Wie erfolgt die Rückzahlung eines Darlehens durch Banküberweisung?

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Wie erfolgt die Rückzahlung eines Darlehens durch Banküberweisung?

Antwort

Verwandte Fragen

Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Darlehenstilgung berechnet?

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Um ein Darlehen in Höhe von 10.000 € per Banküberweisung zurückzuzahlen, sind folgende Schritte notwendig: 1. **Kontodaten des Darlehensgebers**: Stelle sicher, dass du die korrektendaten des Darlehensgebers hast. Dazu gehören IBAN, BIC (falls erforderlich), und der Name der Bank. 2. **Verwendungszweck**: Gib im Verwendungszweck der Überweisung an, dass es sich um die Rückzahlung des Darlehens handelt. Füge eventuell eine Darlehensnummer oder andere relevante Informationen hinzu, die der Darlehensgeber benötigt, um die Zahlung korrekt zuzuordnen. 3. **Überweisungsformular ausfüllen**: Fülle das Überweisungsformular deiner Bank aus. Dies kann online über das Online-Banking-Portal deiner Bank oder in Papierform in einer Filiale erfolgen. 4. **Überprüfung**: Überprüfe alle eingegebenen Daten sorgfältig, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen. 5. **Überweisung bestätigen**: Bestätige die Überweisung. Bei Online-Banking kann dies durch eine TAN (Transaktionsnummer) oder ein anderes Sicherheitsverfahren erfolgen. 6. **Beleg aufbewahren**: Bewahre den Überweisungsbeleg als Nachweis der Zahlung auf. Falls du unsicher bist, wie du die Überweisung durchführen sollst, wende dich an deine Bank für Unterstützung.

Accepted Answer

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken verlangen, wenn ein Darlehen – meist ein Immobilienkredit – vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie soll den Zinsv... [mehr]

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Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken verlangen, wenn ein Darlehen – meist ein Immobilienkredit – vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie soll den Zinsverlust der Bank ausgleichen. Die Berechnung ist komplex und hängt von mehreren Faktoren ab. Grundsätzlich gibt es zwei gängige Methoden: **1. Aktiv-Aktiv-Methode (bei Wiederanlage in Hypothekenkredite):** Hier wird angenommen, dass die Bank das vorzeitig zurückgezahlte Geld zu den aktuellen Zinssätzen wieder als Hypothekendarlehen vergeben kann. Die Entschädigung entspricht dem Unterschied zwischen dem ursprünglichen Vertragszins und dem aktuellen Zinssatz für neue Hypothekendarlehen, multipliziert mit der Restschuld und der Restlaufzeit. **2. Aktiv-Passiv-Methode (bei Wiederanlage in Pfandbriefe):** Hier wird angenommen, dass die Bank das Geld in sichere Pfandbriefe anlegt. Die Entschädigung entspricht dem Unterschied zwischen dem Vertragszins und dem Zinssatz für Pfandbriefe mit entsprechender Laufzeit. **Allgemeine Berechnungsformel:** Vorfälligkeitsentschädigung = (Restschuld × Zinsdifferenz × Restlaufzeit) – ersparte Risiko- und Verwaltungskosten **Wichtige Einflussfaktoren:** - Restschuld zum Zeitpunkt der Rückzahlung - Restlaufzeit des Darlehens - Vereinbarter Sollzinssatz - Aktueller Zinssatz für vergleichbare Darlehen - Sondertilgungsrechte (vereinbarte kostenlose Sondertilgungen werden berücksichtigt) - Ersparte Kosten der Bank (z.B. Risiko- und Verwaltungskosten) **Beispiel:** Angenommen, du hast noch 100.000 € Restschuld, der Sollzins beträgt 3 %, die Restlaufzeit 5 Jahre, und der aktuelle Zinssatz für neue Darlehen liegt bei 2 %. Die Zinsdifferenz beträgt 1 %. Die Bank berechnet die Entschädigung auf Basis der entgangenen Zinsen abzüglich ersparter Kosten. **Hinweis:** Die genaue Berechnung ist sehr individuell und kann je nach Bank und Vertrag variieren. Banken sind verpflichtet, die Berechnung transparent darzulegen. Es empfiehlt sich, die Berechnung von einem unabhängigen Experten prüfen zu lassen. Weitere Informationen findest du z.B. bei der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-vor-zeit-ablauf-zurueckzahlen-vorfaelligkeitsentschaedigung-12813).