7 Fragen zu Risikolebensversicherung

Das Ziel einer Risikolebensversicherung ist es, die finanziellen Risiken für die Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versicherten abzusichern. Sie bietet eine vereinbarte Versicherungssumme, die im Todesfall während der Vertragslaufzeit an die Begünstigten ausgezahlt wird. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Familie oder andere Angehörige im Ernstfall finanziell abgesichert sind, beispielsweise zur Deckung von Lebenshaltungskosten, Schulden oder anderen finanziellen Verpflichtungen.

Ja, es ist grundsätzlich möglich, eine Risikolebensversicherung (LV) mit 70 Jahren abzuschließen. Allerdings können die Prämien höher ausfallen, und es kann Einschränkungen hinsichtlich der Versicherungssumme oder der Laufzeit geben. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um die besten Optionen zu finden.

Die Kosten für eine Risikolebensversicherung können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel: 1. **Alter**: Jüngere Versicherte zahlen in der Regel niedrigere Prämien. 2. **Gesundheitszustand**: Vorerkrankungen oder gesundheitliche Risiken können die Kosten erhöhen. 3. **Versicherungssumme**: Höhere Versicherungssummen führen zu höheren Prämien. 4. **Laufzeit**: Längere Laufzeiten können die Kosten ebenfalls beeinflussen. 5. **Raucherstatus**: Raucher zahlen oft höhere Prämien als Nichtraucher. Im Durchschnitt können die monatlichen Beiträge für eine Risikolebensversicherung zwischen 10 und 50 Euro liegen, abhängig von den genannten Faktoren. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Wenn die Beiträge für eine Risikolebensversicherung nicht mehr gezahlt werden, gibt es in der Regel folgende Konsequenzen: 1. **Verlust des Versicherungsschutzes:** Nach Ablauf einer vertraglich festgelegten Nachfrist (meist 2–4 Wochen nach Fälligkeit) erlischt der Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass im Todesfall keine Leistung mehr ausgezahlt wird. 2. **Keine Rückzahlung:** Da eine Risikolebensversicherung keinen Sparanteil enthält, gibt es in der Regel keinen Rückkaufswert. Bereits gezahlte Beiträge werden nicht erstattet. 3. **Nachversicherungsmöglichkeit:** Manche Versicherer bieten eine sogenannte „Wiederinkraftsetzung“ an, wenn die Beiträge innerhalb einer bestimmten Frist nachgezahlt werden. Dies ist aber meist mit Bedingungen verbunden, z. B. einer erneuten Gesundheitsprüfung. 4. **Beitragsfreistellung:** Eine Beitragsfreistellung ist bei der Risikolebensversicherung meist nicht möglich, da dann der Versicherungsschutz komplett entfällt. **Fazit:** Wird der Beitrag nicht mehr gezahlt, endet der Versicherungsschutz nach einer kurzen Nachfrist und es gibt in der Regel kein Geld zurück. Es empfiehlt sich, bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig Kontakt mit dem Versicherer aufzunehmen, um mögliche Lösungen zu besprechen.

Wenn eine Risikolebensversicherung gekündigt wird, endet der Versicherungsschutz mit dem vereinbarten Kündigungszeitpunkt. Das bedeutet: - Im Todesfall der versicherten Person nach der Kündigung wird keine Versicherungssumme mehr ausgezahlt. - Bereits gezahlte Beiträge werden in der Regel nicht zurückerstattet, da es sich bei der Risikolebensversicherung um eine reine Absicherung ohne Sparanteil handelt. - Eventuell bestehende Zusatzbausteine (z. B. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung) enden ebenfalls. Eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert. Nach der Kündigung besteht also kein Anspruch auf eine Auszahlung oder Erstattung der Beiträge.

Eine Risikolebensversicherung dient in erster Linie dazu, finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versicherten zu gewährleisten. Sie zahlt eine vereinbarte Summe an die Begünstigten, wenn der Versicherte während der Laufzeit der Versicherung verstirbt. Dies kann helfen, finanzielle Belastungen wie Hypotheken, Kredite oder laufende Lebenshaltungskosten abzusichern. Zudem kann sie auch zur Absicherung von Familienangehörigen oder zur Sicherstellung der finanziellen Zukunft von Kindern eingesetzt werden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann aus mehreren Gründen sinnvoll sein: 1. **Finanzielle Absicherung**: Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhältst du eine monatliche Rente, die dir hilft, deinen Lebensstandard zu halten und laufende Kosten zu decken. 2. **Schutz vor Einkommensverlust**: Wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, schützt die BU dein Einkommen und verhindert finanzielle Engpässe. 3. **Frühe Absicherung**: Je früher du eine BU abschließt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Zudem ist das Risiko, gesundheitliche Probleme zu haben, in jungen Jahren oft geringer. 4. **Individuelle Anpassung**: Du kannst die Versicherungssumme und die Vertragsbedingungen an deine persönlichen Bedürfnisse anpassen. 5. **Psychologische Sicherheit**: Der Abschluss einer BU kann dir ein Gefühl der Sicherheit geben, da du weißt, dass du im Ernstfall finanziell abgesichert bist. Es ist wichtig, die Bedingungen und Leistungen verschiedener Anbieter zu vergleichen, um die passende BU für deine individuelle Situation zu finden.