:** Wandelanleihen bieten eine Mischung aus Sicherheit (durch den Anleihecharakter) und Renditechance (durch die Wandlungsoption). Sie sind aber nicht so sicher wie Staatsanleihen oder erstklassige Unternehmensanleihen. Die Sicherheit hängt maßgeblich von der finanziellen Stabilität des Emittenten ab.

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Beim Online-Banking wirst du in der Regel durch ein mehrstufiges Authentifizierungsverfahren identifiziert, um die Sicherheit deiner Daten und Transaktionen zu gewährleisten. Die wichtigsten Meth... [mehr]

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Beim Online-Banking wirst du in der Regel durch ein mehrstufiges Authentifizierungsverfahren identifiziert, um die Sicherheit deiner Daten und Transaktionen zu gewährleisten. Die wichtigsten Methoden sind: 1. **Benutzername und Passwort/PIN:** Du meldest dich mit deinen persönlichen Zugangsdaten an. 2. **Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA):** Neben dem Passwort wird ein zweiter Faktor benötigt, zum Beispiel: - **TAN-Verfahren (Transaktionsnummer):** Einmalcodes, die du z.B. per SMS (mTAN), über eine App (pushTAN, TAN-Generator) oder als Liste (iTAN, heute kaum noch genutzt) erhältst. - **App-basierte Freigabe:** Du bestätigst Transaktionen direkt in einer speziellen Banking-App. - **PhotoTAN oder ChipTAN:** Du generierst eine TAN mit einem speziellen Gerät oder per Scan eines QR-Codes. 3. **Biometrische Verfahren:** Manche Banken bieten zusätzlich die Authentifizierung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung an, meist in Verbindung mit einer App. Diese Verfahren entsprechen den Vorgaben der EU-Richtlinie PSD2, die eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) vorschreibt. Ziel ist es, dein Konto bestmöglich vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

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Ein normales Giro- oder Gehaltskonto bei einer Sparkasse oder Geschäftsbank ist **nicht automatisch pfändungsgeschützt**. Im Falle einer Kontopfändung durch einen Gläubiger ka... [mehr]

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Ein normales Giro- oder Gehaltskonto bei einer Sparkasse oder Geschäftsbank ist **nicht automatisch pfändungsgeschützt**. Im Falle einer Kontopfändung durch einen Gläubiger kann das Guthaben auf einem normalen Konto vollständig gepfändet werden. Um einen Pfändungsschutz zu erhalten, muss das Konto in ein sogenanntes **Pfändungsschutzkonto (P-Konto)** umgewandelt werden. Das P-Konto schützt einen monatlichen Grundfreibetrag (Stand 2024: 1.410 € pro Kalendermonat) vor Pfändungen. Dieser Freibetrag kann unter bestimmten Voraussetzungen (z. B. Unterhaltspflichten) erhöht werden. **Wichtige Hinweise:** - Die Umwandlung in ein P-Konto muss bei der Bank beantragt werden. - Jeder Kunde darf nur ein P-Konto führen. - Die Umwandlung ist kostenlos und muss von der Bank innerhalb weniger Tage vorgenommen werden. Weitere Informationen findest du z. B. auf der Seite der [Sparkasse](https://www.sparkasse.de/service/privatkunden/pfaendungsschutzkonto.html) oder beim [Bundesministerium der Justiz](https://www.bmj.de/DE/themen/wirtschaft/verbraucherschutz/pfaendungsschutzkonto_node.html). **Fazit:** Nur ein als P-Konto geführtes Konto bietet Pfändungsschutz, ein normales Giro- oder Gehaltskonto nicht.

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Die TAN (Transaktionsnummer) ist ein zentrales Sicherheitsmerkmal beim Online-Banking. Sie dient dazu, einzelne Transaktionen (z.B. Überweisungen) zu autorisieren und Missbrauch zu verhindern. Di... [mehr]

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Die TAN (Transaktionsnummer) ist ein zentrales Sicherheitsmerkmal beim Online-Banking. Sie dient dazu, einzelne Transaktionen (z.B. Überweisungen) zu autorisieren und Missbrauch zu verhindern. Die Vergabe und Nutzung von TANs funktioniert in mehreren Schritten und mit verschiedenen Verfahren: **1. TAN-Verfahren:** Es gibt verschiedene TAN-Verfahren, die sich in ihrer Sicherheit unterscheiden: - **iTAN (indizierte TAN):** Du erhältst eine Liste mit TANs, die du nacheinander verwendest. Dieses Verfahren ist veraltet und wird kaum noch genutzt, da es unsicher ist. - **mTAN (mobile TAN):** Für jede Transaktion wird dir eine TAN per SMS auf dein Handy geschickt. - **pushTAN:** Die TAN wird in einer speziellen App auf deinem Smartphone generiert. - **chipTAN:** Du erzeugst die TAN mit einem Lesegerät und deiner Bankkarte. - **photoTAN:** Die TAN wird durch das Scannen eines farbigen Codes mit einer App oder einem Lesegerät erzeugt. **2. Ablauf der TAN-Vergabe:** - Du gibst im Online-Banking eine Transaktion ein (z.B. Überweisung). - Das System fordert dich auf, die Transaktion mit einer TAN zu bestätigen. - Je nach Verfahren erhältst du die TAN (z.B. per SMS, App oder Lesegerät). - Du gibst die TAN ein, um die Transaktion abzuschließen. **3. Warum ist das sicher?** - **Zwei-Faktor-Authentifizierung:** Die TAN ist ein zweiter Faktor neben deinem Passwort. Selbst wenn jemand dein Passwort kennt, kann er ohne die TAN keine Transaktionen durchführen. - **Kanaltrennung:** Moderne Verfahren wie mTAN oder pushTAN nutzen ein zweites Gerät (z.B. dein Handy), das unabhängig vom Computer ist, auf dem du Online-Banking machst. Das erschwert Angriffe durch Schadsoftware. - **Transaktionsbindung:** Die TAN ist oft an eine bestimmte Transaktion gebunden (Betrag, Empfänger). Selbst wenn jemand die TAN abfängt, kann er sie nicht für andere Überweisungen nutzen. - **Zeitliche Begrenzung:** TANs sind nur kurz gültig und können nur einmal verwendet werden. **Fazit:** Die TAN-Vergabe beim Online-Banking ist sicher, weil sie auf dem Prinzip der Zwei-Faktor-Authentifizierung basiert und moderne Verfahren zusätzliche Schutzmechanismen wie Kanaltrennung und Transaktionsbindung bieten. Trotzdem ist es wichtig, auf die Sicherheit deiner Geräte zu achten und keine TANs an Dritte weiterzugeben. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)](https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Bausteine/Onlinebanking/onlinebanking_node.html).

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Ja, du kannst von einem Girokonto Geld auf ein Sparbuch bei einer anderen Bank überweisen. Allerdings gibt es dabei einige Besonderheiten zu beachten: - **Sparbuch mit eigener IBAN:** Viele mode... [mehr]

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Ja, du kannst von einem Girokonto Geld auf ein Sparbuch bei einer anderen Bank überweisen. Allerdings gibt es dabei einige Besonderheiten zu beachten: - **Sparbuch mit eigener IBAN:** Viele moderne Sparbücher haben eine eigene IBAN. In diesem Fall du wie bei jeder anderen Überweisung den Betrag auf das Sparbuch überweisen. - **Klassisches Sparbuch ohne IBAN:** Bei älteren oder klassischen Sparbüchern gibt es oft keine eigene IBAN. Dann ist eine direkte Überweisung nicht möglich. In diesem Fall musst du das Geld zunächst auf dein Girokonto bei der Bank mit dem Sparbuch überweisen und dann vor Ort oder per Auftrag auf das Sparbuch umbuchen lassen. Am besten erkundigst du dich bei der Bank, bei der das Sparbuch geführt wird, ob und wie Überweisungen von externen Konten möglich sind.

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PayPal ist ein Online-Bezahldienst. Du kannst damit Geld im Internet senden und empfangen, ohne deine Bankdaten direkt an andere weiterzugeben. Dafür legst du ein PayPal-Konto an, verknüpfst... [mehr]

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PayPal ist ein Online-Bezahldienst. Du kannst damit Geld im Internet senden und empfangen, ohne deine Bankdaten direkt an andere weiterzugeben. Dafür legst du ein PayPal-Konto an, verknüpfst es mit deinem Bankkonto oder deiner Kreditkarte und kannst dann mit deiner E-Mail-Adresse sicher bezahlen oder Geld erhalten. PayPal übernimmt dabei die Zahlungsabwicklung zwischen Käufer und Verkäufer. Mehr Infos findest du auf der offiziellen Seite: [PayPal](https://www.paypal.com/de/home).