Was bedeutet Ausfall bei einer Insolvenzforderung?

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Was bedeutet Ausfall bei einer Insolvenzforderung?

Antwort

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Wie erhält man den angesparten Betrag einer insolventen Versicherung in Luxemburg zurück?

Was ist das Wichtigste über Überschuldung?

Warum berücksichtigt der vorausgefüllte Forderungsnachweis bei der FWU Insolvenz nur den Policewert und ist deshalb so niedrig?

Accepted Answer

Bei einer Insolvenzforderung bezeichnet der Begriff "Ausfall" den Teil der Forderung, der nicht beglichen werden kann, weil die Insolvenzmasse nicht ausreicht, um alle Gläubiger vollständig zu befriedigen. In einem Insolvenzverfahren wird die Insolvenzmasse (das Vermögen des Schuldners) auf die Gläubiger verteilt. Oft reicht diese Masse nicht aus, um alle Forderungen vollständig zu decken, sodass die Gläubiger nur einen Teil ihrer Forderungen erhalten. Der nicht gedeckte Teil wird als Ausfall bezeichnet.

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Wenn eine Versicherungsgesellschaft in Luxemburg insolvent wird, ist der Schutz der Versicherten durch das luxemburgische Recht und spezielle Sicherungseinrichtungen geregelt. Die wichtigsten Schritte... [mehr]

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Wenn eine Versicherungsgesellschaft in Luxemburg insolvent wird, ist der Schutz der Versicherten durch das luxemburgische Recht und spezielle Sicherungseinrichtungen geregelt. Die wichtigsten Schritte und Informationen dazu: 1. **Kontaktaufnahme mit dem Insolvenzverwalter** Nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens wird ein Insolvenzverwalter (curateur) bestellt. Dieser ist für die Abwicklung der Insolvenz zuständig. Betroffene Versicherungsnehmer werden in der Regel schriftlich informiert und erhalten Anweisungen, wie sie ihre Forderungen anmelden können. 2. **Forderungsanmeldung** Du musst deine Ansprüche (z. B. den angesparten Betrag aus einer Lebensversicherung) beim Insolvenzverwalter anmelden. Dies geschieht meist schriftlich und innerhalb einer bestimmten Frist. Die Anmeldung sollte alle relevanten Unterlagen (Versicherungsvertrag, Nachweise über Einzahlungen etc.) enthalten. 3. **Sicherungseinrichtungen** In Luxemburg gibt es für Lebensversicherungen einen besonderen Schutz: Die sogenannten "Sondervermögen" (assets under the triangle of security). Die angesparten Gelder der Kunden werden getrennt vom Vermögen der Versicherungsgesellschaft bei einer Depotbank verwahrt. Im Insolvenzfall sollen diese Gelder vorrangig an die Versicherten ausgezahlt werden. Weitere Informationen dazu findest du bei der luxemburgischen Aufsichtsbehörde für den Finanzsektor (Commissariat aux Assurances): [https://www.caa.lu/](https://www.caa.lu/) 4. **Reihenfolge der Auszahlung** Die Auszahlung erfolgt nach der Prüfung aller Ansprüche und kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Die Versicherten werden bevorzugt behandelt, sofern das Sondervermögen ausreicht. 5. **Unterstützung durch Behörden** Bei Fragen oder Problemen kannst du dich an die luxemburgische Versicherungsaufsicht wenden: [https://www.caa.lu/](https://www.caa.lu/) **Wichtige Hinweise:** - Die genaue Vorgehensweise kann je nach Art der Versicherung und Vertrag variieren. - Es empfiehlt sich, rechtlichen Rat einzuholen, insbesondere bei größeren Beträgen oder komplexen Verträgen. **Zusammengefasst:** Du musst deine Forderung beim Insolvenzverwalter anmelden und kannst – sofern das Sondervermögen ausreicht – mit einer (vollständigen oder teilweisen) Rückzahlung rechnen. Die luxemburgische Gesetzgebung bietet hier einen vergleichsweise hohen Schutz für Versicherungsnehmer.

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Das Wichtigste über Überschuldung ist, sie entsteht, wenn eine Person oder ein Unternehmen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, mit ihrem Einkommen oder Vermögen die fälligen Zahl... [mehr]

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Das Wichtigste über Überschuldung ist, sie entsteht, wenn eine Person oder ein Unternehmen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, mit ihrem Einkommen oder Vermögen die fälligen Zahlungsverpflichtungen zu begleichen. Das bedeutet, die Schulden sind so hoch, dass sie nicht mehr zurückgezahlt werden können. Wichtige Punkte zur Überschuldung: - **Ursachen:** Häufige Gründe sind Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, unkontrollierter Konsum oder schlechte finanzielle Planung. - **Folgen:** Überschuldung kann zu Mahnverfahren, Pfändungen, Verlust der Wohnung oder sogar zur Privatinsolvenz führen. Sie belastet auch die psychische Gesundheit. - **Warnsignale:** Ständige Kontoüberziehungen, unbezahlte Rechnungen, Mahnungen und das Leben von Kredit zu Kredit sind typische Anzeichen. - **Hilfe:** Schuldnerberatungsstellen bieten Unterstützung, um einen Ausweg zu finden und einen Schuldenabbau zu planen. - **Rechtliche Möglichkeiten:** In Deutschland gibt es die Privatinsolvenz (Verbraucherinsolvenz), die nach einigen Jahren zu einer Restschuldbefreiung führen kann. Frühzeitiges Handeln und professionelle Beratung sind entscheidend, um die Situation zu verbessern.

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Der vorausgefüllte Forderungsnachweis, den Insolvenzverwalter im Rahmen der FWU-Insolvenz (FWU Life Insurance) an die Gläubiger – also z.B. Versicherungsnehmer – verschicken, bas... [mehr]

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Der vorausgefüllte Forderungsnachweis, den Insolvenzverwalter im Rahmen der FWU-Insolvenz (FWU Life Insurance) an die Gläubiger – also z.B. Versicherungsnehmer – verschicken, basiert in der Regel auf dem sogenannten „Policewert“ oder Rückkaufswert der Police zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung. Das hat folgende Gründe: 1. **Maßgeblicher Wert im Insolvenzverfahren:** Im Insolvenzverfahren wird grundsätzlich der Wert angesetzt, der zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung realisierbar wäre. Bei Lebensversicherungen ist das in der Regel der Rückkaufswert, also der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei einer vorzeitigen Kündigung der Police erhalten würde. 2. **Keine Berücksichtigung künftiger Ansprüche:** Zukünftige Ansprüche (z.B. Ablaufleistung, Überschussbeteiligungen, Todesfallleistungen) werden im Insolvenzverfahren meist nicht berücksichtigt, da sie unsicher und von zukünftigen Ereignissen abhängig sind. Der Insolvenzverwalter muss sich an den tatsächlich bestehenden, fälligen Forderungen orientieren. 3. **Vereinfachung und Vergleichbarkeit:** Der Rückkaufswert ist eine objektiv ermittelbare Größe, die für alle Policen nach denselben Grundsätzen berechnet wird. Das erleichtert die Bearbeitung und Vergleichbarkeit der Forderungen im Insolvenzverfahren. 4. **Schutz der Insolvenzmasse:** Der Insolvenzverwalter ist verpflichtet, die Insolvenzmasse zu schützen und gerecht zu verteilen. Würden höhere, spekulative Werte angesetzt, könnte das zu einer ungerechten Verteilung führen. **Was kannst du tun?** Wenn du der Meinung bist, dass dein Anspruch höher ist als der angegebene Policewert, kannst du im Forderungsanmeldungsformular einen höheren Betrag angeben und diesen begründen. Der Insolvenzverwalter prüft dann, ob und in welcher Höhe deine Forderung anerkannt wird. **Weitere Informationen:** - [FWU Life Insolvenz – Informationen für Versicherungsnehmer (Verbraucherzentrale)](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/fwu-life-insolvenz-was-versicherte-jetzt-wissen-muessen-92497) - [Bundesverband der Insolvenzverwalter – Forderungsanmeldung](https://www.vid.de/insolvenzrecht/insolvenzverfahren/) **Fazit:** Der niedrige, vorausgefüllte Wert im Forderungsnachweis entspricht dem Rückkaufswert der Police zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung, weil nur dieser als gesicherte Forderung im Insolvenzverfahren anerkannt wird.