4 Fragen zu Kapitallebensversicherung

Bei einer Kapitallebensversicherung werden Überschüsse durch verschiedene Mechanismen erwirtschaftet, die von der Versicherungsgesellschaft genutzt werden, um zusätzliche Erträge zu generieren. Diese Mechanismen umfassen: 1. **Kapitalanlageerträge**: Die Versicherungsgesellschaft investiert die Prämien der Versicherten in verschiedene Anlageformen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Finanzprodukte. Die Erträge aus diesen Investitionen tragen zu den Überschüssen bei. 2. **Risikogewinne**: Wenn die tatsächlichen Versicherungsfälle (z.B. Todesfälle) geringer ausfallen als kalkuliert, entstehen Risikogewinne. Diese können ebenfalls als Überschüsse an die Versicherten weitergegeben werden. 3. **Kostenersparnisse**: Wenn die Verwaltungskosten und sonstigen Betriebskosten der Versicherungsgesellschaft niedriger sind als ursprünglich kalkuliert, entstehen Kostenersparnisse, die zu den Überschüssen beitragen. Die erwirtschafteten Überschüsse werden in der Regel jährlich ermittelt und können auf verschiedene Weise an die Versicherten weitergegeben werden, z.B. durch eine Erhöhung der Versicherungssumme, eine Reduzierung der Prämien oder eine Barauszahlung. Es ist wichtig zu beachten, dass die Höhe der Überschüsse nicht garantiert ist und von der wirtschaftlichen Entwicklung sowie der Performance der Kapitalanlagen abhängt.

Die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung kann unter bestimmten Umständen krankenversicherungspflichtig sein, insbesondere wenn es sich um eine private Krankenversicherung handelt. Bei einer freiwilligen Krankenversicherung wird in der Regel zwischen der Auszahlung und der Beitragspflicht unterschieden. Wenn die Auszahlung als Kapitalleistung erfolgt, ist sie in der Regel nicht beitragspflichtig. Allerdings können Zinsen oder Erträge, die aus der Versicherung resultieren, unter Umständen beitragspflichtig sein. Es ist ratsam, sich direkt bei der eigenen Krankenversicherung oder einem Fachmann für Versicherungsrecht zu informieren, um eine präzise Einschätzung zu erhalten, die auf den individuellen Umständen basiert.

Ja, eine Kapitallebensversicherung kann in der Regel verrentet werden. Das bedeutet, dass anstelle einer einmaligen Auszahlung des angesparten Kapitals eine monatliche Rente ausgezahlt wird. Dies kann eine sinnvolle Option sein, um eine regelmäßige Einkommensquelle im Alter zu schaffen. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen der jeweiligen Versicherungspolice zu prüfen, da nicht alle Anbieter diese Möglichkeit anbieten. Zudem können steuerliche Aspekte und die Höhe der Rente variieren. Es empfiehlt sich, eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die besten Optionen zu ermitteln.

Die fondsgebundene Lebensversicherung (LV) und die klassische Kapitallebensversicherung (Kapital-LV) unterscheiden sich in mehreren wesentlichen Punkten: 1. **Anlageform und Rendite**: - **Fondsgebundene LV**: Die Beiträge werden in Investmentfonds investiert. Die Rendite hängt von der Wertentwicklung dieser Fonds ab, was sowohl höhere Gewinne als auch Verluste bedeuten kann. Es gibt keine garantierte Mindestverzinsung. - **Kapital-LV**: Die Beiträge werden konservativ angelegt, oft in festverzinsliche Wertpapiere. Es gibt eine garantierte Mindestverzinsung und eine mögliche Überschussbeteiligung, was zu einer stabileren, aber meist niedrigeren Rendite führt. 2. **Risiko**: - **Fondsgebundene LV**: Der Versicherungsnehmer trägt das Anlagerisiko. Die Auszahlungshöhe kann stark schwanken, abhängig von der Performance der gewählten Fonds. - **Kapital-LV**: Das Anlagerisiko liegt beim Versicherer. Der Versicherungsnehmer erhält eine garantierte Leistung, unabhängig von der Marktentwicklung. 3. **Flexibilität**: - **Fondsgebundene LV**: Oftmals flexibler in Bezug auf die Auswahl und den Wechsel der Investmentfonds. Der Versicherungsnehmer kann die Anlagestrategie anpassen. - **Kapital-LV**: Weniger flexibel, da die Anlageentscheidungen vom Versicherer getroffen werden. 4. **Kosten**: - **Fondsgebundene LV**: Kann höhere Verwaltungskosten haben, da Fondsmanagementgebühren anfallen. - **Kapital-LV**: In der Regel niedrigere Verwaltungskosten, da die Anlage konservativer und weniger aktiv gemanagt wird. 5. **Transparenz**: - **Fondsgebundene LV**: Höhere Transparenz bezüglich der Anlageentwicklung, da der Versicherungsnehmer regelmäßig Informationen über die Wertentwicklung der Fonds erhält. - **Kapital-LV**: Weniger transparent, da die genaue Anlagepolitik des Versicherers nicht immer offengelegt wird. Beide Versicherungsarten haben ihre Vor- und Nachteile und die Wahl hängt von den individuellen Präferenzen und der Risikobereitschaft des Versicherungsnehmers ab.