2 Fragen zu Risikoland

Bei einer verstärkten Sorgfaltspflicht, wenn die geprüfte Person in einem Risikoland wohnt, sind nach den Vorgaben des Geldwäschegesetzes (GwG) und internationalen Standards (z. B. FATF) zusätzliche Maßnahmen erforderlich. Diese sollen das erhöhte Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung adressieren. Typische Maßnahmen sind: 1. **Erweiterte Identifizierung**: Über die Standard-Identifizierung hinausgehende Überprüfung der Identität, z. B. durch zusätzliche Dokumente oder Informationen. 2. **Einholung zusätzlicher Informationen**: - Herkunft der Gelder (Source of Funds) - Vermögensverhältnisse (Source of Wealth) - Zweck und angestrebte Art der Geschäftsbeziehung 3. **Erhöhte Überwachung**: - Häufigere und detailliertere Überprüfung von Transaktionen - Laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung 4. **Genehmigung durch höhere Führungsebene**: - Aufnahme oder Fortführung der Geschäftsbeziehung muss von einer Führungskraft genehmigt werden 5. **Dokumentation und Begründung**: - Alle getroffenen Maßnahmen und die Gründe für die Einschätzung als erhöhtes Risiko müssen dokumentiert werden Ein Risikoland ist ein Staat, der von der EU, FATF oder nationalen Behörden als Land mit erhöhtem Geldwäscherisiko eingestuft wird. Eine aktuelle Liste findest du z. B. bei der [FATF](https://www.fatf-gafi.org/en/countries/black-and-grey-lists.html) oder der [EU-Kommission](https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/financial-supervision-and-risk-management/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism/eu-policy-anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism_en). Die genauen Anforderungen können je nach Branche und nationaler Gesetzgebung variieren. Es ist ratsam, die internen Richtlinien und die jeweils aktuellen gesetzlichen Vorgaben zu beachten.

Nach dem Geldwäschegesetz (GWG) in Deutschland gibt es keine offizielle, abschließende Liste von "Risikostaaten". Allerdings sind Verpflichtete nach § 15 GWG dazu angehalten, bei Geschäftsbeziehungen oder Transaktionen mit Ländern, die von der EU, der FATF (Financial Action Task Force) oder der BaFin als "Hochrisikoländer" oder "Drittländer mit hohem Risiko" eingestuft werden, verstärkte Sorgfaltspflichten anzuwenden. Malta steht aktuell (Stand: Juni 2024) **nicht** auf der FATF-Liste der "Jurisdictions under Increased Monitoring" (sogenannte "graue Liste") und auch nicht auf der EU-Liste der Drittländer mit hohem Risiko im Sinne des GWG. Malta war im Jahr 2021/2022 kurzzeitig auf der FATF-Grauen Liste, wurde aber im Juni 2022 wieder entfernt. Das bedeutet: **Malta gilt derzeit nach den einschlägigen internationalen und europäischen Vorgaben nicht als Hochrisikoland im Sinne des GWG**. Dennoch kann es im Einzelfall, abhängig von der konkreten Geschäftsbeziehung oder Transaktion, risikobehaftete Aspekte geben, die eine verstärkte Prüfung rechtfertigen. Weitere Informationen: - [FATF-Liste der Länder mit erhöhtem Risiko](https://www.fatf-gafi.org/en/countries/black-and-grey-lists.html) - [EU-Liste der Drittländer mit hohem Risiko](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX%3A32016R1675) Eine individuelle Risikobewertung bleibt immer erforderlich.